30代 生命保険 おすすめ
生命保険

30代におすすめの生命保険を男性・女性・独身・既婚別に徹底解説します

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人生100年時代を生きていく上で、様々なリスクについて考える必要があります。その長い人生において、30代は仕事でも家庭環境でも大きな変化を迎えることが多い年代です。

結婚・出産・マイホームの購入など、人生のターニングポイントになり得る30代は、突然の事故や病気で働けなくなってしまった時の保障を充実させた保険への加入がおすすめです。

本記事では、30代の生命保険事情について、生命保険文化センターの調査結果を踏まえたうえで、男女別、世帯別に抱えるリスクと必要な保障について解説します。

本記事の著者・編集者・監修者
監修者情報
佐藤 拓也
Satou Takuya

2022年10月1日現在、全国に823世帯1,114名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。金融アドバイザーとして、家計相談を始め、生命保険の見直しや資産運用の相談、相続・税務対策など幅広く活動中。監修者の詳細はこちら

MDRT入賞9回

TLC(生命保険協会認定FP)

CFP

IFA(証券外務員1種)

FP技能士1級

監修者:佐藤 拓也

監修者情報
増田 諒
Masuda Ryo

2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか、「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。監修者の詳細はこちら

MDRT入賞7回

TLC(生命保険協会認定FP)

CFP

IFA(証券外務員1種)

FP技能士1級

宅地建物取引士

貸金業務取扱主任者

監修者:増田 諒

監修者情報
川原 萌愛
Masuda Ryo

IFA(独立系資産運用アドバイザー)の資格を保有し、現在資産運用専門部署で活動しております。 NISA・iDeCoを活用した効率的な資産運用のアドバイスを得意としておりますが、家計の見直しや保険・住宅ローン・相続対策などトータルで相談に乗らせていただきます。監修者の詳細はこちら

IFA(証券外務員1種)

FP技能士2級

監修者:川原 萌愛

監修者情報
中田 直希
Masuda Ryo

鹿児島県奄美大島で生まれ育ち、新卒でブロードマインド株式会社へ入社。自身の経験から、「お客様にはお金で苦労をさせたくない」という強い想いで活動中。資産運用・不動産・相続・保険など幅広い分野に精通しながら、もともと知識がなかったからこそできる、わかりやすい解説と、総合金融コンサルティングによる幅広いアドバイスが評判。監修者の詳細はこちら

MDRT会員

・COT会員

TLC(生命保険協会認定FP)

CFP

IFA(証券外務員1種)

FP技能士2級

相続診断士

監修者:中田 直希

監修者情報
瀧川 泰史
Masuda Ryo

年間150世帯のお客様をコンサルティング。商品ありきではなく、今後のライフプランをベースに必要なものを一緒に考えていくことをモットーに活動中。保険だけでなく、証券や住宅ローン、不動産を含めた幅広いコンサルティングを通し、お会いするお客様の人生をより良い方向へ進められるよう日々尽力。監修者の詳細はこちら

MDRT入賞4回

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FP技能士2級

監修者:瀧川 泰史

編集者情報
Mei

FP2級の資格を活かし、主に金融メディアを担当しています。「誰にでも伝わる」をモットーに、最新情報にも常に目を向けながら、わかりやすい記事の作成を目指しています。詳細はこちら

FP技能士2級

診療放射線技師免許

編集者:Mei

著者情報
ほけんスタート編集部

「保険相談・保険見直しの参考に。」ほけんスタートは、保険相談や見直しする為のおすすめ情報を発信します。生命保険・医療保険・がん保険・学資保険・個人年金保険・火災保険・自動車保険すべての保険の人気情報やジャンル別のランキング情報なども解説付きで紹介します。制作ポリシーはこちら

管理元 / ブロードマインド株式会社

著者:ほけんスタート編集部

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30代に生命保険は必要?

30代に生命保険は必要?

30代に生命保険は必要!

30代に入ると、男女ともにライフスタイルの変化を迎えることが多くなります。転職や独立、結婚や出産、マイホームの購入などにより、家計の収支や貯蓄額にも大きな影響があるでしょう。

健康面でも病気のリスクが徐々に高まりつつある年代です。

20代の頃であれば高額療養費制度や傷病手当金といった公的保障だけでカバーできていたことも、リスクが多様化する30代においては手薄になる恐れがあります。

注意点
特に、子どもがいる世帯における高額な死亡保障については、遺族年金だけでは到底カバーできません。

このように、様々なリスクへの対策が必要になる30代にとって、生命保険による保障は不可欠であると言えます。

30代男性におすすめの生命保険とは【独身・既婚】

30代男性におすすめの生命保険とは【独身・既婚】

30代男性のライフスタイルとリスク

30代男性の医療費に関する平均値は次の通りです。

直近の入院時の入院日数18.1日
直近の入院時の自己負担費用20.8万円
直近の入院時の1日あたりの自己負担費用17,184円
直近の入院時の自己負担費用と逸失収入の総額30.4万円
直近の入院時の1日あたりの自己負担費用と逸失収入の総額22,847円

※ 生命保険文化センター 令和元年度 生活保障に関する調査

また、2015年時点における男性の年齢階級別がん罹患率は下記の通りです。

2015年時点における男性の年齢階級別がん罹患率

※ 国立がん研究センターがん情報サービス「がん統計」(全国がん登録)

男性のがんのリスクが上がるのは50代からで、30代頃から乳がんなどのリスクが上がる女性より比較的遅いと言えます。

注意点
ただし、中高年に比べれば発症率は低いものの、胃がん・大腸がんなどの消化器系、あるいは肺がんについては30代でもリスクがありますので注意が必要です。

また、生活習慣病と言われる脂質異常症や高血圧性疾患、糖尿病についても、30代から罹患率は上昇します。

がん・心疾患・脳血管疾患の三大疾病と、高血圧性疾患・糖尿病・肝疾患・腎疾患を合わせた七大生活習慣病は、もし罹患すると基本的に入院による治療が必要になります

定期健康診断などで生活習慣の見直しを行いながら、万一の場合に備えて医療保険をはじめとする生命保険の準備をしておきましょう。

30代男性は、独身のうちに転職や独立をしたり、今後の投資を視野に入れて単身用マンションを購入したり、あるいは結婚により家族が増えてマイホームを購入するなど、多様な責任に伴う保障が必要となる世代です。

家族構成はもちろん職業や保有資産に応じて、死亡保障や収入保障のほか、自分自身のための医療保障についても考えなければなりません。

注意点
特に、独立して個人事業主となった場合、会社員と比較して受けられる社会保障が手薄になりますので、病気やケガで働けなくなった場合の備えは必要不可欠と言えます。

また、近年では生活スタイルの多様化により、早期退職や経済的な独立を意味するFIREFinancial Independence, Retire Early) を目標とする人も増加しています。

FIREは、リタイア後の生活の土台となる資産を作り、その資産を運用しながら取り崩していく生活スタイルです。

しかし、もしもリタイア生活を送っている時に病気になってしまった場合、せっかく積み立ててきた資産を医療費と生活費のために取り崩すことになってしまいます。

近い将来にFIREを考えている人にとっても、リタイア後の生活を手厚く保障する生命保険の必要性は高いと言えるでしょう。

30代独身男性の生命保険

25歳~39歳までの男性の未婚率を5歳階級にしたグラフです。2015年時点において、30~34歳の男性はおよそ2人に1人の47.1%が未婚、35~39歳の男性はおよそ3人に1人の35.0%が未婚です。

30代独身男性の生命保険

※ 内閣府 令和3年版 少子化社会対策白書

30代独身男性に必要な保障の優先順位は下記のようになります。

30代独身男性の保障優先順位
  1. 医療保障
  2. 収入保障
  3. 死亡保障

30代独身男性の死亡保障は、例えば自分の奨学金のローン返済中といったケースを除いて高額な保障は必要ありません。かわりに優先すべき保障は、自分が働けなくなった時の医療費と収入をカバーする保険でしょう。

自分一人の収入のみで生活を支えている30代独身男性にとって、もし病気やケガで休職せざるを得なくなった場合の収入減のリスクは大きいものです。

注意点
健康診断で引っかかる人も増加する年代でもあるため、がんなどの生活習慣病のリスクを考慮する必要があります。

会社員の場合、入院や自宅療養で休職すると、健康保険の傷病手当金によって給料の2/3が最長16カ月保障されていますが、それだけで生活費すべてをカバーするのは難しいでしょう。

多少の貯蓄があるにしても、近い将来に結婚や不動産購入といった大きな行動を考えている場合などは、むやみに貯蓄を取り崩すべきではありません。

このように、病気やケガをした時に生活への影響を最小限に抑えるため、医療保険や就業不能保険でカバーしておくことが必要です。

一方で、フリーランスや自営業の人は傷病手当金を受けることができません

ポイント
つまり、働けなくなると同時に収入がストップしてしまうため、会社員の人よりも特に手厚く備えておく必要があります。

あわせて、将来介護が必要になったときに備えて、家計に余裕があれば介護保険も検討すると良いでしょう。

死亡保障については預貯金で対応するほか、老後資金の資産形成も兼ねて貯蓄型の終身保険に加入するのもおすすめです。保険金額が少額で加入時の年齢も若ければ、保険料もそれほど高額にはなりません。

なお、預貯金についても以前は口座名義人が死亡すると口座凍結がなされていましたが、20197月より遺族が最大150万円まで故人の口座から引き出せる仮払い制度が開始したため、死亡整理金について遺族がただちに困窮することはなくなりました。

30代既婚男性の生命保険

医療保障

30代既婚男性に必要な保障の優先順位は下記のようになります。

30代既婚男性の保障優先順位
  1. 死亡保障
  2. 収入保障
  3. 医療保障

30代既婚男性にとって、扶養する家族ができたときには死亡保障は最重要課題となります。特に、子どもについて1人目に続き2人目も早めにと考える場合、当面の収入の基盤は夫だけです。

中には独人時代からいまだに保険には加入していないという人もいるでしょう。

定期保険や収入保障保険であれば、終身保険よりも割安な保険料で手厚い死亡保障を確保できますので、妻の妊娠・出産時の早い段階で加入を検討する必要があります

収入保障保険

収入保障保険とは▼
収入保障保険とは、保険金を一括ではなく年金形式で毎月受け取るタイプの保険商品で、契約時に設定する保険期間内に死亡した場合に、死亡以後から保険期間の満了まで、毎月10万円など決まった額の保険金を受け取り続けることができます。
お給料のように月額支給されるので、遺族の生活資金として計画的に活用しやすい性質を持っています。
なお、収入保障保険は定期保険と同じく死亡保障の保険商品のため、保険金が支払われるケースは基本的に死亡時・高度障害状態のみです。※特約の付帯により他のケースでも受取可能

なお、保険期間は子どもが独立するまでカバーできるものが好ましいでしょう。単身から家族世帯になった際の家計管理や資産形成、適切な保険選びは、夫婦で認識を共有して共通の目標を持つことが重要です。

病気やケガで、夫だけでなく妻も働けなくなる恐れもありますので、その場合の家計への影響に備える必要があります。

ポイント
なお、夫が会社員で妻が専業主婦の家庭では、夫の死亡保障は4,000万円程度が目安です。

しかし、自営業者の場合は会社員と比較して社会保障が手薄で死亡退職金などもないため、貯蓄額や配偶者の収入等にもよりますが、自営業者の死亡保障は会社員より2,000万円から3,000万円程度の上乗せがあると良いでしょう。

また、家庭でも仕事でも責任を背負う立場になると、肉体的精神的な負担も影響して健康面のリスクも高まります。健康のための生活習慣の見直しはもちろん、治療費のための医療保険と生活費のための所得補償保険はセットで備えておきましょう。

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最期に、男性の全年代におけるライフステージ別の平均死亡保険金額をグラフで示します。

男性のライフステージ別死亡保険金必要額

※ 生命保険文化センター 令和元年度 生活保障に関する調査

※ 30代以外も含む全年代の調査

30代男性に該当するライフステージと見られるのは未婚~既婚・末子小学生です。未婚世帯と既婚・末子小学生世帯では、平均死亡保険金額には実に2.4倍もの差があります。

独身時代の死亡保障は貯蓄も兼ねた終身保険を利用し、結婚後は手頃な保険料の定期保険・収入保障保険で死亡保障を上乗せしましょう。

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30代女性におすすめの生命保険とは【独身・既婚】

30代女性におすすめの生命保険とは【独身・既婚】

30代女性のライフスタイルとリスク

30代女性の医療費に関する平均値は次の通りです。

直近の入院時の入院日数12.1日
直近の入院時の自己負担費用22.2万円
直近の入院時の1日あたりの自己負担費用26,191円
直近の入院時の自己負担費用と逸失収入の総額21.4万円
直近の入院時の1日あたりの自己負担費用と逸失収入の総額25,566円

※ 生命保険文化センター 令和元年度 生活保障に関する調査

また、2015年時点における女性の年齢階級別がん罹患率は下記の通りです。

女性の年齢階級別がん罹患率

※ 国立がん研究センターがん情報サービス「がん統計」(全国がん登録)

女性のがんのリスクは男性よりも早い30代から目立ち始め、乳がん、子宮頸がんは、30代の若年から罹患率が一気に上昇します。

また、卵巣機能についても30代半ば頃から少しずつ衰え始めるため、がん以外の女性特有の病気に対する注意が必要になります。

30代女性がかかりやすい病気
  • 女性特有のがん(子宮がん、卵巣がん、乳がん、甲状腺がん)
  • 子宮内膜症
  • 子宮筋腫
  • 月経不順
  • 月経痛
  • PMS(月経前症候群)
  • 不妊症

また、妊娠・出産時においても、切迫流産や帝王切開など思わぬトラブルに見舞われることも少なくありません。

ポイント
病気と妊娠・出産の両方でリスクを抱える女性にとって、女性特有の病気だけでなく、妊娠・出産時にも手厚い保障が受けられる女性向け医療保険は、万全の備えを得られる保険商品です。

さらに、近年は出産年齢の上昇により、不妊治療を受けるケースも増えています。現行制度では不妊治療への助成金があるほか、令和4年度より保険適用が検討されていますが、適用対象は一部の不妊治療のみで上限回数も設定されます

女性向け医療保険では、こうした不妊治療に対しても備えられる商品があります。

30代女性は、結婚によるライフスタイルの変化や、妊娠・出産と仕事の両立などで悩みがちな世代です。

令和の現在は男女問わず働き方やライフスタイルが多様化していますので、保障に対する基本的な考え方に男女の大差はありません。

ポイント
しかし、妊娠・出産や女性特有の様々な病気については、早いうちから大きなリスクを抱えるという意味では男性よりも手厚く長期的な保障が必要不可欠と言えるでしょう。

30代独身女性の生命保険

25歳~39歳までの女性の未婚率を5歳階級にしたグラフです。2015年時点において、30~34歳の女性はおよそ3人に1人の34.6%が未婚、35~39歳の女性はおよそ4人に1人の23.9%が未婚です。

25歳~39歳までの女性の未婚率を5歳階級にしたグラフ

※ 内閣府 令和3年版 少子化社会対策白書

30代独身女性に必要な保障の優先順位は下記のようになります。

30代独身女性の保障優先順位
  1. 医療保障
  2. 収入保障
  3. 死亡保障

30代独身女性についても概ね男性と変わらず、自分が働けなくなった時の医療費と収入をカバーする保障の必要性が高いです。リスクの高い病気に加えてケガをした時にも、自分の生活へのダメージを最小限に抑えるため、女性向け医療保険と就業不能保険で備えましょう。

なお、今後結婚や出産を視野に入れている場合、妊娠をすると加入できる保険に制限が出るため、医療保険については早めの検討をおすすめします。

死亡保障についても男性と同様、老後資金の資産形成もできる貯蓄型の終身保険を少額で契約すると良いでしょう。

30代既婚女性の生命保険

30代既婚女性に必要な保障の優先順位は下記のようになります。

30代既婚女性の保障優先順位

【共働きの場合】

  1. 死亡保障
  2. 医療保障
  3. 収入保障

【専業主婦の場合】

  1. 医療保障
  2. 死亡保障
  3. 収入保障

30代既婚女性は、もし医療保険の加入がまだであれば、最優先で加入を検討しましょう。妊娠・出産時のトラブルはもちろん、不妊治療に対する保障や、リスクが急上昇する女性特有の病気に対して備える必要性が高いからです。

死亡保障については、夫婦で家計を支える共働きの場合、どちらかが亡くなった場合のダメージは大きくなります。

ポイント
妻の収入も家計を支えているなら、夫だけでなく妻の死亡保障も備えておく必要があります。

男性の場合と同様、家族世帯の保険選びは、夫婦で認識を共有しておくことが大切です。

30代では出産後も共働きを続ける予定の方がほとんどですから、夫だけでなく妻が働けなくなった場合でも、家計への影響は大きいと考えておくべきです。

特に、妻が入院したり死亡したりした場合、共働きの場合の家計への影響はもちろん、専業主婦であったなら家事と育児の担い手がなくなるため、サポートが不可欠になります。

最期に、女性の全年代におけるライフステージ別の平均死亡保険金額をグラフで示します。

女性の全年代におけるライフステージ別の平均死亡保険金額

※ 生命保険文化センター 令和元年度 生活保障に関する調査

※ 30代以外も含む全年代の調査

30代女性に該当するライフステージと見られるのは未婚~既婚・末子小学生です。男性と違い、平均死亡保険金額にはそれほど大きな差は見られません。

30代女性にとって、最低限の死亡保障はもちろん必要ですが、それ以上に女性特有の病気に対しての医療保障が重要であることが分かります。

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30代男性・女性におすすめの医療保険商品を紹介!

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ライフステージの変化とともに、ライフスタイルも大きく変化することが多い30代にとって、医療保険は必要性の高い生命保険のうちの一つです。

実際、30代の方の医療保険の加入率は72.0%と非常に高く、一つ前の20代の医療保険加入率が48.0%であることからも、医療保険を必要と考えて加入する方の多さがうかがえます。

しかし、実際これから医療保険への加入を考えている方や見直しを検討している方にとって、具体的にどのような商品がおすすめか気になりますよね。

一人ひとりの収支や、ご家庭ごとに必要なお金が異なることから、あなたや家族にとって最適な医療保険を一概に決めてしまうことはできません

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30代男性・女性におすすめの収入保障保険商品を紹介!

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解約返戻金が発生しない仕組みであることから、貯蓄型の収入保障保険は存在しないため保険に貯蓄性を求める方には心もとないかもしれません。

しかし、収入保障保険は、契約者に万一のことがあった場合に遺族の生活資金として年金形式(あるいは一括)で一定額を受け取ることができる生命保険は魅力的です。

近年、フリーランス人口の増加とともに、社会保障が手薄になりがちな若い世帯で特に収入保障保険は需要が高い生命保険になっています。

しかし、実際これから医療保険への加入を考えている方や見直しを検討している方にとって、具体的にどのような商品がおすすめか気になりますよね。

保険料や保障内容においても、当サイトが厳選して紹介するおすすめの収入保障保険は以下の通りです。

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収入保障保険の新規加入や見直しでの加入を検討している方は、上記の収入保障保険について一度相談してみましょう。

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    6. ワンランク上の店舗「マネードクタープレミア」も用意
    ※1:2023年3月時点
    マネードクターは保険以外の内容も相談できることが特徴的な保険相談窓口です。資産運用や各種ローン、貯蓄や相続などお金に関するあらゆる悩みを相談できます。
    「お金に関する悩みを一社にまとめたい」と考えている方にとっては便利なサービスといえるでしょう。
    また同店は、相談形式を5つの方法から選べます。具体的には店舗での相談・オンライン・訪問・カフェ・勤務先から選べるため、その時にあった都合の良い方法で相談できるのです。 なお、訪問先は47都道府県に対応しています。「自分の自宅周辺に店舗がなかった」という方でも安心して申し込みできるでしょう。
    ポイント
    マネードクターは30社以上の保険会社を取り扱っていることも特徴的です。
    マネードクターは33社の保険会社から選べます。多くの保険会社を比較・検討できるため、一般的な生命保険会社で検討するよりも自分にあった保険が探しやすくなっているのです。

    マネードクターの基本情報

    取扱保険会社数31社※1
    主要商品生命保険、医療保険、がん保険、収入保障保険、損害保険
    対応地域全国対応※一部対応できない地域あり(要相談)
    オンライン保険相談
    上場
    マネードクターでは、予約フォームから無料保険相談を予約した方限定で、タニタ食堂の減塩みそのほか豪華プレゼントをもれなくプレゼントキャンペーン実施中! マネードクター キャンペーン情報 出典:公式サイト ※1 2023年3月22日時点

    30代男女の生命保険加入率と保険料月額

    令和元年度の生命保険文化センターの「生活保障に関する調査」では、30代の生命保険加入データは下記のようになりました。

    <30代の生命保険加入データ>

    生命保険加入率払込保険料平均(年額)払込保険料平均(月額)死亡保険金額平均疾病入院給付金日額平均
    全体82.6%18.8万円15,667円1,608万円9,846円
    男性82.4%23.5万円19,583円2,331万円11,049円
    女性82.8%15.1万円12,583円1,013万円8,999円

    ※ 生命保険文化センター 令和元年度 生活保障に関する調査

    ※ 調査対象である生命保険とは、民間の生命保険会社、郵便局、JA、共済、生協などで取り扱っている商品が対象で、個人年金保険・団体生命保険・財形貯蓄は含みません。

    加入率は男女ともに8割を超えており、高い水準であることが見て取れます。

    払込保険料は男性が女性の約1.5倍となっていますが、これは死亡保険金額および入院給付金日額の平均値が女性より男性が上回っていることと、男性は平均寿命が短く、保険金が支払われる確率が女性より高いという理由です。

    では次に、30代の生命保険の加入目的と、生活上の不安項目の統計を見てみましょう。

    直近加入契約の加入目的

    生活上の不安項目

    ※ 生命保険文化センター 令和元年度 生活保障に関する調査

    直近加入契約の加入目的は、「ケガや病気になった際の医療費のため」が半数以上の52.5%を占めており、次いで「万一死亡した時のため」が27.4%でした。

    生活上の不安項目を見ると、「家族の者/自分が病気や事故にあうこと」がそれぞれ6割で、病気や事故による医療費への不安が加入目的に現れていると言えます。

    また、「自分の不慮の死により家族の者に負担をかけること」が37.8%、「家族の者が死亡するようなことが起こること」が47.1%と、死亡リスクも不安要素であることが見て取れます。

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    生命保険加入前に公的医療保険と遺族年金を知ろう

    生命保険選びにおいて、適切な保障を絞り込むことは大切です。

    ポイント
    病気やケガをした時や世帯主の死亡時などにどのような公的保障を受けられるのか把握した上で、不足する必要保障額について生命保険で準備するようにしましょう。

    まず、公的医療保険制度についてです。

    公的医療保険制度には、自営業者が加入する国民健康保険と、会社員・公務員が加入する健康保険・共済組合があり、受けられる給付は次のものがあります。

    公的医療保険制度で受けられる給付
    • 病気やケガで治療を受けるとき:療養の給付
    • 自己負担が高額になったとき:高額療養費
    • 高度な治療を受けたとき:保険外併用療養費
    • 緊急時などに移送されたとき:移送費
    • 病気やケガの療養で仕事を休んだとき:傷病手当金
    • 出産したとき:出産育児一時金・出産手当金
    • 死亡したとき:埋葬料

    ※主に自営業の人が加入する国民健康保険には、原則として傷病手当金、出産手当金はありません。

    これらの給付により、医療費については一定以上の自己負担額はかからないようになっています。ただし、次にかかる費用については公的医療保険制度ではカバーされません。

    公的医療保険制度の対象外となる医療費
    • 自由診療、先進医療
    • 入院中の食事代、差額ベッド代
    • 日用品代、通院に伴う交通費
    • 傷病手当金だけでは不足する収入
    • 看病に伴う家族の収入減少

    これらについては自己負担になりますので、貯蓄または生命保険商品の医療保険でカバーする必要があります。

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    次に、遺族年金について見てみましょう。

    遺族年金は、国民年金から給付される遺族基礎年金と、厚生年金から給付される遺族厚生年金に分けられ、死亡した人が加入していた制度によって受給できる年金が異なります。

    各年金の受給対象者の一覧は次の通りです。

    <遺族年金種類ごとの受給対象者>

    死亡した人年金の種類受給対象者
    1号被保険者遺族基礎年金子のある配偶者、子
    寡婦年金10年以上継続して婚姻関係にあり、生計維持されていた妻
    死亡一時金生計を同じくしていた配偶者、子、父母、孫、祖父母、兄弟姉妹の中で優先順位が高い者
    2号被保険者遺族厚生年金配偶者(夫は55歳以上)、子・孫、父母(55歳以上)、祖父母(55歳以上)
    遺族基礎年金子のある配偶者、子
    3号被保険者遺族基礎年金子のある配偶者、子

    ※ 18歳になる年度末を経過していない子ども(障害がある場合は20歳まで)

    これらの公的保障をもってしてもなお不足する必要保障額のみ準備することが、ムダのない生命保険選びのポイントです。

    ポイント
    必要保障額とは、「万が一の場合に最低限必要になる金額」のことを言い、この必要保障額の決め方として、「必要保障額積み上げ方式」があります。

    この必要保障額は、ライフスタイル、ライフステージ、世帯収入や貯蓄によって異なりますので、下記のステップに基づいて算出した金額を生命保険で準備することになります。

    支出見込み額

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    ※ 生命保険文化センター Q.生命保険の加入金額の目安は?

    30代に最適な生命保険の選び方3つのポイント

    30代になれば結婚をして子供がいる人もいれば、逆に独身を選択していたり、仕事が忙しく結婚まで考えられないといった方もいるでしょう。状況に違いはありますが、保険選びで大切なポイントを解説します。

    1.病気やけがをしたとき足りない保障をチェックする

    病気やけがをしたとき足りない保障をチェックする

    生命保険は種類が多く、複数の商品を組み合わせたりすれば保障を厚くすることも可能です。しかし、手厚くすればするほど保険料が上がり、家計の負担は増していきます。

    多くのリスクに対応することは大切ですが、やはり保険料とのバランスを考えて保険設計をすることを考えましょう。

    ポイント
    まず、公的な健康保険を確認したうえで、入院や通院をしたときに何が足りないかをチェックしてください。

    また、貯金があれば公的な健康保険を使うだけで、民間の生命保険は不要という場合もあります。現在の預貯金の額もチェックしておきましょう

    会社のサポートも確認

    また、会社員であれば福利厚生として、社員のために保険に入っている会社もあります。

    福利厚生

    つまり、病気で入院をしても生活に困らないようにサポートしてくれる会社もあるのです。もし入院をして会社を休むことになったときにどのような対応をしてくれるかを会社に確認してみましょう。

    現在の貯金額、国の健康保険や会社のサポート知ったうえで、商品を選びをすれば無駄がなくなり保険料を安く抑えることができるようになりますよ。
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    2.医療保険を手厚くし、がんの備えができる商品を選ぶ

    30代になれば病気のリスクも増えていきます。例えば、生活習慣病になったときの備えを考えることも必要です。

    ポイント
    40代になってから生活習慣病を考える方も多いですが、30代のうちに特約などを付けるようにすれば40代で付けるよりも保険料を安くできます。

    また、女性の場合は女性特有の病気に備えて保障を考たり、妊娠や出産のことも検討して保険を選ぶようにしましょう。医療保険にがんの保障が付いている商品もありますが、がんの特有のリスクに備えてがん保険単体の商品も検討してください。

    3.万一のことに備えて死亡保険も検討する

    結婚をして子供がいる場合、働き盛りの30代に万一のことがあったら遺された家族は生活に困可能性が高いです。共働きであっても一人で家族を支えていくことになるので、身体的な負担も増していくでしょう。

    そのため、遺された家族の生活費や子供の教育費になるように「死亡保険」に加入することも検討してください。

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    ライフステージ別のおすすめの保険

    ライフステージ別のおすすめの保険

    30代のライフステージに応じたおすすめの保険を紹介します。

    独身の30代

    入院をしたら自分の生活へ影響が出やすいです。入院中も生活費の心配がないような保険選びが大切です。

    検討すべき保険
    • 医療保険
    • がん保険
    • 就業不能保険 など

    30代の夫婦

    夫婦であればお互いにサポートすることができます。独身時よりも保障を減らして一人の保険料を安くすることも考えられるでしょう。ただし、どちらかに万が一のことがあった場合は、二人で行う予定だった生活設計の変更もあり得ます。

    検討すべき保険
    • 医療保険
    • 死亡保険
    • がん保険
    • 就業不能保険 など

    子供がいる30代

    病気やけがに備えつつも、家計を支えている30代に万一のことがあったときを考えることが大切です。また、余裕があれば子供の将来に備えらるようにしてください。

    検討すべき保険
    • 死亡保険
    • 医療保険
    • がん保険
    • 就業不能保険
    • 学資保険
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    既に生命保険に加入している人は見直しが必要

    結婚や出産、キャリアップのための転職など30代は人生の中でも大きな転換期となる時期です。そのため、既存の生命保険では新たな生活のリスクに対応できないこともあります。

    生命保険を見直すタイミング

    生命保険を見直すタイミング

    これまでとライフスタイルが大きく変わるときは生命保険の保障を見直すようにしてください。転職を考えているのであれば、今の会社で入った保険を変更する良い機会です。

    たとえば上司に勧められたり、会社に頻繁にやって来る保険のセールスマン(レディ)との付き合いで加入したといったような場合、保障内容を確認することで適切な保障に変更できる可能性が高いです。

    入院日額を多少下げてもパートナーのサポートで十分対応できることも考えられます。

    生命保険を見直すメリット

    生命保険を見直すことで保険料を安くできる可能性が高く、また見直しをすることで無駄な部分を削ることもできます。

    医療事情や治療方法は常に変化をしていますから、保険もそれに合わせた商品が登場しています。

    ポイント
    20代のときに入った保険と30代になって入る保険が同じとは限らないのです。

    例えば、近年は入院日数は短くなってきており、短期入院に備えた保険商品も多くなっています。加入している保険の見直しをすることで、その時代に合った保険商品を選べるようになるのも大きなメリットですね。

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    30代の生命保険についてよくある質問

    30代に生命保険は必要ですか?
    リスクが多様化する30代においては高額療養費制度や傷病手当金だけでは、手薄になる恐れがあります。特に、子どもがいる世帯における高額な死亡保障については、遺族年金だけでは到底カバーできません。そのため、生命保険による保障は不可欠です。
    30代男性におすすめの生命保険を教えてください。
    7大生活習慣病など病気のリスクが増してきます。また、多様な責任に伴う保障が必要となる世代です。そのため、医療保障・収入保障・死亡保障を優先順位した生命保険を選ぶようにしてください。
    30代女性におすすめの生命保険は何ですか?
    女性のがんのリスクは30代から目立ち始めるため「がん保険」の加入は検討しましょう。乳がん、子宮頸がんは、30代の若年から罹患率が一気に上昇します。
    また、自分が働けなくなった時の医療費と収入をカバーする保障の必要があります。男性と同様に医療保障や収入保障保険も検討しましょう。
    30代男女の生命保険加入率と保険料月額はどれくらいでしょうか?
    令和元年度の生命保険文化センターの「生活保障に関する調査」では、30代全体の生命保険加入率は82.3%あります。男性は82.4%、女性は82.8%でほぼ同数です。
    平均の月額保険料は男性が19,583円、女性は12,583円となっています。男性は死亡保険金額が高い傾向があります。
    30代に最適な生命保険の選び方を教えてください。
    まず、病気やけがをしたとき足りない保障をチェックするところから始めましょう。効率的に保障を付けられるようになり保険料を節約できます。
    次に、医療保険を手厚くしがんの備えができる商品を検討しましょう。30代からのリスクに備えるためです。結婚して子供がいる家庭は万一のことに備えて死亡保険も検討してください。
    生命保険を見直すタイミングはいつですか?
    結婚や転職などこれまでとライフスタイルが大きく変わるときです。転職を考えているのであれば、今の会社で入った保険を変更する機会にもなります。
    また、結婚すれば支えてくれるパートナーができるので、独身のときに入った保険の中に不要な保障が見つかる可能性が高いです。
    公的医療保険と遺族年金を知る必要性とは?
    公的医療保険と遺族年金の仕組みを理解すれば、病気やいざというときにどのような支えがあるのかが分かります。公的な支えを知ったあとで民間の生命保険を検討すれば、足りない部分を重視した保険設計ができるようになります。

    まとめ

    30代は男女ともにライフスタイルが大きく変化する年代です。仕事でも家庭でも責任を背負うことになり、公的保障だけではカバーしきれない様々なリスクものしかかります。

    30代男性はがんのリスクはそれほど高くないものの、生活習慣病のリスクが増加します。

    仕事も収入に余裕が出てくる分、責任も負うことになるため、肉体的精神的な負担から健康面には注意が必要になってきます。

    特に扶養家族がいる場合、死亡保障については手厚く準備しておかなければなりません。

    30代女性は、男性よりも早くがんのリスクが急増します。がん以外の女性特有の病気も罹患率が上がりますので、妊娠・出産の予定にかかわらず早めに手厚い医療保障を確保しましょう。

    募集文書番号:BM21-066

    ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
    ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
    ・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
    ・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
    ・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。