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ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するときの5つの注意点

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住宅ローンの支払や子供の教育費など、お金に関する将来への不安を抱いてはいないでしょうか。お金に関する不安を解消するには、お金の専門家であるファイナンシャルプランナー(FP)への相談がおすすめです。

しかし、「ファイナンシャルプランナー(FP)への相談は危険ではないのか」「どんなことが相談できるのだろうか」と疑問を抱えている方もいるでしょう。

本記事では、ファイナンシャルプランナー(FP)相談の仕組みから、具体的に何について相談できるのか、相談時の注意点メリットまで詳しくご紹介します。

記事の後半では、オンラインで気軽にFP相談できるおすすめの無料保険相談窓口もご紹介していますよ。
本記事の要約
  • FPとは、税金、資産運用、相続、保険などの知識に長けたお金の専門家。国家資格「FP技能士」は3級から1級まである。
  • FPに相談する際は、相談内容を具体的に決めておくこと。FPにも得意な専門分野があるため、相談内容(ジャンル)を事前に伝えておくと、より詳細な案内を受けられる可能性が高まる。
  • FPへの相談はおすすめ保険相談窓口の中でも全6分野の専門家と在籍・提携している「ブロードマインド」への無料相談がおすすめ!
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注意事項・相談日時は第3希望まで異なる日付で入力 ・初回相談は30分から2時間程度 ・同業の方が相談者内にいる場合は相談できない可能性がある
本記事の著者・編集者・監修者
監修者情報
佐藤 拓也
Satou Takuya

2022年10月1日現在、全国に823世帯1,114名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。金融アドバイザーとして、家計相談を始め、生命保険の見直しや資産運用の相談、相続・税務対策など幅広く活動中。監修者の詳細はこちら

MDRT入賞9回

TLC(生命保険協会認定FP)

CFP

IFA(証券外務員1種)

FP技能士1級

監修者:佐藤 拓也

監修者情報
増田 諒
Masuda Ryo

2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか、「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。監修者の詳細はこちら

MDRT入賞7回

TLC(生命保険協会認定FP)

CFP

IFA(証券外務員1種)

FP技能士1級

宅地建物取引士

貸金業務取扱主任者

監修者:増田 諒

監修者情報
川原 萌愛
Masuda Ryo

IFA(独立系資産運用アドバイザー)の資格を保有し、現在資産運用専門部署で活動しております。 NISA・iDeCoを活用した効率的な資産運用のアドバイスを得意としておりますが、家計の見直しや保険・住宅ローン・相続対策などトータルで相談に乗らせていただきます。監修者の詳細はこちら

IFA(証券外務員1種)

FP技能士2級

監修者:川原 萌愛

監修者情報
中田 直希
Masuda Ryo

鹿児島県奄美大島で生まれ育ち、新卒でブロードマインド株式会社へ入社。自身の経験から、「お客様にはお金で苦労をさせたくない」という強い想いで活動中。資産運用・不動産・相続・保険など幅広い分野に精通しながら、もともと知識がなかったからこそできる、わかりやすい解説と、総合金融コンサルティングによる幅広いアドバイスが評判。監修者の詳細はこちら

MDRT会員

・COT会員

TLC(生命保険協会認定FP)

CFP

IFA(証券外務員1種)

FP技能士2級

相続診断士

監修者:中田 直希

監修者情報
瀧川 泰史
Masuda Ryo

年間150世帯のお客様をコンサルティング。商品ありきではなく、今後のライフプランをベースに必要なものを一緒に考えていくことをモットーに活動中。保険だけでなく、証券や住宅ローン、不動産を含めた幅広いコンサルティングを通し、お会いするお客様の人生をより良い方向へ進められるよう日々尽力。監修者の詳細はこちら

MDRT入賞4回

TLC(生命保険協会認定FP)

IFA(証券外務員1種)

FP技能士2級

監修者:瀧川 泰史

編集者情報
Mei

FP2級の資格を活かし、主に金融メディアを担当しています。「誰にでも伝わる」をモットーに、最新情報にも常に目を向けながら、わかりやすい記事の作成を目指しています。詳細はこちら

FP技能士2級

診療放射線技師免許

編集者:Mei

著者情報
ほけんスタート編集部

「保険相談・保険見直しの参考に。」ほけんスタートは、保険相談や見直しする為のおすすめ情報を発信します。生命保険・医療保険・がん保険・学資保険・個人年金保険・火災保険・自動車保険すべての保険の人気情報やジャンル別のランキング情報なども解説付きで紹介します。制作ポリシーはこちら

管理元 / ブロードマインド株式会社

著者:ほけんスタート編集部

※本記事で紹介する保険会社及び保険相談窓口は、いずれも保険業法により金融庁の審査を受け内閣総理大臣から免許を取得している保険代理店であり、「金融仲介業者登録一覧(PDF」などを参考にしています。また、当メディアに掲載している評価点数やガントチャートグラフ、ランキング及び内容は、保険相談窓口の利用者へのアンケート結果と各保険相談窓口公式サイトの最新情報、公的機関の情報などを元に作成しています。詳しくは「保険相談窓口の比較基準・ランキングの根拠(PDF)」でご確認ください。当メディアで掲載している保険相談窓口の概要については「保険相談窓口の概要一覧」でご確認ください。

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ファイナンシャルプランナー(FP)に相談は危険?仕組みを簡単に解説

無料保険相談所で相談できること

ファイナンシャルプランナーとは、お金に関するあらゆる悩みをサポートし、解決に導く専門家を指します。具体的に相談できる内容は以下の通りです。

相談できること
  • 総合的なライフプラン
  • 家計の見直し
  • 教育資金 
  • 住宅関連(購入・住宅ローンなど) 
  • 老後資金 
  • 保険
  • NISA・iDeCo 
  • 資産運用 
  • 介護準備 
  • 相続準備・贈与など

※参照:日本FP協会「ファイナンシャルプランナーとは」より

ファイナンシャルプランナーは、お金に関して多方面の知見を持っています。そのため、相談者の経済状況やこれからのライフイベントを加味した人生設計を行なってくれるのです。

また、中には弁護士や税理士、証券会社と繋がりがある方もいます。これらのネットワークを生かしたプランニングを期待できるのも大きな魅力でしょう。

弁護士や税理士と繋がっているとどのようないいことがあるのですか?
ファイナンシャルプランナーはお金に関して包括的に確認できますが、弁護士や税理士など特定の分野に特化した専門家がいるとより詳細にプランニングできるようになるのです。

ファイナンシャルプランナーはお金に関して包括的にチェックできますが、内容によっては別の国家資格が必要になる場合もあります。

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するときの5つの注意点

「実際に相談したいけど、どんなことを注意したらいいのかわからない」という方もいらっしゃいますよね。そこで、以下ではファイナンシャルプランナーに相談するときの注意点を5つ解説していきます。

生活に欠かせないお金のことだからこそ、注意点を押さえて有意義な時間にできるようにしてください。

FPに相談するときの注意点
  1. 相談は有料か無料か確認する
  2. 相談内容をあらかじめ決めておく
  3. 資格がないと相談してはいけない分野がある
  4. 特定の会社に偏った提案をしてくる人はNG
  5. 心配であれば複数のファイナンシャルプランナーに相談する

❶相談は有料か無料か確認する

FPに相談するときは有料か無料か確認するようにしましょう。それぞれの業態によって料金の有無は異なるため、注意が必要です。

企業型独立型
相談料無料が多い有料が多い
主な特徴
  • 特定の分野に強みがある
  • 住宅や保険の販売が目的の場合もある
  • 相談範囲やネットワークは個人によって大きく変わる
  • 探すのに手間がかかる

「どうせ相談するなら無料がいい」という方は企業型のFPへの相談をおすすめします。具体的に保険相談所や投資信託会社に属している方が該当するでしょう。

企業に属している方は、特定の分野に特化している可能性もあります。したがって、住宅ならハウスメーカー、保険なら保険相談所などで相談してみましょう。

❷相談内容をあらかじめ決めておく

ファイナンシャルプランナーに相談するときは、相談内容をあらかじめ決めておきましょう。なぜなら、担当者によって強みが異なる場合があるからです。

注意点
「保険のことを相談したいのに、住宅関連に強みを持っている方にあたってしまった」とあってしまうと、お互いに有意義な時間になりません。
お金全般に知見がある方々とはいえ、得意分野は個人によって異なります

❸資格がないと相談してはいけない分野がある

お金に関することを相談するとき、一部資格を有していないと相談できないこともあります。具体的には、以下の事例が挙げられます。

相談内容必要な資格
確定申告の書類作成代行税理士資格
法律に関する相談弁護士資格
遺言書の作成指導弁護士資格
個人資産の管理金融商品取引業者として内閣総理大臣からの認可
株など投資の売買指導金融商品取引業者として内閣総理大臣からの認可

ファイナンシャルプランナーは、これらの相談を請け負えません。仮に対応可能といわれても、資格を有していない場合は相談しないようにしましょう。

❹特定の会社に偏った提案をしてくる人はNG

特定の商品や会社に偏った提案をするFPとは、関わらないことをおすすめします。なぜなら、相談している意義が薄れてしまっているからです。

ポイント
ファイナンシャルプランナーは、第三者からの視点で相談できるところに意義があります。
仮に、提案されることが偏っている場合、保険や証券の営業マンに相談していることと何ら変わりません。

❺心配であれば複数のファイナンシャルプランナーに相談する

「本当にこの内容でいいのかな」と不安になる場合は複数のファイナンシャルプランナーに相談しましょう。なぜなら、整合性が取れてより良い決断をできるようになるからです。

特に、ご自身の知識に不安がある場合、専門家の意見を信じてしまいがちです。大きな決断になる場合は、複数人の意見を聞いてみましょう。

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ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できる10のこと

「なんとなくお金や保険に対して不安を抱えているけど、ファイナンシャルプランナーはどんな相談に乗ってくれるのだろう」と悩んでいる方もいらっしゃいますよね。

そこで以下ではファイナンシャルプランナーに相談できる10のことを紹介します。お金の専門家とはいえ相談できる範囲に制限があるため、本項目を確認しながら相談可能か確かめてみてください。

相談できること
  1. 家計管理
  2. 老後の資産設計
  3. 教育資金
  4. 年金・社会保険
  5. 住宅資金
  6. 資産運用
  7. 税制
  8. 保険
  9. 介護や医療費
  10. 相続や贈与

❶家計管理

FPに日々の家計管理の方法や、将来の貯蓄方法などを説明してもらえます。「お金に関して無頓着だったから、一から見直したい」という方は相談してみると良いでしょう。

家計管理は小さな積み重ねですが、将来大きな余剰資金を生み出します。相談を重ねながら支出を見直してみてください。

❷老後の資産設計

老後の資産設計をテーマに相談することで、長生きしてもお金に困らないような生活資金を用意できるようになります。相談テーマとしては、「生活資金の準備方法」「生活設計の方法」などが挙げられるでしょう。

ポイント
長生きできる時代だからこそ、毎月どれくらいお金が必要なのか、現状の資産で何歳まで不自由なく生活できるのか把握しておかなければなりません。

特に、退職して時間がある方は相談してみると良いでしょう。

❸教育資金

「教育資金は1,000万くらい用意すればいい」と、漠然と思っている方もたくさんいらっしゃるでしょう。しかし、実際に必要な金額は各家庭の教育プランによって異なります

ポイント
具体的な教育プランをFPに相談することで、本当に必要な資金が導き出すことができます。
実際に必要な金額は、公立・私立や実家・一人暮らしなどで大きく変化します。

❹年金・社会保険

「年金や社会保険の仕組みがわからない」という方は、一度無料保険相談窓口で相談することをおすすめします。なぜなら、FPは日本の年金や社会保険制度について理解しているからです。

注意点
特に、独立・開業する方や退職する方は、受けられる制度が大きく変化します。

このタイミングで専門家に相談すると良いでしょう。

❺住宅資金

「これから住宅を購入したい」「住宅ローンについてわからないことがある」という場合はファイナンシャルプランナーへの相談をおすすめします。

具体的な相談内容は、住宅ローンの借り方を相談したり、繰上げ返済や借換え方法を聞いたりすると良いでしょう。

住宅ローンは規模が大きいものの、毎月一定額支払っているから「このままでいいか」となってしまいがちです。少しの変化が返済年数を年単位で変化させるため、気になったタイミングで相談してみましょう。

❻資産運用

「これから資産運用を始めたい」「退職金の運用方法がわからない」という方はFPへの相談をおすすめします。なぜなら、資産運用に関して一定の知識を持っているからです。

注意点
しかし、個別銘柄の売買指導や投資信託の銘柄選定などを任せてはいけません。金融商品取引業者として認可されていない方に相談する範囲は理解しておきましょう。

ファイナンシャルプランナーに相談できるのは、資産運用の仕組みや運用方法などの概要のみです。投資判断などは、より専門性がないと説明できないため、相談の範囲には注意が必要です。

❼税制

税制についてわからないことがあった場合は、ファイナンシャルプランナーに相談しましょう。なぜなら、税制についてわからないことは解説してもらえたり、税理士とコネクションがあったりするからです。

ポイント
税制についての相談では、「医療費控除や配偶者控除などの仕組み」「所得税・住民税・消費税などの仕組み」「確定申告の仕組み」などの説明を受けられます。

特に、フリーランスや自営業の方は一つの申請漏れで支払う税金が大きく変化します。ファイナンシャルプランナーに相談し、理解を深めると良いでしょう。

ただし、確定申告書の作成代行は税理士の専門分野になります。詳細な業務が必要な場合は税理士を紹介してもらうようにしてください。

❽各種保険

生命保険や損害保険の悩みは、ファイナンシャルプランナーが解決できます。特に生命保険会社や損害保険会社に勤めている方や、保険相談所の方は専門分野でしょう。

その中でも「複数の保険会社を第三者目線で比較してもらいたい」という方は、無料の保険相談所を活用することをおすすめします。無料で複数社比較できるため、ご自身に合った保険を見つけられるのです。

ちなみに、「ブロードマインド」では保険を中心にあらゆるお金の悩みを解決できます。

ブロードマインドの無料相談窓口の特徴

多くの分野において質の高いFPが在籍しているだけでなく、アフターフォロー専門の部門まであるのは、無料保険相談窓口では類を見ない手厚さです。

❾介護や医療費

両親の介護が必要になったときや、医療費を準備しなければいけないときは、FPに相談することをおすすめします。具体的には以下のことを相談してみましょう。

介護について相談すべき事項
  • 介護費用の準備方法
  • 介護保険制度の仕組みについて
  • 公的医療保険制度の仕組みについて

介護には、まとまった初期費用が必要になる場合があります。また、公的医療保険制度は働き方によって受けられる保障が異なるため、ファイナンシャルプランナーから説明を受けて理解しておく必要があるのです。

公的医療保険制度とは

たとえば、上図に挙げるように、会社員・公務員・船員・自営業/フリーランス/無職の方など、職業によって加入する公的医療保険は異なってくることは、ご存じの方も多いかもしれません。

しかし、それによってどんなことが起こり得るのか?不測の事態にどの程度まかなえるのか?家族のためにできることは?など、あまり理解していないなと感じる方には特に、無料で話を聞くことができる無料保険相談窓口はおすすめです。

➓相続や贈与

ファイナンシャルプランナーに相談できること:相続や贈与

相続や贈与について理解できていない場合はファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。なぜなら相続や贈与も税金を支払うため、最適化しなければならないからです。

注意点
ただし、遺言書の作成指導は弁護士資格が必要になるため、相談できません。一般的な説明を受けたり、遺言の承認になることは可能です。

もし詳細な相談をしたい場合は、弁護士とコネクションがあるプランナーを見つけて紹介してもらうようにしましょう。

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するなら!おすすめの相談窓口徹底比較

ファイナンシャルプランナーに相談する際の注意点や相談内容としておすすめの項目を紹介してきましたが、それでは実際に相談してみたいとなったとき、相談窓口の多さに「どこを選んだら良いのだろう」と悩む方も多くおられます。

無料で利用できる相談窓口は多くありますが、相談所ごとに特徴も異なりますので、ご自身にとって最適な相談窓口を選ぶことが重要になってきます。

気になる相談窓口がありましたら一度予約をしてみてくださいね。

無料保険相談窓口を利用するメリット
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    ブロードマインド株式会社は、累計相談件数15万件超、1年間に6,000件以上ものオンライン相談実績を誇る、日本最大級の守備範囲を誇る独立系FP会社です。

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    ブロードマインドの無料相談窓口の特徴

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    ポイント
    また、ブロードマインドのFPは多彩な専門知識を有する独立系ファイナンシャルプランナーなので、特定の金融機関に偏ることなく、中立的な立場で提案し、サポートできる他社にはない強みも持っています。

    多くの相談者が「何を相談していいかわからないけれど不安なことがある」、そんな状態で相談をスタートしています。
    保険相談窓口初心者の方も、相談内容が決まっている方も、親身に相談に乗ってもらえるブロードマインドで一度気軽に相談してみてはいかがでしょうか。

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    主要商品生命保険、医療保険、がん保険、収入保障保険、損害保険、金融商品仲介業、住宅ローン代理業、銀行代理業
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    同じ無料保険相談窓口でも、相談員がFPの資格を取得していないケースも多くあるため、ほけんのぜんぶの取得率100%は非常に高い数値であることがわかります。

    ”保険相談”とはいうものの、FPに相談が可能なことからも教育資金や家計全般の相談から住宅ローン、老後資金といった保険以外のこともオールマイティーに相談ができるのも魅力です。

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    ファイナンシャルプランナー(FP)に相談する3つのメリット

    「相談するときの注意点はわかったけど、メリットがイマイチわかっていない」という方もいらっしゃいますよね。

    そこで以下ではファイナンシャルプランナーに相談するメリットを3つ紹介します。お金に関して相談することは大切なので、確認してみてください。

    ファイナンシャルプランナーに相談するメリット
    • 無料のファイナンシャルプランナーであればお金はかからない
    • 公平な意見を聞ける
    • お金全般の悩みを解決できる

    無料のファイナンシャルプランナーであればお金はかからない

    相談料無料の方に相談すればお金は原則かかりません。そのため、相談者は無料で専門的知見を得られるのです。

    なぜ、無料で相談できるのですか?
    相談者と契約した会社から手数料を受け取っているからです。ボランティアでやっている場合もありますが、基本的に無料で相談できる会社は相談者と契約した保険やローン会社から仲介手数料をもらっています。
    前述したように、無料で相談できるファイナンシャルプランナーは「企業型」に多いです。そのため、ある程度相談したい内容を絞った上で連絡してみましょう。
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    公平な意見が聞ける

    FPに相談すると公平な意見が聞けます。なぜなら保険会社や証券会社など特定の会社に属していないからです。

    ポイント
    第三者から公平な意見をもらうことでよりご自身に合ったライフプランが見つかります。特に保険や不動産、ローンなどで悩んでいる場合は複数社比較できるため有効な手段でしょう。

    特定の会社に勤めている方だと、どうしても意見が偏ってしまう場合があります。ファイナンシャルプランナーに相談することで、よりフラットな意見が聞けるのです。

    お金全般の悩みを解決できる

    ファイナンシャルプランナーに相談すると、お金の悩み全般を解決できます。そのため、「相談したいことや聞きたいことがぼんやりしていて、どのようなことを聞けば良いかわからない」という方でも安心して相談できるでしょう。

    実際、例えばブロードマインドで無料保険相談をされる方の多くは、漠然とした悩みを持って相談をすることが多いといいます。

    ブロードマインドの口コミ評判

    金融の悩みは高度なことが多く、相談者は言語化できないこともしばしばあります。しかし、ファイナンシャルプランナーであれば、それを言葉にし、解決できる可能性があるのです。

    まとめ

    ファイナンシャルプランナーとは、お金に関するあらゆる悩みをサポートし、解決に導く専門家を指します。具体的に相談できる内容は以下の通りです。

    相談できること
    • 家計管理
    • 老後の資産設計
    • 教育資金
    • 年金・社会保険
    • 住宅資金
    • 資産運用
    • 税制
    • 保険
    • 介護や医療費
    • 相続や贈与

    ファイナンシャルプランナーはお金に関して多方面の知見を持っています。そのため、相談者の経済状況やこれからのライフイベントを加味したお金の設計を行なってくれるのです。

    実際に相談するときは注意点を守りながら相談しなければなりません。以下に5つの注意点を挙げます。これから相談される方は注意点を守って相談しましょう。

    相談する時の注意点
    • 相談は有料か無料か確認する
    • 相談内容をあらかじめ決めておく
    • 資格がないと相談してはいけない分野がある
    • 特定の会社に偏って提案してくる人はNG
    • 心配であれば複数のファイナンシャルプランナーに相談する

    募集文書番号:BM22-024

    監修者の紹介
    増田諒

    2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか、「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。

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    監修者:増田諒
    監修者の紹介
    佐藤拓也

    2022年10月1日現在、全国に823世帯1,114名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。金融アドバイザーとして、家計相談を始め、生命保険の見直しや資産運用の相談、相続・税務対策など幅広く活動中。

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    監修者:佐藤拓也
    監修者の紹介
    川原萌愛

    FIFA(独立系資産運用アドバイザー)の資格を保有し、現在資産運用専門部署で活動しております。 NISA・iDeCoを活用した効率的な資産運用のアドバイスを得意としておりますが、家計の見直しや保険・住宅ローン・相続対策などトータルで相談に乗らせていただきます。

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    川原萌愛
    監修者の紹介
    中田直希

    鹿児島県奄美大島で生まれ育ち、新卒でブロードマインド株式会社へ入社。自身の経験から、「お客様にはお金で苦労をさせたくない」という強い想いで活動中。地方の情報格差も肌で感じ、情報の非対称性がある金融業界で、「お客様のリテラシー向上」に貢献。資産運用・不動産・相続・保険など幅広い分野に精通しながら、もともと知識がなかったからこそできる、わかりやすい解説と、総合金融コンサルティングによる幅広いアドバイスが評判。

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    監修者:中田直希
    監修者の紹介
    瀧川泰史

    年間150世帯のお客様をコンサルティング。商品ありきではなく、今後のライフプランをベースに必要なものを一緒に考えていくことをモットーに活動中。保険だけでなく、証券や住宅ローン、不動産を含めた幅広いコンサルティングを通し、お会いするお客様の人生をより良い方向へ進められるよう日々尽力。

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    監修者:瀧川泰史
    編集者の紹介
    Mei

    FP2級の資格を活かし、主に金融メディアを担当しています。「誰にでも伝わる」をモットーに、最新情報にも常に目を向けながら、わかりやすい記事の作成を目指しています。

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    ほけんスタート編集部

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    管理元 / ブロードマインド株式会社

    執筆者:ほけんスタート

    【ランキング概要】
    ・記載している情報(店舗数、取扱保険数、相談タイプ、、予約方法、キャンペーンなど)は2023年9月時点のものです。詳しくは記事内「公式」をクリックしてご確認ください。
    ・各ジャンルの利用調査(店舗数、取扱保険数、相談タイプ、、予約方法、キャンペーンなどを独自採点して作成)実施者:ブロードマインド株式会社 調査対象:各商品の利用ユーザー 有効サンプル数:約514件 調査実施期間2023年4月1日〜2023年5月1日
    ・保険商品、保険相談窓口がリニューアルした際などのランキングに関しては、以前の順位を引き継ぎ掲載しています。
    ・当メディアでは保険商品及び保険相談窓口の概要を紹介していますが、必ずしも全て正確性を保証しておりません。最新情報などは各保険商品公式サイトの概要・約款等などをご確認くださいますようお願いいたします。また、掲載されている内容は特定の条件(年齢・ライフステージなど)によって異なる場合があります。万が一、意思決定の際に被害を被ることがあっても管理会社及び当メディア関係者は一切の責任を負うことはありません。総合的な比較検討をお願いします。
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    【口コミ・独自アンケート概要】
    実施者:ブロードマインド株式会社
    調査目的:保険相談窓口の満足度調査
    調査方法:インターネットリサーチ(媒体:Fastask クラウドワークス・)
    調査委託機関:株式会社ジャストシステム株式会社クラウドワークス
    調査概要:各保険相談窓口の満足度を項目別に調査、実査の利用ユーザの情報をもとに集計
    調査実施期間:2023年4月1日〜2023年5月1日
    調査対象地域:日本全国
    調査対象年齢:20代〜60代
    調査除外:特定商品を誹謗中傷するような内容や過度は評価・批判をする内容、客観的事実から反れたと判断される内容などの投稿に関しては集計除外対象とします。
    調査対象会社:ブロードマインド株式会社ほけんの窓口グループ株式会社株式会社FPパートナー株式会社アイリックコーポレーション株式会社ほけんのぜんぶ保険マンモス株式会社株式会社リクルート株式会社LHLイオン保険サービス株式会社アセットガーディアン株式会社
    有効な回答数:514件(2023年9月8日時点)

    【本記事の参照元】
    保険会社向けの総合的な監督指針-金融庁-
    保険業法」 「消費者契約法」 「賃金業法
    アフィリエイト広告利用に関するガイドライン 」-金融先物取引協会-
    広告等の表示及び景品類の提供に関する自主規制規則」-金融先物取引協会-
    広告等に関するガイドライン」-第二金融商品取引業協会-
    金融庁  国税庁  総務省
    全国健康保険協会
    日本損害保険協会
    日本損害保険代理業協会
    一般社団法人 生命保険協会

    ※保険契約締結に関する法令

    第300条  保険会社等若しくは外国保険会社等、これらの役員(保険募集人である者を除く。)、保険募集人又は保険仲立人若しくはその役員若しくは使用人は、保険契約の締結又は保険募集に関して、次に掲げる行為(次条に規定する特定保険契約の締結又はその代理若しくは媒介に関しては、第一号に規定する保険契約の契約条項のうち重要な事項を告げない行為及び第九号に掲げる行為を除く。)をしてはならない。

    一 保険契約者又は被保険者に対して、虚偽のことを告げ、又は保険契約の契約条項のうち重要な事項を告げない行為
    二 保険契約者又は被保険者が保険会社等又は外国保険会社等に対して重要な事項につき虚偽のことを告げることを勧める行為
    三 保険契約者又は被保険者が保険会社等又は外国保険会社等に対して重要な事実を告げるのを妨げ、又は告げないことを勧める行為
    四 保険契約者又は被保険者に対して、不利益となるべき事実を告げずに、既に成立している保険契約を消滅させて新たな保険契約の申込みをさせ、又は新たな保険契約の申込みをさせて既に成立している保険契約を消滅させる行為
    五 保険契約者又は被保険者に対して、保険料の割引、割戻しその他特別の利益の提供を約し、又は提供する行為
    六 保険契約者若しくは被保険者又は不特定の者に対して、一の保険契約の契約内容につき他の保険契約の契約内容と比較した事項であって誤解させるおそれのあるものを告げ、又は表示する行為
    七 保険契約者若しくは被保険者又は不特定の者に対して、将来における契約者配当又は社員に対する剰余金の分配その他将来における金額が不確実な事項として内閣府令で定めるものについて、断定的判断を示し、又は確実であると誤解させるおそれのあることを告げ、若しくは表示する行為
    八 保険契約者又は被保険者に対して、当該保険契約者又は被保険者に当該保険会社等又は外国保険会社等の特定関係者(第百条の三(第二百七十二条の十三第二項において準用する場合を含む。第三百一条において同じ。)に規定する特定関係者及び第百九十四条に規定する特殊関係者のうち、当該保険会社等又は外国保険会社等を子会社とする保険持株会社及び少額短期保険持株会社(以下この条及び第三百一条の二において「保険持株会社等」という。)、当該保険持株会社等の子会社(保険会社等及び外国保険会社等を除く。)並びに保険業を行う者以外の者をいう。)が特別の利益の供与を約し、又は提供していることを知りながら、当該保険契約の申込みをさせる行為
    九 前各号に定めるもののほか、保険契約者等の保護に欠けるおそれがあるものとして内閣府令で定める行為 (前項第五号の規定は、保険会社等又は外国保険会社等が第四条第二項各号、第百八十七条第三項各号又は第二百七十二条の二第二項各号に掲げる書類に基づいて行う場合には、適用しない。)
    第300条関連違反行為に対する罰則規定
    1. 第300条第1項第一号~第三号に違反した者に対する罰則
    ・保険業法第317条の2、四号、321条により、1年以下の懲役、もしくは100万円以下の罰金に処され、またはこれを併科される
    2. 第300条第1項第四号~第九号に違反した者に対する罰則
    ・保険業法第300条、307条により、登録取消や業務停止命令または業務改善命令等の行政処分の対象となる

    保険業法第300条【保険契約の締結又は保険募集に関する禁止行為】

    また金融庁保険業を行う者の業務の健全かつ適切な運営及び保険募集の公正を確保するため、保険会社向けの総合的な監督指針を設定しています。

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