auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の審査基準は?増額方法も

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の審査基準は?増額方法も

監修者の紹介
増田さん

監修者増田 諒

2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。

MDRT入賞 7回 ・TLC(生命保険協会認定FP) ・CFP ・IFA(証券外務員1種)・ファイナンシャルプランニング技能士1級 ・宅地建物取引士 貸金業務取扱主任者

増田 諒Masuda Ryo

「できるだけ金利を抑えてお金を借りたい」「使い勝手の良いカードローンは?」このような悩みを持つ方にはauじぶん銀行カードローンがおすすめです。

提携ATM手数料がかからないことや、auユーザーの方は金利優遇を受けられるなど、メリットは豊富にあります。

今回はauじぶん銀行カードローンの審査基準や、増額・返済方法について詳しく解説します。

実際に利用した方の口コミ・評判も解説するので、参考にしてくださいね。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の基本情報

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント
  • 最大800万円まで借り換えができて返済額を軽減できる
  • 毎月の返済額は1,000円~と負担になりにくい
  • 全国の提携コンビニATMで手数料が無料
  • auIDを持っていると金利優遇制度が受けられる

auじぶん銀行カードローンは、三菱UFJ銀行とKDDIが共同で設立したネット銀行「auじぶん銀行」が提供しています。

auのユーザーは金利優遇が受けられる、毎月の返済額は1,000円から設定可能であるなど、独自のメリットが豊富に用意されています。

申込条件
  • ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
  • 安定継続した収入のあるお客さま(自営、パート、アルバイトを含む)
  • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる人

    外国籍の場合は永住権を持っている場合にのみ対象

        資金使途 原則、自由(事業性、投資資金を除く)
        借入可能上限額 通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
        カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
        利用期間 1年(原則的に、審査のうえ自動更新を行う)
        金利(実質年率) 通常:1.48%~17.5%
        カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
        カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
        返済方法
        • 約定返済:1,000円~返済が可能
        • 随時返済

        出典:auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)

        auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の審査は厳しい?

        カードローンの利用を検討している方の中には、審査に無事に通るのか不安に感じている方もいるでしょう。auじぶん銀行カードローンの審査基準や審査の流れについて、詳しく解説します。

        審査基準

        auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?のチェックリストの画像

        auじぶん銀行カードローンは、具体的な審査基準を公表していません

         しかし申し込み条件から、どのような点をチェックされるのかをある程度予想することができます。

        公式サイトで公表されている、auじぶん銀行カードローンの申し込み条件は以下の通りです。

        • 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
        • 安定継続した収入がある方(自営、パート、アルバイトを含む)
        • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる

        ※外国籍の方は、永住許可を受けている必要があります。

        それぞれの項目の注意点などを詳しく見ていきましょう。

        契約時の年齢が満20歳以上70歳未満

        どれだけ収入がある方であっても、契約時に申し込み条件の年齢を満たしていないと審査に通ることはできません。

        未成年の方や70歳を超える方は、他社のカードローンを申し込む必要があります。

        安定継続した収入がある方(自営、パート、アルバイトを含む)

        auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?のお金の画像

        カードローン会社は貸倒れを防ぐために、毎月継続して安定した収入があるかどうかをチェックしていることが一般的です。

         「継続して安定した収入」とは、毎月定期的に同じ水準の収入を得ていることを指します。

        日雇いの方や季節的な短期仕事の方は、申し込みが難しいでしょう。給料が一定の正社員だけではなく、パートやアルバイトの方も申し込みは可能です。

        さらにauじぶん銀行カードローンは、自営業も対象になっています。
        無職は申し込みできる?

        失業して無職の方や、専業主婦の方はauじぶん銀行カードローンに申し込むことができません。

        無職の方はまずはアルバイトなどで、少額で良いので毎月継続して一定の収入を得るようにしてから申し込みしてください。

        保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる

        auじぶん銀行カードローンを利用するためには、保証会社であるアコムの審査も通過する必要があります。

         アコムの審査に通らなかった場合、auじぶん銀行カードローンを利用することは難しいでしょう。

        そのため、過去にアコムが関わるカードローンの審査に通らなかった経験のある方は注意が必要です。

        審査の流れ

        auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?のチェックリストの画像

        auじぶん銀行カードローンの審査の流れは、以下の通りです。

        1.公式サイトから申し込み

        まずは公式サイトから新規申し込みページをクリックし、氏名や住所などの必要事項を入力します。

        auの店舗では申し込み手続きを行っていないので注意が必要です。ここで入力する内容をもとに審査が行われるので、空欄を作らず全て記入しましょう。

        2.必要書類の提出

        申し込みが完了したら、auじぶん銀行に口座をすでに持っている方は、運転免許証などの本人確認書類を提出します。

        auじぶん銀行に口座がない方は、本人確認書類を2点コピーする、もしくは「カンタン本人確認」を利用しましょう。

         「カンタン本人確認」は、自分の顔写真と運転免許証を撮影して送信することで、簡単に本人確認をしてくれる方法です。

        スマホからデータをアップロードして送信する方法なら、郵送と違って書類のコピーなどの手間がかかりません。

        3.申込者の審査

        メールまたは電話にて、審査の結果が通知されます。無事に審査に通過できたら、契約内容を確認して手続きを完了させてください。

        4.カードの発行と受け取り

        契約後は、口座振り込みを選択すれば、すぐにお金を借り入れることができます。

        ATMで借り入れしたい場合には、ローンカードが自宅に郵送されるまで待ちましょう。

        auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の増額方法

        auじぶん銀行カードローンは、契約後に利用上限額の増額申請が可能です。その方法を解説します。

        1.ローンセンターで増額の申込み

        auじぶん銀行カードローンの増額方法の電話の画像

        auじぶん銀行カードローンでは、増額申請は電話からしか受付していません。9時から20時までの間に連絡する必要があります。

        ローンセンターに電話したら、増額申請を希望している旨と希望金額を伝えて下さい。

        2.収入証明書の提出

        人によっても違いがありますが、増額申請の際に収入証明書の提出を求められることがあります。

         書類の提出を求められた場合、提出しないと審査を通過できない可能性が高いので、きちんと揃えて提出しましょう。

        収入証明書とは、主に以下のような書類を指します。

        • 源泉徴収票
        • 確定申告書類
        • 住民税決定通知書
        • 給与明細

        50万円以上を超える上限額を希望している方は提出を求められるので、申請前にあらかじめ準備しておくと安心です。

        3.審査・借り入れ開始

        auじぶん銀行カードローンの増額方法のお金の画像

        申し込みが完了すれば、増額するかどうかの審査が開始されます。ここでは、返済能力の有無があるかを厳しくチェックされます。

        審査の結果次第では希望する金額の借入ができない可能性もあるので、必ず確認しましょう。

        無事に審査に通過したら、すぐに追加で借り入れを行うことが可能です。

        auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の口コミ・評判を紹介

        auじぶん銀行カードローンで借り入れを検討している方は、実際に利用した方の口コミを見れば、利用後のイメージが沸きやすいです。

        良い口コミ

        auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判を紹介のPCの画像

        まずは、auじぶん銀行カードローンを利用して良かったという方の声を紹介します。

        良い口コミ
        • auユーザーはお得な金利で借り入れができるので嬉しい
        • 三菱UFJ銀行のATMから出入金できるので利便性が高い
        • ある程度預金をしておけば振込手数料は無料
        • スマホATMになのでカードを持ち歩かなくても良い
        • auユーザーはポイントが貯まりやすい
        • 取扱のATMが多いので、使い勝手に困ることがない

        良い口コミには、ステージによっては手数料が無料である点や金利がお得である点など、使いやすさに満足している方の声が多くありました。

        イマイチな口コミ

        auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判を紹介のPCの画像

        イマイチだと感じた方の口コミも見ておきましょう。

        イマイチな口コミ
        • コールセンターに電話が繋がらず解約手続きに時間がかかった
        • サポートデスクの担当者の対応が冷たいと感じた
        • 審査の結果、高い金利を設定されてしまった
        • アプリがフリーズしてしまい、使えないことがあった

        イマイチな口コミには、サポートデスクの対応に不満を感じた、電話が繋がりにくいなどの声がありました。

        auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)のメリット

        auじぶん銀行カードローンを利用すると、以下のようなメリットが受けられます。

        明細がWebで見られる

        auじぶん銀行カードローンのメリットのPCの画像

        家族や周りに知られることなく借り入れをしたい方にとっては、毎月郵送される明細書を見られてしまうことを不安に感じるでしょう。

        しかしauじぶん銀行カードローンなら、明細は全てネット上で確認できるので郵送されることはありません。

         Web明細なら紙の明細書と違って紛失のリスクもなく、外出先でもいつでも明細を確認することが可能です。

        手間をかけずにお金の管理ができるので、返済の遅延・延滞や借りすぎのリスクを抑えることができるでしょう。

        ATM手数料がかからない

        auじぶん銀行カードローンのメリットのATMの画像

        カードローンを利用する際、手数料がかかると何度も利用するうちに負担に感じてしまいます。

        ATM無料と記載しているカードローンであっても、利用時間によっては利用手数料がかかることもあるので注意が必要です。

        その点auじぶん銀行カードローンなら、どの提携ATMを利用しても、24時間手数料がかかりません。

        手数料を気にせず必要な分だけ借り入れができるので、借り過ぎを防いで計画的に借り入れができます。

        auユーザーには金利優遇がある

        auじぶん銀行カードローンのメリットのお金の画像

        借り入れを行う上で、金利はできるだけ低い方が総返済額も少なく済みます。auIDを持っている方なら、金利優遇を受けることが可能です。

         「誰でもコース」で0.1%、「借り換えコース」で0.5%の金利優遇を受けることが可能です。

        他社から乗り換えることで、金利を大幅に下げることができる可能性があります。

        auユーザーの方がカードローンを検討するなら、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。

        定額自動入金サービスが利用できる

        auじぶん銀行カードローンのメリットのATMの画像

        定額自動入金サービスとは、他銀行の自分の口座からauじぶん銀行の口座に手数料無料で自動入金できるサービスのことを言います。

        メガバンクを給与振込口座として使いつつ、手数料や振込手数料が無料なauじぶん銀行にお金を移して手数料を節約することが可能です。

         引落日は毎月6日と26日から選択が可能で、4営業日後にauじぶん銀行口座に自動で入金されます。

        毎月入金する手間が省けるので、忙しい方も便利に使いこなせるでしょう。

        auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)のデメリット

        auじぶん銀行カードローンには、以下のようなデメリットもあります。

        ローンカードが届くまで時間がかかる

        auじぶん銀行カードローンのデメリットのPCの画像

        大手消費者によっては、最短即日融資を受けることができる場合もあります。しかし、auじぶん銀行カードローンは即日融資に対応していません

         審査状況によっては審査の結果が出るまでに数日かかることもあるので、前もって申し込みを済ませておくことが大切です。

        さらに契約後、カードが自宅に届くまでは約1週間程度かかってしまうので、スピーディーに借り入れしたい方にはデメリットでしょう。

        ただし振り込みを選択すれば、ローンカードが届く前にすぐに借り入れが可能です。

        口座を開設する必要がある

        auじぶん銀行カードローンのデメリットのPCの画像

        auじぶん銀行カードローンを利用する際には、必ずauじぶん銀行株式会社の口座を開設する必要があります

        銀行が提供するカードローン商品の中には口座の開設が不要な場合もあるので、auじぶん銀行の口座を持っていない方は不便に感じるかもしれません。

         その他、他社のメインバンクで借り入れと返済をしたい方も、毎回口座間でお金を移す必要があります。

        ただし口座の管理はアプリで簡単にできるので、契約後に手続きに戸惑うことはないでしょう。

        無職は申し込みができない

        auじぶん銀行カードローンのデメリットの母の画像

        auじぶん銀行カードローンでは申し込みには「安定継続した収入がある」ことを条件としており、収入の無い専業主婦は申し込みができません。

         ただし、パートやアルバイトなどで、少額でも毎月継続して収入があるという方は、申し込みが可能です。

        カンタン診断がおすすめ!

        審査に通るか不安な方は、公式サイトの無料のカンタン診断を利用することがおすすめです。

        年齢・収入・現在の借り入れ額を記入するだけで、審査に通過できるかどうかを簡易的に診断してくれます。

        ただし、診断結果はあくまで目安であり、実際の審査結果とは異なることもあるので注意してください。

        auじぶん銀行カードローンについてよくある質問

        auじぶん銀行カードローンの基本情報は?
        auのユーザーは金利優遇が受けられる、毎月の返済額は1,000円からと低額であるなど、家計の負担になりにくい点が特徴です。
        auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?
        審査基準は公表していませんが、申し込み条件は満20歳以上70歳未満で安定継続した収入のある方、アコムの保証を受けられる方です。
        auじぶん銀行カードローンは無職でも申し込みできる?
        残念ながら無職の方は申し込むことができません。まずはアルバイトなどで、毎月継続して一定の収入を得るようにしましょう。
        auじぶん銀行カードローンの増額方法は?
        増額申請は電話のみの受付なので、9時から20時までに連絡しましょう。審査の通過後は、すぐに追加で借り入れすることが可能です。
        auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判は?
        良い口コミには、ステージによって手数料が無料である点や金利がお得な点など、使いやすさに満足している声が多くありました。
        auじぶん銀行カードローンのメリットは?
        明細が全てインターネット上で確認できる、どの提携ATMを利用しても、24時間手数料がかからないなどのメリットがあります。
        auじぶん銀行カードローンのデメリットは?
        即日融資に対応していない点がデメリットです。auじぶん銀行株式会社の口座を開設する必要がある点もデメリットでしょう。

        まとめ

        auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいのか、増額・返済方法も詳しく解説しました。

        通常のカードローンと同じような基準で審査が行われるので、特別審査が甘い・厳しいということはありません。

        申し込みの際には、申し込み基準を満たしているか、過去に滞納がないかなどをチェックされます。

        提携ATM手数料は24時間無料なので利便性が高く、auユーザーは金利優遇を受けることが可能です。

        初心者でも、計画的に借り入れをすることができるでしょう。

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        ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
        ・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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