auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?口コミや増額方法も紹介

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?口コミや増額方法も紹介

監修者の紹介
増田さん

監修者増田 諒

2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。

MDRT入賞 7回 ・TLC(生命保険協会認定FP) ・CFP ・IFA(証券外務員1種)・ファイナンシャルプランニング技能士1級 ・宅地建物取引士 貸金業務取扱主任者

増田 諒Masuda Ryo

「金利を抑えてお金を借りたい」「手数料が無料のカードローンは?」このような悩みを持つ方には、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。

auユーザーにお得な金利優遇サービスや少額からの返済ができるなど、初めての方でも利用しやすい特徴があります。

今回は、auじぶん銀行カードローンの特徴や審査、口コミや増額方法も詳しく紹介します。

利用開始後の返済方法や返済額も解説するので、申し込みを検討している方は参考にしてくださいね。

auじぶん銀行カードローンとは?

まずは、auじぶん銀行カードローンの基本情報を見ていきましょう。

基本情報

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンとは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同で出資するカードローンです。

 auじぶん銀行カードローンには、auユーザーだと金利優遇が受けられるなどのメリットがあります。

便利なスマホとの連携機能や手数料無料など、初心者の方も利用しやすい点が嬉しいポイントです。

金利 年1.48%~17.5%
利用限度額
  • 誰でもコース:10万円~800万円
  • 借り換えコース:100万円~800万円
融資スピード 最短翌営業日以降
申し込み対象
  • 満20歳以上70歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含む)
  • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方

出典:auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの特徴

auじぶん銀行カードローンの特徴を詳しく解説します。

auユーザーは金利優遇が受けられる

コインの画像

KDDIを親会社に持つため、auユーザーは最大年0.5%の金利優遇を受けることが可能です。

誰でも割コースで年0.1%、借り換えコースで年0.5%の優遇が受けられます。例えば、100万円を借り入れる場合の金利は以下の通りです。

通常金利(年利) 誰でもコース(年利) 借り換えコース(年利)
13.0%~17.5% 12.9%~17.4% 12.5%

初めて借り入れをする際には、上限金利が適用されることが多いです。金利が少しでも抑えることができれば、トータルの支払い額を下げることが可能です。

その他、auカブコム証券との口座連携で普通預金金利が10倍にアップするなど、カードローン以外の優遇も受けることができます。

auのスマホを利用中の方は、ぴったりのカードローンと言えるでしょう。

適用条件

適用条件は、auサービスを利用しており、かつauIDに登録していることが条件です。

金利0.5%の優遇が受けられる借り換えコースを利用するためには、以下の条件を全て満たす必要があります。

  • auじぶん銀行のau IDが登録済みであること
  • 借り換えを希望し、当行所定の審査結果が借入可能上限額(限度額)100万円以上となること
  • 「auじぶん銀行」からの借入金で他社の借入金を返済すること

誰でもコースと比較すると適用条件は多いですが、全て満たせば0.5%と大きな割引を受けることができます。

0.5%と聞くとそこまで差がないように思いますが、長期間利用する場合、トータルで見ると大きな差が開くでしょう。

※他社の借入金が100万円未満の場合でも、借り換えコースの対象となる

返済額は1,000円~と少額

紙幣の画像

auじぶん銀行カードローンは1,000円からと少額から返済が可能であるため、家計の負担になりにくく初めて利用する方も安心です。

貸入残高10万円の場合の返済額は、以下の通りです。

金利年9.0%以下 1,000円~
金利年9.0%超13.0%以下 1,500円~
金利年13.0%超 2,000円~

余裕がある月は追加で返済もできるので、自分のペースで返済できるでしょう。

口座から毎月一定額をauじぶん銀行普通預金口座に入金できる「定額自動入金サービス」も用意されています。

毎月定額が自動で入金されるので、給与振込口座からの振込やATMで入金するお手間が省ける点がメリットです。

ATM手数料が無料

ATMの画像

auじぶん銀行カードローンは、利用時間や利用回数に関わらず、ATMの利用手数料が無料です。手数料を気にすることなく、好きなタイミングで借入れ・返済ができます。

 カードを使って、提携ATMから借り入れや返済を行う仕組みです。

24時間365日利用できるので、急にお金が必要になった時も安心できるでしょう。利用可能ATMは以下の通りです。

  • 三菱UFJ銀行

  • セブン銀行

  • ゆうちょ銀行

  • ローソン銀行

3大メガバンクである三菱UFJ銀行に加えて、コンビニATMも利用できるため、利便性が高いといえます。

利用明細書の郵送がない

スマホの画像

通常、カードローン利用時には毎月の利用明細書が毎月自宅に郵送されますが、auじぶん銀行カードローンはWeb明細書のみ発行されます。

 郵送された利用明細書を見られて、家族や友人に借り入れがばれる心配がない点がメリットです。

プライバシーに配慮されているので、安心して利用することができます。

Web明細書はいつでも明細を確認できるので、家計管理がしやすい点もメリットです。紙の明細書のように紛失してしまうリスクもありません。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいのか、審査内容を詳しく解説します。

審査基準

ATMの画像

残念ながら、auじぶん銀行カードローンの審査基準は、公式サイトで具体的には公表されていません

特別審査が厳しい・甘いというようなことはなく、通常のカードローンと同じ程度と考えられます。

 また申し込み条件を見れば、どのような点が重視されているかを知ることは可能です。
  • 満20歳以上70歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
  • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方

上記の基準を全て満たす必要があり、未成年や無職、安定した収入が無い方は申し込みができないので注意しましょう。

安定して継続した収入があれば正社員に限らず、自営、パート、アルバイトの方も申し込みは可能です。

審査時間

砂時計の画像

auじぶん銀行カードローンの審査時間は最短1時間です。しかし、申し込み状況や審査の混み具合によっては、結果が通知されるまで数日かかることも考えられます。

 審査結果は登録したEメールアドレスに送信されるので、メールが受信設定を確認しましょう。

審査に通過したからといってすぐに借りられるわけではないので、急いでお金を借りたい方はできるだけ早めに申し込みましょう。

審査に通るコツ

審査に通るコツを実践しているかしていないかでは、審査の通過率も大きく変わってきます。ぜひ参考にしてください。

年収に見合った借入額を記入する

年収に見合っていない高額な借り入れ額を希望すれば、審査のハードルも上がってしまい、審査に落ちる原因となってしまいます。

借入額の希望を記入する際には、自分の年収に見合った借入額であるかを確認しましょう。

ちなみに総量規制という法律では、消費者金融による貸し付け上限が「年収の3分の1以下」と決められています。

目安が分からないという方は、この数値を参考に自分に見合った年収を記載することがおすすめです。

出典:日本貸金業協会「総量規制」

虚偽の申告をしない

ペンの画像

審査に通りたいからと言って虚偽の申告をすると、必ずバレてしまうので注意が必要です。虚偽の申告がばれてしまうと、審査に通りません。

カードローン会社では、審査時に信用情報や過去の膨大なデータベースを照会しており、嘘の申告はすぐに見破られてしまうのです。

同時に何社も申込まない

審査に通るか不安だからと言って、複数のカードローンに一気に申し込むことは危険です。

カードローンに申し込んだという情報は、信用情報機関に半年程度記録されてしまいます。

 審査時にカードローン会社に記録を見られてしまうと、お金に困っているのではないかと判断されて、審査に落ちてしまうのです。

カードローンに申し込む際には、できるだけ1社に絞って申し込む方が良いでしょう。

auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判を解説

auじぶん銀行カードローンを実際に利用した方の口コミ・評判を見れば、利用を検討している方は判断材料にすることができます。

良い口コミ

PCの画像

まずは、auじぶん銀行カードローンを利用して満足している方の口コミを紹介します。

良い口コミ
  • 支払い前にはメールでフォローが来るので払い忘れがない
  • 手数料が全て無料なので借り入れ・返済がしやすい
  • auユーザーの金利優遇を利用して、他社で借りるよりも金利を抑えることができた
  • 電話で問い合わせた時の対応も良くて安心できた
  • 月々の支払いも月数千円と少額なので、無理せず払っていける
  • 審査がスムーズに完了したので、借り入れまでが速かった

良い口コミには、手数料が全て無料なので借り入れ・返済がしやすい、auユーザーの金利優遇をお得に感じるという声が多くありました。

イマイチな口コミ

チェックの画像

一方、auじぶん銀行カードローンを利用した結果イマイチだと感じた方の口コミも見ていきましょう。

イマイチな口コミ
  • 金利が他社とあまり変わらずメリットを感じなかった
  • サポートコールセンターに繋がるまでに時間がかかる
  • 希望融資額を多めに申告したら審査に時間がかかった
  • 担当者の対応は親切丁寧だが、若干しつこく感じた

イマイチな口コミには、サポートコールセンターに繋がるまでに時間がかかるなどの声がありました。

auじぶん銀行カードローンの増額方法

auじぶん銀行カードローンの審査で融資上限額が少なく設定されてしまっても、利用後に増額申請ができます。増額方法を見ていきましょう。

電話で増額の申し込み

電話の画像

増額の申し込みは、一般的に電話で行います。auじぶん銀行ローンセンターの営業時間内に電話をかけましょう。

auじぶん銀行ローンセンターの営業時間は、以下の通りです。

平日 9時~20時
土日・祝日 9時~17時

土日祝日も対応しているので、平日仕事の方でも気軽に連絡ができます。

電話が繋がったら、自動音声ガイダンスの指示に従って担当者に繋いでもらい、増額を希望する旨を伝えて手続きを行いましょう。

書類の提出

書類の画像

増額手続きの際には、前年度の年収を証明できる収入証明書の提出を求められることがあります。あらかじめ準備しておくとスムーズに進むでしょう。

収入証明書としては、以下のような書類を提出することが可能です。

  • 給与明細(2ヶ月分)
  • 源泉徴収票の写し
  • 確定申告書類の写し
  • 住民税決定通知書の写し

書類の提出は会員ページからオンラインでできるので、郵送などの必要はありません。

審査・結果通知

スマホの画像

増額申請手続きが完了すると、増額審査が開始されます。限度額は審査によって決定されるため、希望よりも少ない金額に設定されることもあるので注意が必要です。

増額審査では、返済能力の有無や適切な限度額の算出などの審査が行われます。

 増額審査の結果は電話で通知が来るので、連絡が取れるようにしておきましょう。

限度額が新しく設定されれば、その時点から追加借入が可能です。増額後もいつも利用しているローンカードで引き続き借り入れができます。

auじぶん銀行カードローンの返済方法・返済額

auじぶん銀行カードローンの返済方法や、返済額を詳しく見ていきましょう。

返済方法

ATMの画像

ATM

auじぶん銀行はネット銀行であるため実店舗がなく、専用ATMはありません。そのため、提携ATMを使って返済することができます。

利用可能ATMは以下の通りです。

  • 三菱UFJ銀行

  • セブン銀行

  • ゆうちょ銀行

  • ローソン銀行

硬貨にも対応しているATMなら、1円単位でも返済ができます。

 自分のペースでコツコツ返済できるでしょう。

24時間365日いつ利用してもATM手数料がかからないので、返済の負担を少なくすることができるでしょう。

ただし、提携ATMの営業時間や設置場所、システムメンテナンスなどによっては、利用できない時間帯がある可能性もあるので注意が必要です。

時間や日にちには、できるだけ余裕を持って利用するようにしましょう。

自動支払い

すでにauじぶん銀行の口座を開設している方は、自動支払いサービスを使って返済することも可能です。

自動支払いとは、本人名義の普通預金口座から毎月定額がauじぶん銀行に入金できるサービスのことを言います。

支払い忘れ防止におすすめ

毎回口座からauじぶん銀行口座にお金を移す手間を省くことができるので、支払い忘れ防止にも役立ちます。

 返済期日の3日前に、返済期日をお知らせするメールが配信されるので、口座が残高不足の場合には入金しておきましょう。

ただし、自動支払いは期日指定返済にのみ利用できるサービスです。申込時に決めた返済日のみ対応しています。

35日ごと返済では自動支払いを利用することはできないので、注意しましょう。

振込

紙幣の画像

振込サービスを使って返済することも可能です。毎月返済日に、auじぶん銀行が指定する口座に振り込みます。

振込サービスの利用時に発生する振込手数料は負担しなければならないので、注意が必要です。さらに、以下のような時間帯や曜日の確認も行う必要があります。

平日の0時~15時までの振り込み 当日の支払い扱い
上記以外の振り込み 翌営業日の支払い扱い

当日の支払い扱いにしたい場合には、平日の15時までに振り込むことを忘れないようにしましょう。万が一返済日に間に合わなった場合には、遅延損害金が発生してしまいます。

返済忘れのデメリット

滞納した記録は、信用情報機関に完済から5年間記録されてしまうため、今後増額申請をする際やローンを組む際の審査で不利になってしまいます。

忙しい方や、振り込み忘れが心配な方は、自動支払いサービスを利用することをおすすめします。

返済額

auじぶん銀行カードローンの返済額は、借入残高によって変わる仕組みです。

例えば限度額が10万円~90万円までの方の借り入れの場合、借入額が10万円増えるごとに2,000円ずつ最低返済額が増えていきます。

 さらに最低返済金額が適用されるのは、限度額が200万円~800万円の方が10万円を借り入れた場合のみであるため、注意しましょう。

まとめ

今回は、auじぶん銀行カードローンの特徴や審査、口コミや増額方法も詳しく紹介しました。

大手キャリアであるauならではの最大0.5%の金利優遇やATM手数料が無料など、初心者の方も気軽に利用することができます。

auじぶん銀行の口座を開設している方は、自動支払いで返済することも可能です。支払い忘れ防止にも役立ちます。

ATMは24時間365日いつ利用しても手数料がかからないので、コストを抑えて借り入れしたい方におすすめですよ。

カードローン関連記事

 

 

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
おすすめの記事