おすすめ低金利カードローン13選|銀行・消費者金融比較ランキング

低金利おすすめカードローン14選|銀行・消費者金融比較ランキング

監修者の紹介
増田さん

監修者増田 諒

2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。

MDRT入賞 7回 ・TLC(生命保険協会認定FP) ・CFP ・IFA(証券外務員1種)・ファイナンシャルプランニング技能士1級 ・宅地建物取引士 貸金業務取扱主任者

増田 諒Masuda Ryo

今は身近なサービスになりつつあるカードローンは、利用するにあたり、低い金利で借り入れできると利息を軽減させることができます。

そこでこの記事では、低金利で借り入れできるおすすめ銀行・消費者金融カードローンをピックアップし紹介。また、金利で悩んでいる人に有効な「借り換え」についても説明していきます。

さらに、各社カードローンの金利を比較しランキングで紹介しますので、ぜひカードローン選びの検討材料として役立ててください。
低金利でおすすめのカードローン

【信販編】

  1. 三井住友カード カードローン▼
    実質年利1.5〜15.0%。今なら最大3ヶ月間利息0円キャンペーン中!

【消費者金融編】

  1. プロミス
    実質年利4.50%~17.80%上限金利は消費者金融大手最安!
  2. アコム
    実質年利3.0%~18.0%、30日間無利息期間あり!
  3. SMBCモビット
    実質年利3.0%~18.0%、Tポイントが貯まる・使える!
  4. アイフル
    実質年利3.0%~18.0%、30日間無利息期間あり!
  5. レイクALSA
    実質年利3.0%~18.0%、無利息期間最大180日間!

【銀行編】

  1. 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
    実質年利1.8〜14.6%、最小返済額月1,000円!
  2. 楽天銀行スーパーローン
    実質年利年1.5%~14.6%、条件達成でポイント獲得キャンペーン中!
  3. 横浜銀行カードローン
    実質年利年1.5%~14.6%、最大借入限度額1,000万円はカードローン最大級!
  4. 三井住友銀行カードローン
    実質年利1.5%〜14.5%、手元にあるキャッシュカードで借り入れ可能!
  5. みずほ銀行カードローン
    実質年率2.0%~14.0%、自動融資サービスで残高不足にも対応
  6. りそな銀行カードローン
    実質年利3.5%~13.5%、利用残高に応じて『りそなクラブポイント』がたまる!
  7. VIPローンカード
    実質年率1.7%~17.8%、最短即日で借り入れ可能、Web完結◎
  8. オリックス銀行カードローン
    実質年率1.7%~17.8%、審査が2社で行われるため、通らないリスクを減らせる
  9. イオン銀行カードローン
    実質年率3.8%~13.8%パート・アルバイト、自営業、専業主婦・主夫も申込み可

    おすすめの低金利カードローン徹底比較!

    三井住友カード
    カードローン
    プロミス
    アコム
    SMBCモビット
    アイフル
    レイクALSA
    三菱UFJ銀行
    カードローン
    バンクイック
    楽天銀行
    スーパーローン
    横浜銀行
    カードローン
    三井住友銀行
    カードローン
    三井住友カード
    プロミスのカードローンの特徴を徹底解説!借入・返済方法も紹介
    アコム
    SMBCモビット
    アイフル
    レイクALSA
    三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
    楽天銀行スーパーローン
    三井住友銀行カードローン
    実質年利
    1.5%~15.0%
    4.50%~17.80%
    3.0%~18.0%
    3.0%~18.0%
    3.0%~18.0%
    4.5%~18.0%
    1.8〜14.6%
    1.9%~14.5%
    1.5%〜14.6%
    1.5%〜14.5%
    借入限度額
    最大900万円
    最大500万円
    最大800万円
    最大800万円
    最大800万円
    最大500万円
    10〜500万円
    最大800万円
    最大1000万円
    10〜800万円
    無利息期間
    最大3ヶ月間利息0円
    詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
    30日
    30日
    30日
    最大180日間
    -
    審査期間
    最短5分
    ※新規契約時点での利用枠が50万円でのお申込み
    ※発行受付時間:9:00~19:30
    最短30分
    最短30分
    10秒簡易審査
    最短25分
    お申込み後、最短15秒
    最短翌日以降
    最短当日
    土日祝未対応
    最短翌日
    最短翌営業日
    ※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況で異なる場合あり
    融資スピード
    最短5分で
    お借り入れ可能

    ※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。また、最短5分の会員番号発行 受付時間は9:00〜19:30です。
    最短即日
    最短即日
    最短即日
    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
    最短即日
    最短即日
    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
    最短翌営業日
    最短翌日
    最短翌日
    最短翌営業日
    ※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況で異なる場合あり
    WEB完結
    融資まで
    融資まで
    融資まで※2
    融資まで
    融資まで
    融資まで
    可能※お申し込みまで
    融資まで
    融資まで
    可能
    ※普通預金口座かキャッシュカードをお持ちの場合
    取引手数料
    ATM手数料
    1万円以下…110円
    1万円超…220円
    不要
    不要
    不要
    不要
    不要
    ※ATM以外
    -
    不要
    -
    不要

    【信販系】おすすめの低金利カードローン厳選1選紹介!

    三井住友カード カードローン

    三井住友カード カードローン

    おすすめポイント
    • カード申し込みから最短5分で審査完了※1,※2
    • インターネットで申し込みが完結できる
    • 適用利率引き下げサービスでお得に借り入れできる

    三井住友カード カードローンの特徴

    三井住友カード カードローンは、申し込みから最短5分で審査完了※1※2し、店舗まで足を運ぶ必要がなくインターネットで申し込みが完結できるので、面倒な書類の記入なども不要。

    また、条件を満たすことで返済実績に応じて翌年度利率を0.3% 最大1.2%引き下げてくれる適用利率引き下げサービスが魅力です。

    例えば利用枠900万円の場合、1.5%から最大0.3%まで引き下げられるのでお得です。金利引き下げの条件毎月の返済に遅れがないことなので、そうハードルが高いものでもありません。

    長期に渡って利用する予定の方は、負担を抑えながら借り入れができるでしょう。

    三井住友カード カードローンの基本情報

    金利(実質年利) 1.5%~15.0%
    限度額

    900万円

    審査時間

    最短5分※1※2

    WEB完結

    最短即日融資 最短5分でお借り入れ可能
    ※最短5分の会員番号発行での利用枠は50万円まで
    ※最短5分発行 受付時間9:00〜19:30
    申込可能年齢 満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方(学生は除く)

    好評につき今回限り期間延長中!最大3ヶ月間利息0円キャンペーン実施中!!

    詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

    出典:公式サイト

    ※1:最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。

    ※2:最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00~19:30

    【消費者金融】おすすめの低金利カードローン5選徹底比較

    プロミス

    プロミスのカードローンの特徴を徹底解説!借入・返済方法も紹介

    プロミスのココがおすすめ
    • 2021年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン」第1位※1
    • スムーズな審査手続
    • 原則24時間振込可能プロミス
    • 会員向け優待サービスが充実

    プロミスは、担保・保証人不要フリーキャッシングを提供しています。運転免許証などの本人確認書類があれば、すぐに審査・借入が可能です。

    また、初めて利用する方向けにフリーキャッシングを提供しています。サービス適用条件はメールアドレスの登録とWeb明細利用のみです。カードローン初心者におすすめです。

    金利(実質年率) 年4.5%~17.8% 限度額 最大500万円
    審査時間 最短30分 申込可能年齢
    • 年齢18歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方
    • プロミスの基準を満たす方

    (※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。)

    WEB完結 最短即日融資

    出典:公式サイト

    メリット①:事前回答は最短15秒事前審査!

    プロミスは、スピーディーな審査・融資手続が特徴です。「少ない入力項目でフリーキャッシング※2,3,4というサービスがあり、簡易的な審査結果が目安としてわかります。

     最短30分で融資可能なため「今すぐに現金が欲しい」という方にも心強いでしょう。

    申し込みはネットから可能です。50万円以下の融資を希望する場合、原則として収入証明書類は不要です。

    申し込み時間や条件によって融資スピードは異なるので注意しましょう。

    メリット②:会員向け優待サービスあり

    プロミスには、プロミスカード会員限定の優待サービス『おとくらぶ』が付帯しています。

     おとくらぶでは、国内外20万ヶ所以上の施設が割引価格になります。

    レジャー・グルメ・宿泊・日帰り湯などが、最大80%OFFです。優待特典にはコスモ石油やピザーラ、ビッグエコーなど、様々なサービスや店舗があります。

    例えば、オリックスレンタカーの基本料金が最大55%OFFやドミノピザが15%OFFになります。

    出典:公式サイト

    ※2最短15秒回答の申込はスマートフォンのみとなり、受付時間は9:00〜21:00までとなります

    ※3最短15秒で事前審査結果を確認した後、本審査が必要となり、新規契約時点の融資上限は50万円までとなります

    ※4事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。

    ※1出典:公式サイト

    アコム

    【2111】アコム最新LP

    アコムのココがおすすめ
    • 初めてでも安心のサービスでサポート
    • 利息は利用日数分だけ
    • ネットや全国各地の提携ATMから借入・返済が可能
    • 最大30日間金利0円サービス

    審査回答時間は最短30分です。最短即日振り込みにも対応しています。サービス契約後はネットやATMから原則24時間、借入・返済が可能※3です。

    アコムは、はじめての方なら契約日の翌日から30日間金利がかかりません※1.2短期間で返済の目処が立っている方や少額利用を検討している方におすすめです。

    金利(実質年率) 年3.0%~18.0% 限度額 最大800万円
    審査時間 最短30分 申込可能年齢 20~69歳
    WEB完結 最短即日融資

    メリット①:初めてでも安心のサポート

    アコムは、利用者の不安を解消する安心サービスを提供しています。eメールサービス」が一例です。

     eメールサービスに登録すると、返済期日を事前にお知らせします。

    そのほか、簡単な質問に答えるだけで借入可能かの目安がすぐに分かる「3秒診断」もあります。年齢・年収・他社の借入状況を入力するだけで、簡易的な審査結果がわかります※4

    契約後は24時間ネット返済できるので「忙しい・ATMまで行けない……」という方でも安心です。

    メリット②:ライフスタイルに応じて返済方法を選べる

    アコムには、様々な返済方法が用意されています。

    アコムの返済方法
    • インターネット(パソコン・スマートフォン)
    • コンビニエンスストア(セブン銀行・ローソン銀行・Enet)
    • アコムATM
    • アコムの店頭窓口
    • 振り込み・自動融資

    店頭窓口・ATM、提携ATMだけでなく、インターネットからも24時間返済可能※5です。返済方法を選べるので、ライフスタイル合った利用ができます。

    返済は期日前でもOKです。利息は利用日数分しかかかりません。
    ※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。
    また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

    SMBCモビット

    smbcモビット

    SMBCモビットのココがおすすめ
    • Tポイントが返済で貯まる・返済に使える
    • 2020年HDI格付け調査で業界初の最高ランク「三つ星」を獲得※1
    • 三井住友銀行ATM利用手数料0円
    • スマホでキャッシング可能

    SMBCモビットは、WEB完結のカードローンです。申し込みも利用もインターネットで完結します。入会申込書などの契約書類はネットで交付するので、郵送物がありません。

    また、電話連絡なし※2で契約できるのもSMBCモビットの特徴です。WEB完結を選択すれば、審査結果のお知らせなどSMBCモビットからの連絡はメールで対応できます。

    金利(実質年率) 年3.0%~18.0% 限度額 最大800万円
    審査時間 最短30分※3 申込可能年齢 20~69歳
    WEB完結 最短即日融資 ※3

    出典:公式サイト

    メリット①:返済でTポイントが貯まる!

    SMBCモビットでは、Tポイントサービスを利用すると返済でTポイントが貯まります※4

     返済額のうち利息分200円につきTポイント1ポイントが付与されます。

    また、貯まったTポイントは、1ポイント=1円相当として返済にも利用可能です。1ポイント以上、1ポイントの単位で利用※5できます。

    契約完了後はTポイントサービスの利用手続きを行いましょう。

    メリット②:スマホだけで入出金が可能

    SMBCモビットでは、専用アプリをインストールすることでスマホキャッシングが可能です。全国各地にあるセブン銀行ATMで24時間入出金※6できます。

    スマホキャッシングの利用手順
    1. 専用アプリを起動して「スマホATM取引」を選択
    2. アプリでQRコードを読み取り、表示された企業番号をATMに入力
    3. ATM画面の案内にそって金額と認証番号を入力

    セブン銀行ATMは、全国に約25,000台※7あります。セブンイレブンやイトーヨーカードはじめ、駅やショッピングセンターにもATMが設置されているため、利便性は十分でしょう。

    お昼休みや移動中のスキマ時間にも手軽に利用できそうですね。
    ※1参照:公式サイト
    ※2審査の際に確認が必要な場合は、電話が必要な場合があります(電話はオペレーターの個人名でかかってきます)。
    ※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
    ※4延長中の返済については、Tポイントは付与されません。
    ※5ATMの利用等で、返済額に手数料が含まれている場合、最低利用単位は手数料を超えるポイントとなります。
    ※6 セブン銀行ATM休止時間、および会員サービスMyモビのメンテナンス時間帯は利用できません
    ※7 2019年9月時点・公式サイト参照

    アイフル

    アイフル

    融資金額 1万円~800万円
    貸付利率 3.0%~18.0%
    返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
    返済期間・返済回数 1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
    借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
    遅延損害金(年率) 20.0%
    担保・連帯保証人 不要
    アイフルの特徴
    • 申し込みはWebで完結できる
    • おまとめローンとして活用できる
    • 総量規制の対象外

    出典:公式サイト

    特徴①30日間利息0円

    アイフルでは初めて契約する方に限り、最大30日間利息0円で利用できます。カウントは契約日の翌日から始まるので、最初の1ヶ月はお得に借り入れできます。

    特徴②審査は最短30分、最短1時間で借り入れ

    アイフルは審査時間が短く最短30分で完了し、借り入れまでは最短1時間で完了します。

    申込当日に融資を受けることもできるので、急いでまとまったお金が必要な方におすすめです。

    特徴③申込みはWebで完結可能

    申し込みから借り入れ、返済までをWeb上で行えます。郵送物も一切ないので、誰にも知られずに利用できます。

    レイクALSA

    レイクALSA

    融資金額 1万円~500万円
    貸付利率 4.5%~18.0%
    返済方式 残高スライド元利定額返済方式
    返済期間・返済回数 最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)
    遅延損害金(年率) 20.0%
    担保・連帯保証人 不要
    カードローンの特徴
    • 無利息サービスが選べる
    • 最短60分で融資可能
    • カードなしで利用できる

    特徴①無利息サービスが選べる

    長期間の無利息サービスが2種類あり、条件に応じていずれかを選べます(このほかに30日間無利息サービスもあります)。

    60日間、利息0円
    • Web申込み限定

    • 初回契約日翌日から無利息

    • 契約額1~200万円の方

    60日間、利息0円
    • 5万円まで利息0円(5万円を超えた分は通常金利適用)

    • 初回契約日翌日から無利息

    • 契約額1~200万円の方

    出典:公式サイト

    借入額が少ない場合は、約半年間も無利息で利用できるので初めて利用する方におすすめです。

    特徴②最短60分で融資可能

    Web申込みであれば最短60分で借り入れできます。また、24時間365日の申し込みに対応してるのも魅力です。

    最短15秒事前審査で、審査結果が表示されスピーディに手続きを進められます。

    ただし、最短で引き出すためには21時(日曜日は18時)までに契約手続きを完了させる必要があります。

    特徴③カードなしで利用できる

    カードなしでも利用できるので、手元にカードがないときにも利用可能です。レイクALSA公式アプリ『e-アルサ』を使うことで、全国のセブン銀行ATMでカードを使わず借入・返済できます。

    【銀行】おすすめ低金利カードローン9選

    三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』

    三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

    三菱UFJ銀行カードローンのココがおすすめ
    • 返済日を柔軟に選べる
    • 提携ATM手数料が常に0円
    • 三菱UFJ銀行での口座開設の必要がない

    バンクイックの特徴の1つに、返済日を選択肢の中から自由に選ぶことができることが挙げられます。返済日の選択肢は以下の通りです。

    • 35日ごとの返済
    • 返済日を自分で指定し返済

    なお、35日ごとの返済は、35日以内であればいつでも返済できる仕組みになっています。ただし、返済期日が毎月違う日付になってしまうため、都度自分で確認する必要があるでしょう。

    金利 実質年率1.8%~14.6%
    利用限度額 10万円~500万円
    WEB完結 可能※お申し込みまで
    審査スピード 最短翌日以降
    融資スピード 最短翌日以降
    申し込み対象 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方で、原則安定した収入があり、保証会社(アコム)の保証を受けられる方

    出典:公式サイト

    POINT①ライフスタイルに合わせやすい申し込み方法

    【銀行】おすすめ低金利カードローン8選

    バンクイックでは、次の申し込み方法から選択できます。

    申し込み方法
    • WEB
    • テレビ窓口
    • 電話
    (1)WEB

    24時間必要なときに申し込み可能です。スマートフォンやパソコン、アプリからでも手続きができます。

    日中は忙しくなかなか時間を確保できない人でも、夜の隙間時間を活用して申し込み可能です。
    (2)テレビ窓口

    平日15時以降や土日祝日でも申し込みできます。その場で簡単に書類提出もできるため、近くに設置されている場合はぜひご活用ください。

    なお、テレビ窓口の受付時間は曜日で異なるため、次の表をチェックしておきましょう。

    平日 9:00~20:00
    土曜日・祝日 10:00~18:00
    日曜日 10:00~17:00

    曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。

    (3)電話

    オペレーターと相談しながら申し込みができます。土日祝日を問わず毎日申し込みできるため、都合に合わせやすいです。なお、電話番号と受付時間は次のとおりです。

    電話番号 0120-959-555
    受付時間(平日) 9:00~21:00
    受付時間(土日祝日) 9:00~17:00

    12月31日~1月3日は休業です。

    POINT②Eメールサービスで返済をサポートしてくれる

    【銀行】おすすめ低金利カードローン8選

    Eメールアドレスを申し込み時に登録することで、返済期日の3営業日前になるとメールでお知らせしてくれます。返済期日管理に役立つことはもちろん、利用に役立つ各種サービスの案内も送られてくるため、ぜひご活用ください。

    楽天銀行スーパーローン

    楽天銀行カードローン

    楽天銀行スーパーローンのココがおすすめ
    • 楽天銀行の口座を持っていなくても利用できる!
    • 月々2,000円から返済可能
    • お借り換えにもおすすめの金利!

    銀行のカードローンの場合、当該銀行での口座を開設していることが条件になる場合があります。しかし、楽天銀行カードローンの場合は、自分が普段利用している銀行口座で利用可能です。

    また、パートやアルバイトの方でも申し込みできます。

    金利 実質年率1.9%~14.5%
    利用限度額 最高800万円
    WEB完結 可能
    審査スピード 最短当日
    融資スピード 最短翌日
    申込可能年齢 満年齢20歳以上62歳以下
    (パート・アルバイトの方、専業主婦の方は60歳以下)

    出典:公式サイト

    POINT①楽天会員ランクに応じて審査が優遇される

    【銀行】おすすめ低金利カードローン8選

    楽天会員にはランクがあり、それに応じて審査優遇が受けられます。次の表が楽天会員のランクです。

    楽天会員ランク
    • シルバーランク
    • ゴールドランク
    • プラチナランク
    • ダイヤモンドランク

    高ければ高いほど優遇が受けられるため、会員の方は有利にはたらくでしょう。

     すべての楽天会員が審査にて優遇を受けられるとは限りません。

    POINT②月々の返済は2,000円から

    毎月の返済は2,000円から可能なため、負担をかけ過ぎずに完済を目指せます。また、ボーナスや臨時収入などでお金に余裕があるときは追加返済が可能です。

    総返済額を少しでも減らすためにも、ペースに合わせて返済していきましょう。

    横浜銀行カードローン

    横浜銀行カードローン

    横浜銀行カードローンのココがおすすめ
    • 24時間365日いつでも申し込みOK
    • 10万〜1,000万円まで10万単位で借り入れ可能
    • リボ払いや他のローンのおまとめができる

    横浜銀行カードローンは下限年率が1.5%と低く、10〜1,000万円まで10万円単位で借り入れが可能なため、リボ払いやカードローンなど他社の借入などのおまとめに適しています

    インターネットで24時間365日いつでも申し込みができるため、急いでお金を借りたい人にもおすすめのカードローンです。

    カードが届いていなくても、契約と同時に融資ができるため、申し込みから最短翌日でお金を借りることができます。
    金利 実質年率1.5%~14.6%
    利用限度額 10万円~1,000万円(10万単位)
    WEB完結 可能
    審査スピード 最短翌日
    融資スピード 最短翌日
    申込可能年齢

    ご契約時満20歳以上69歳以下の方

    出典:公式サイト

    POINT①横浜銀行の口座がなくても申し込みOK

    横浜銀行カードローンは、横浜銀行に口座をお持ちでない方でも申し込みが可能です。パートやアルバイトの方でも安定した収入があれば申し込みができるため、審査が不安な方にもおすすめできます。

    カードローンの契約までの間に「横浜銀行アプリ」から銀行口座開設を行うことで、カードローンの利用ができます。
    ため、まずはカードローンのお申し込みをしてみましょう。
     ただし、横浜銀行カードローンに申し込みができるのは、神奈川県、東京都、群馬県の一部地域に在住もしくは勤務先がある方のみとなっています。対象地域が限定されている点に注意が必要です。

    POINT②アプリから借り入れ、返済状況の確認ができる

    横浜銀行カードローンでは、「はまぎんアプリ」というアプリを使った借り入れが可能で、返済状況や借入残高などの確認ができます

    カードローンの残高がいくらあるかを把握するのは難しいですが、アプリを起動するだけでいくら借りているかがわかるため、計画的に利用できます。

     はまぎんアプリは、カードローンだけでなく、預金口座の残高手続きや振込、Pay-easyなどの支払い手続きを24時間365日いつでも行える便利なアプリです。

    急な振込を行いたい場合や引き落としの残高が足りないという場合には、アプリで借入を行い直接銀行口座に入金する方法が便利です。

    三井住友銀行カードローン

    三井住友銀行

    三井住友銀行のココがおすすめ
    • 全国にATMで借り入れ可能
    • 利用にあたって口座開設不要

    三井住友銀行ATMのみならず、次のATMでも借り入れできます。

    • セブン銀行ATM
    • ローソン銀行ATM
    • イーネットATM

    三井住友銀行カードローンは、借り入れしたお金の利用目的は自由です(事業性資金を除く)。

    金利 実質年率1.5%~14.5%
    利用限度額 10万円~800万円
    WEB完結 可能
    ※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方
    審査スピード 最短翌営業日
    ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によって異なる場合あり
    融資スピード 最短翌営業日
    ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によって異なる場合あり
    申し込み対象 申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下で原則安定した収入があり、指定された保証会社の保証を受けられる方

    出典:公式サイト

    POINT①普通預金口座を持っていれば多数のメリットがある

    【銀行】おすすめ低金利カードローン8選

    三井住友銀行の普通預金口座を持っている場合、次のようなメリットがあります。

    普通預金口座を所持するメリット
    • いつでも24時間WEB完結
    • 普通預金口座なしの場合より申し込みフォームへの入力内容が少ない
    • 手元にあるキャッシュカードで借り入れができる

    申し込みがスムーズにでき、かつ利用もキャッシュカードですぐに始められます。

    本人確認書類は、WEB上にてアップロードする形で提出可能です。

    公式ホームページの書類アップロードサービスをご利用ください。

    POINT②借り入れできるか10秒で診断可能

    【銀行】おすすめ低金利カードローン8選

    3つの質問に回答するだけで、事前に借り入れできるかの目安を診断できます。

    借り入れ診断の質問内容
    • 年齢
    • 年収(税込)
    • 他社カードローンの借り入れ金額

    なお、診断結果は検討する際の目安です。実際の審査結果と異なる場合があることを理解しておきましょう。

    みずほ銀行カードローン

    みずほ銀行LP

    みずほ銀行カードローンのココがおすすめ
    • 24時間いつでもWebで申し込み可能
    • 来店・郵送不要で利用できる
    • 自動融資サービスで残高不足にも対応

    みずほ銀行は、クレジットカードの支払い時や口座振替時の不足分を自動で融資してくれる「自動融資サービス」を提供しています。

    カードローンに関しては、24時間いつでもWebで申し込みができることがメリットです。しかし、自動融資サービスはみずほ銀行の窓口で申し込みする必要があるので、注意が必要です。

    金利 実質年率2.0%~14.0%
    利用限度額 10万円~800万円
    WEB完結 可能
    審査スピード 最短翌営業日以降
    融資スピード 最短翌営業日以降
    利用対象 契約時に満20歳以上満66歳未満で、安定した収入があり、みずほ銀行指定の保証会社(オリコ)の保証が受けられる方

    出典:公式サイト

    POINT①利息キャッシュバックキャンペーンをチェック

    みずほ銀行カードローンでは、最大30日間利息全額キャッシュバックキャンペーンを実施しています。キャンペーン概要は下記です。

    キャンペーン期間 2021年9月13日(月)~2021年10月31日(日)
    適用条件 期間中に新規でみずほ銀行カードローンをWEBから申し込み口座開設をする

    口座開設日から30日間の利息が全額キャッシュバックされます。

    短期間で完済できる目処が立っている場合はリスクを軽減しての借り入れが可能です。

    POINT②申し込み方法の選択肢が多い

    みずほ銀行カードローンでは、次の申し込み方法があります。

    申し込み方法
    • パソコン
    • スマートフォン
    • 郵送(メールオーダー)
    • 電話
    • 店舗

    WEBでの申し込みは24時間受付中です。なお、電話での申し込みは次の時間帯で受け付けています。

    電話番号 0120-324-555
    受付時間 平日9:00~20:00

    音声ガイダンスに従い”1″を押下してください。

    電話による申し込みについて、12月31日~1月3日・祝日・振替休日は利用できません。近くに店舗がある場合は、窓口で手続きをするか備え付けのメールオーダーにより郵送で申し込みも可能です。

    りそな銀行カードローン

    りそな銀行カードローン

    りそな銀行カードローンのココがおすすめ
    • アプリで借り入れ額と口座残高を確認可能
    • 利用残高に応じて『りそなクラブポイント』がたまる
    • 自動融資サービスが利用可能

    りそな銀行が提供するアプリを使えば、借り入れ額と口座残高を一緒に確認できるようになっています。いつでもどこでも利用状況を把握でき便利に活用できます。

    また、カードローンの利用なら『楽天ポイント』や『WAONポイント』に交換が可能な『りそなポイント』がたまります。

    金利 実質年率3.5%~13.5%
    利用限度額 10万円~800万円
    WEB完結 可能
    審査スピード 1週間以内
    融資スピード 1週間以内
    利用対象 お申込受付時の年齢が満20歳以上満66歳未満で継続して安定した収入があり、保証会社の保証を受けられる方

    出典:公式サイト

    POINT①金利特典が受けられる

    りそな銀行カードローン

    りそな銀行カードローンでは、次の条件を満たしていれば金利特典が受けられます。

    金利特典が受けられる条件
    • カードローンの借り入れと同一口座で住宅ローンを利用している
    • マイゲート(インターネットバンキング)を契約している
    • 給与振込を利用している

    上記条件を満たしていれば、基本から0.5%低い金利で利用可能です。次の表に限度額に対する基本金利と、特典が適用された金利をまとめていますのでご確認ください。

    限度額 金利 金利特典ありの場合
    800万円型 年3.500% 年3.000%
    700万円型 年4.000% 年3.500%
    600万円型 年4.500% 年4.000%
    500万円型 年4.900% 年4.400%
    400万円型 年5.500% 年5.000%
    300万円型 年7.000% 年6.500%
    200万円型 年10.000% 年9.500%
    150万円型 年10.000% 年9.500%
    100万円型 年13.500% 年13.000%
    70万円型 年13.500% 年13.000%
    50万円型 年13.500% 年13.000%
    30万円型 年13.500% 年13.000%
    10万円型 年13.500% 年13.000%

    POINT②オートチャージ機能で残高不足を防止

    【銀行】おすすめ低金利カードローン8選

    りそな銀行カードローンでは、残高不足になると自動で融資されるオートチャージ機能を提供しています。

    引き落とし金額に対して預金残高が足りない場合は不足分を補ってくれるため、引き落とし漏れを防止してくれるのです。

    支払いを滞納すると信用情報にキズが付き、お金関係の審査でマイナス印象を与えることに繋がりかねません。

    また、遅延損害金も支払わなければいけないためオートチャージ機能があれば安心です。

    VIPローンカード

    VIPローンカード

    VIPローンカードのココがおすすめ
    • 最短即日で借り入れ可能
    • 全国の173,000台のATMで利用可能
    • インターネットで申し込みから契約まで完結させられる

    VIPローンカードは、平日14:30までに申し込み手続きを済ませた方は、最短即日で借り入れ可能です。
    ※公式サイトの文言によります。

    全国の多くのATMで借り入れ・返済ができるため、急にまとまったお金が必要になった時も便利に活用できます。

    金利 実質年率1.7%~17.8%
    利用限度額 最高800万円
    WEB完結 可能
    審査スピード 最短60分
    融資スピード 最短即日
    申し込み対象 日本国内に居住し年齢満20歳以上69歳までの方で毎月定期収入のある方

    出典:公式サイト

    POINT①最短即日融資が可能

    【銀行】おすすめ低金利カードローン8選

    VIPローンカードは、平日14:30までに手続きを完了させることで、最短即日融資が可能です。申し込みから最短60分で審査回答があります。

    申し込みはWEBからとなり、契約内容の確認や同意手続きもWEB上で実施するため、契約完了まで来店する必要がありません。

    必要書類についても「ご提出書類アップロード画面」からアップロードできます。

    POINT②提携ATMが全国におよそ173,000台ある

    VIPローンカードでは、全国におよそ173,000台ある提携ATMが利用可能です。なお、主な提携ATMは次のとおりです。

    主な提携ATM
    • セブン銀行ATM
    • コンビニATMイーネット
    • ローソン銀行ATM
    • イオン銀行ATM
    • 三井住友銀行ATM
    • 三菱UFJ銀行ATM
    • みずほ銀行ATM
    • りそな銀行ATM

    上に挙げたもの以外にも全国各地の地方銀行とも提携しているため、身近な場所で利用しやすいです。

    オリックス銀行カードローン

    オリックス銀行カードローン

    オリックス銀行のココがおすすめ
    • ATMから引き出すだけでなく口座振り込みも可能
    • 審査が2社で行われる
    • インターネットで手続きが完結

    オリックス銀行は、保証会社として『オリックス・クレジット株式会社』と『新生フィナンシャル株式会社』と提携しています。このうちいずれかの審査に通れば保証を受けられるのです。

    通常銀行カードローンの保証会社は1社であることが多い中、2社と提携している点は、審査に通るチャンスが2回あるためメリットとなるでしょう。

    金利 実質年率1.7%~17.8%
    利用限度額 最高800万円
    WEB完結 可能
    審査スピード 数日
    融資スピード 即日
    申込可能年齢 申込み時で満20歳以上69歳未満

    出典:公式サイト
    ※:お客さまご指定の口座(※「登録口座」もしくは「振込専用口座」)が、PayPay銀行の場合、いつでも即時に振り込みます。それ以外の銀行の口座については、平日8:40~15:00までの受付分につき、即日可能。

    POINT①ガン保障特約付きプラン”Bright”への加入申し込みが可能

    【銀行】おすすめ低金利カードローン8選

    オリックス銀行カードローンでは、ガン保障特約付きプラン”Bright”を提供しています。

     死亡・高度障害またはガンと診断確定されたときに、借入残高が0円になります。

    万が一の事態に備えられるため、安心してカードローンを利用可能です。保険料はオリックス銀行が負担してくれます。

    POINT②月々3,000円から返済可能

    借入残高に応じて、毎月の返済額が決められています。

     プランBパターンで借入残高が10万円以下の場合、3,000円から返済可能なため負担を軽減しつつ返済可能です。

    次の表に毎月の返済額をまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。

    借入残高 毎月の返済額
    Aパターン(2020年3月23日までに申し込みのお客さま) Bパターン(2020年3月24日以降に申し込みのお客さま)
    10万円以下 7,000円 3,000円
    10万円超30万円以下 7,000円 6,000円
    30万円超50万円以下 10,000円 9,000円
    50万円超100万円以下 20,000円 15,000円
    100万円超150万円以下 30,000円 20,000円
    150万円超200万円以下 35,000円 25,000円
    200万円超250万円以下 40,000円 30,000円
    250万円超300万円以下 45,000円 35,000円
    300万円超400万円以下 50,000円 40,000円
    400万円超500万円以下 60,000円 50,000円
    500万円超600万円以下 70,000円 60,000円
    600万円超 80,000円 70,000円

    なお、毎月の返済以外に随時返済も可能です。お金の余裕があるときは、追加での返済も検討しましょう。

    イオン銀行カードローン

    イオン銀行カードローン

    イオン銀行カードローンのココがおすすめ
    • 月々1,000円から返済可能
    • 24時間365日審査・借り入れ・返済できる
    • パート・アルバイト、自営業、専業主婦・主夫でも申し込み可能

    イオン銀行カードローンは上限金利が13.8%と低めの設定であることから、借り換えや複数のローンをまとめる目的での利用におすすめです。

    注意点は、ローンカードが自宅に郵送されるところ。カードローンを利用していることを家族や同居人に知られたくない場合はネックとなってしまうでしょう。

    金利 実質年率3.8%~13.8%
    利用限度額 10万円~800万円
    WEB完結 可能
    審査スピード (公式サイトに記載なし)
    融資スピード 審査完了後5日程度
    申込可能年齢 契約時に満20歳以上満65歳未満

    出典:公式サイト

    POINT①3つの返済方法があり都合に合わせて選びやすい

    【銀行】おすすめ低金利カードローン8選

    返済方法は下記の3パターンとなります。

    返済方法
    • ATM
    • 他金融機関口座引き落とし
    • イオン銀行口座引き落とし

    利用中でも返済方法の変更が可能なため、ライフスタイルに合わせやすいです。

     返済遅延が発生している期間は、返済方法の変更はできません。

    POINT②審査完了後5日程度でカードが届く

    【銀行】おすすめ低金利カードローン8選

    申し込みをして、審査完了後およそ5日でローンカードが手元に届きます。

    イオン銀行カードローンは年中無休で審査を実施しているのが特徴です。

    なお、審査完了からローンカードを受け取るまでの間に、新規申し込み時の1回のみ銀行口座への振り込みができます。

    金利が安くなる?借り換えを検討すべき理由

    金利が安くなる?借り換えを検討すべき理由

    借り換えとは、今使っているものから別のカードローンへ切り替えることです。借り換えには次のようなメリットがあります。

    借り換えのメリット
    • 金利を下げられる
    • より自分に合うサービスのカードローンが利用できる

    要は、今よりも低い金利で借り入れできるカードローンに変更するのです。

     金利が下がれば利息も少なくなるため、返済に対する負担が軽減できます。

    また、返済方法がより自分に合うものになれば、完済を目指しやすくなるでしょう。なお、借り換えをするには申し込みをして審査に通過しなければいけません。

    まとめ

    この記事では、低金利で借り入れできる銀行のカードローンについて解説しました。金利は返済額に利息として加算されるため、少しでも低いに越したことはありません。

    審査や借入限度額により適用金利は異なりますが、そもそもの基本金利が低いものを把握しておいた方が良いです。

    また、現在カードローンを利用している人は、低い金利で借り入れするために借り換えも検討しましょう。

    再度、審査に通過しなければいけませんが、毎月の負担や総返済額を減らせる可能性があります。

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