ちばぎんカードローンの審査は厳しい?口コミ・評判を徹底解説

ちばぎんカードローンの審査は厳しい?口コミ・評判を徹底解説

監修者の紹介
増田さん

監修者増田 諒

2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。

MDRT入賞 7回 ・TLC(生命保険協会認定FP) ・CFP ・IFA(証券外務員1種)・ファイナンシャルプランニング技能士1級 ・宅地建物取引士 貸金業務取扱主任者

増田 諒Masuda Ryo

「金利が低い銀行カードローンはどこ?」「初心者におすすめのカードローンは?」このような悩みを持つ方には、ちばぎんカードローンがおすすめです。

大手地方銀行が提供する安心感があるだけではなく、低金利で自動返済機能が利用できるなど、使いやすいメリットがあります。

今回は、ちばぎんカードローンの特徴や審査基準、返済方法やメリット・デメリットを解説します。

実際にちばぎんカードローンを利用した方の口コミ・評判も紹介するので、参考にしてくださいね。

ちばぎんカードローンの特徴

まずは、ちばぎんカードローンの特徴を詳しく見ていきましょう。

特徴

ちばぎんカードローン

ちばぎんカードローンは、大手地方銀行である千葉銀行が提供しているカードローンです。

千葉銀行は、千葉県以外にも東京や埼玉、茨城、神奈川にも20店舗以上の支店があります。

金利 年1.4〜14.8%
利用限度額 10万円~800万円
融資スピード 最短翌営業日
申し込み対象

次の条件をすべて満たす方

  1. 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満
  2. 安定した収入(パート・アルバイトを含む)のある
    ※年金収入のみの方は申込み不可
  3. お住まい、または勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方※1
  4. エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方
  5. 他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンを持っていない方

出典:ちばぎんカードローン
※1 インターネット支店を利用の場合は、お住まいの所在地がインターネット支店の営業地域内にある方

低金利

ちばぎんカードローンは低金利であるため、初めての借り入れの方も安心して利用できます。金利は年率1.4%~14.8%です。

 例えば、金利14.8%で2万円を7日間借り入れた場合の利息は56円であり、ATM時間外手数料よりもお得にお金を引き出すことができます。

消費者金融に比べても金利は低いので、利息の負担を抑えてお金が借りられるでしょう。

借り入れ枠の範囲内なら何度でも借り入れができるので、万が一の時のために申し込んでおくこともおすすめです。

自宅で申し込みが完了できる

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千葉銀行の預金口座を持っている方なら、申し込みから契約まで全ての手続きをWebで完結できます。必要書類は、アップロードして送信できるので便利です。

来店や郵送の手間が不要なので、忙しい方も自宅にいながら負担なく申し込みを済ませることができるでしょう。

千葉銀行の窓口が対応している時間帯に足を運ぶことができない方も、気軽に申し込めます。

2,000円から無理なく返済できる

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最低返済金額は毎月2,000円なので、家計の負担なく無理のない返済スケジュールを立てることができます。

返済額が多いと月によっては家計が赤字になってしまい、最悪の場合滞納してしまう危険性もあるでしょう。

 その点ちばぎんカードローンなら2,000円から定額返済が選べるので、無理なくコツコツ返済することが可能です。

毎月1日に自動返済による引き落としが設定できるので、返済を忘れる心配もありません。繰り上げ返済にも対応しています。

ちばぎんカードローンの審査は厳しい?

「カードローンを申し込みたいものの、審査に通るか不安」という方もいるでしょう。ちばぎんカードローンは、特別審査が厳しいというわけではありません。

通常のカードローンの審査と同じように、返済能力の有無などがチェックされます。審査基準や審査に通るコツを見ていきましょう。

審査基準

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残念ながらちばぎんカードローンの審査基準は、公式サイトでも記載されていません。しかし、申し込み条件から、ある程度審査内容を予測することができます。

ちばぎんカードローンの申し込み条件には、主に年齢条件、収入条件、居住条件の3つがあります。

年齢条件

申し込みできる年齢は、満20歳以上満65歳未満に限定されています。未成年者の方は、親権者の同意があっても申し込むことはできません。

収入条件

安定した収入があることも条件になっています。安心した収入とは、毎月継続して一定の収入を得ているという意味です。

 安定した収入さえあれば、正社員のほかにもアルバイトやパートの方も申し込みは可能です。

一方、季節的な仕事の方や日雇いの方は、審査に落ちてしまう可能性が高いです。年金収入のみの方も申し込みはできません。

居住条件

千葉銀行に住んでいる、もしくは勤め先の所在地が、千葉銀行の本支店の営業地域内にある方という居住条件が設定されています。

千葉県と茨城県の全域と、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県の一部の地域が対象です。

この地域以外にお住まいや勤務先が無い方は、カードローンが利用できないので注意しましょう。

審査時間

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ちばぎんカードローンに限らず、一般的に銀行が提供するカードローンは即日融資に対応していないことがほとんどです。

なぜなら、2018年から銀行カードローンの審査は、警察庁データベースのチェックを受けることが義務付けられたからです。

 警察庁データベースのチェックが完了するまでは1営業日以上かかってしまうため、即日融資はできません。

利用したい日にちが分かっている場合には、早めに申し込んでおくと安心でしょう。

千葉銀行の口座開設も必要

ちばぎんカードローンを契約するためには、千葉銀行の普通預金口座を開設する必要があります。口座がない方は、利用まで時間がかかるので注意しましょう。

審査に通るコツ

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審査に無事に通過するためには、返済能力があると判断してもらうことが必要です。収入が途絶えがちな方や、職が安定しない方は注意が必要しましょう。

毎月安定した収入を得る

少額でも良いので、毎月安定した収入を得ることが大切です。いくら高収入でも、収入が安定していなければ審査に通ることは難しいでしょう。

転職したばかりの方も勤続年数が短いため、注意が必要です。すぐに辞めてしまうのではないかと思われて、審査に落ちてしまう可能性が高まります。

最低でも半年程度勤務してからの申し込みがおすすめです。

過去や現在の返済状況 

一般的にカードローンの審査では、CICなどの信用情報機関で過去や現在の返済状況をチェックされます。過去に悪質な滞納のある方は審査に落ちてしまうでしょう。

 現在滞納している借り入れがある方は、全額返済してから申し込むことがおすすめです。

一度滞納してしまうと、完済から5年間は記録が残ってしまいます。カードローンの審査だけではなく、今後ローン契約の審査を受ける上でも不利になってしまいます。

以下のような返済トラブルを抱えている方は注意が必要です。

  • ローンの返済を滞納している
  • 自己破産などの債務整理
  • 金融機関から強制解約を受けた

上記に当てはまる方は、ちばぎんカードローン以外のカードローンの審査も通らない可能性が高いです。

ちばぎんカードローンの返済方法

利用後のイメージを持つためにも、返済方法を見ておきましょう。

返済日

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千葉銀行カードローンの返済日は毎月1日と覚えやすい点がメリットです。1日が銀行休業日の場合には、翌営業日が返済日になります。

カードローンの中には複数の日にちから返済日が選べることもありますが、ちばぎんカードローンは、返済日を選ぶことはできません。

利用を開始したら、残高不足で滞納になることのないように、しっかりと口座を管理しておきましょう。

随時返済にも対応している

通常の返済日以外に、随時返済にも対応しています。臨時収入が入った時など、お金に余裕ができたタイミングで繰り上げ返済ができるので、返済しやすいでしょう。

返済方法

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返済には、千葉銀行の普通預金口座に自動返済機能が設定されます。返済日が来ると自動で引き落としされるので、返済を忘れる心配がありません。

 口座に必要なお金さえ入れておけば、振り込み返済をする必要もないので、忙しい方も便利に活用できるでしょう。

自動返済以外の返済方法を選択することはできないので、注意してください。

随時返済の返済方法

随意返済は、千葉銀行や提携銀行、提携コンビニのATMが利用できます。コンビニATMなら時間帯を気にせず返済ができるので便利です。

その他、千葉銀行の店頭窓口やインターネットバンキングや、テレフォンバンキングを利用することもできます。

ただし、ATMの種類や時間帯によっては手数料がかかってしまう場合もあるので、利用前に確認しておくと安心です。

返済額

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ちばぎんカードローンの返済額は、借入残高に応じて返済金額が変動するシステムが採用されています。無理なく返済するためにも、前もって確認しておくと安心でしょう。

 例えば借入残高が10万円なら2,000円、20万円なら4,000円から返済可能です。

必要以上に借り入れをしてしまうと、その分毎月の返済の負担も増えてしまうため、計画的に利用するようにしましょう。

返済シミュレーション機能もおすすめ!

毎月の支払い額や総返済額を確認したい方は、公式サイトの返済シミュレーション機能を利用することもおすすめです。

借り入れ希望金額や返済期間などを入力するだけで、毎月の返済額や総返済額をすぐに算出してくれます。無料で利用できるので、不安な方は活用してください。

ただし、シミュレーションの結果は、実際とは異なる場合もあります。あくまでも目安であることを覚えておきましょう。

ちばぎんカードローンの口コミ・評判

ちばぎんカードローンを実際に利用した方の口コミ・評判を見れば、利用を検討している方は判断材料にすることができます。

良い口コミ

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まずは、ちばぎんカードローンを利用して満足している方の口コミを紹介します。

良い口コミ
  • 安心して利用できるので、いつも借り入れをしています。
  • 申し込みから審査までがスピーディーだったので、すぐに借りられた
  • 急な用事でお金が必要になり利用したが、便利で助かった
  • 手続きが早いので、すぐに借り入れを開始できた
  • コンビニATMでも借り入れできるので、使いやすい

良い口コミには、手続きがスピーディーですぐに借り入れできる、安心して利用できるなどの声が多くありました。

イマイチな口コミ

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一方、利用した結果イマイチだと感じた方の口コミも見ていきましょう。

イマイチな口コミ
  • コールセンターになかなか繋がらず不便に感じた
  • 返済金額が借り入れ額によって変わるのでイマイチだった
  • 便利でたくさんお金を借りていたら返済額が膨らんでしまった
  • コールセンターの担当者の対応が不満だった

イマイチな口コミには、コールセンターになかなか繋がらない、担当者の対応に不満を感じた、という声がありました。

ちばぎんカードローンのメリット

ちばぎんカードローンには、以下のようなメリットがあります。

アプリで簡単に借り入れの管理ができる

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ちばぎんカードローンでは専用のアプリがあり、場所を選ばず簡単に借り入れの管理ができる点が魅力です。

 残高照会では最新の残高が反映されているので、借り過ぎを防いで計画的に利用することができます。

入出金明細照会では、最大で13ヵ月分の入出金明細の確認が可能です。

指紋認証や顔認証にも対応しているので、セキュリティ面でも安心感があるでしょう。初めて借り入れをする方も、簡単にお金の管理ができます。

カードローンの種類が複数用意されている

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通常のクイックパワー<アドバンス>に加えて、プレミアクラスやマイワレットというカードローンも用意されています。

クイックパワー<アドバンス> プレミアクラス マイワレット
金利(実質年率) 1.4%~14.8% 3.8%~5.5% 8.8%~14.8%
融資限度額 10万円~800万円 300万円~500万円 30万円~200万円
自動返済の最低返済金額 2,000円 10,000円 10,000円

選択肢が複数あるので、自分にぴったりのカードローンを見つけることが可能です。

例えば年収が600万円以上の方が低金利で利用するならプレミアクラス、住宅ローンの金利割引を受けるならマイワレットを選びましょう。

相談ダイヤルの営業時間が長い

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千葉銀行カードローンは、相談ダイヤルの営業時間が土日を含む7時~23時と長いのがメリットです。土日祝日も23時まで対応しています。

 コールセンターが設置されている金融機関は多いものの、ここまで長い時間対応していることは珍しいです。

初心者の方も安心して利用できるでしょう。営業時間が長い理由としては、地域密着型のサービスを心掛けていることが挙げられます。

利用する上で困った時にも、気軽に相談できるでしょう。

ちばぎんカードローンのデメリット

メリットが豊富な一方で、デメリットも知っておきましょう。

即日融資には対応していない

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ちばぎんカードローンはWeb申し込みに対応しているものの、即日融資には対応していません。当日中に借り入れをしたい方にとってはデメリットです。

 そもそも銀行のカードローンは、消費者金融とは違い即日融資に対応していません。

審査の際に「警視庁データベース」をチェックして、情報を照会することが義務付けられており審査に時間がかかるからです。

借り入れをする際には、このような点も理解して早めに申し込むことがおすすめです。

居住エリアによっては利用できない場合がある

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ちばぎんカードローンは、千葉銀行の営業地域内に居住もしくは勤務している方しか申し込みができない点もデメリットです。

 利用できるエリアが限定されているので、不便に感じてしまうでしょう。

千葉県と茨城県の全域と、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県の一部の地域が対象です。勤務地は、千葉銀行本支店の営業地域内のみに限定されています。

対象地域外であるかをチェックしてから申し込むようにしましょう。

まとめ

今回は、ちばぎんカードローンの特徴や審査基準、返済方法やメリット・デメリットを解説しました。

金利は年率1.4%~14.8%と低金利であるため、初めての借り入れの方も安心して利用できます。毎月1日に自動返済される、返済を忘れる心配もありません。

アプリを活用すれば簡単に借り入れの管理ができるので、借り過ぎを防いで計画的に利用することができるでしょう。

即日融資には対応していないので、早めの申し込みがおすすめですよ。

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