おすすめの消費者金融人気比較ランキング【2022年3月最新】

おすすめの消費者金融人気比較ランキング【2022年12月最新】

監修者の紹介
増田さん

監修者増田 諒

2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。

MDRT入賞 7回 ・TLC(生命保険協会認定FP) ・CFP ・IFA(証券外務員1種)・ファイナンシャルプランニング技能士1級 ・宅地建物取引士 貸金業務取扱主任者

増田 諒Masuda Ryo
※本記事を読む方へ

借入はムリなくご返済いただける範囲で、計画的にご利用ください。

お金を借りたいけど、どの会社を選べば良いのか分からない」「なるべく即日で早く借りたい」このような悩みを持つ方もいるでしょう。

消費者金融でお金を借りる方の多くは、テレビCMなどでよく宣伝広告も目にしたり、申し仕込みから借入までスピーディーであることを理由に利用している方が多くなっています

消費者金融でお金を借りる場合、最短即日で融資を受けられたり、また周囲や配偶者にバレずに借入ができたり、初回借入に限り無利息期間があったりと、メリットも多くあります

この記事でわかること
  • 大手の消費者金融ならWeb完結が可能なので申込みから即日で借り入れできる
  • プロミスの瞬フリなら最短10秒のスピード融資
  • 無利息期間やポイントサービスなどそれぞれ特長があるため最適な会社を選べる

今回は、消費者金融についておすすめの消費者金融の会社最適な選び方を詳しく解説します。

もちろん金融庁日本信用情報機構登録および一覧記載されている安全な消費者金融のみ厳選です。返済回数で比較したランキングも紹介するので、参考にしてくださいね。
おすすめの消費者金融カードローン
  1. プロミス
    瞬フリで最短10秒スピード融資!Webだけで申し込み完結でき郵送物もなし!
  2. アコム
    審査回答最短30分!即時振り込み対応◎三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下
  3. SMBCモビット
    Tポイントが貯まる、使える!電話連絡・郵送物なしのWeb完結も可能
  4. レイクALSA
    セブン銀行ATMでカードレス借入れ可能!60日間・180日間金利0円が選べる
  5. アイフル
    郵送物なし・カードレスで利用のWeb完結可能!最短25分の即日融資※WEB申込の場合
  6. セントラル
    平日14時までの申し込みで最短当日融資!1万円から千円単位で少額借り入れ可能
  7. ベルーナノーティス
    土日でも24時間借り入れ可能!
  8. ノーローン
    楽天スーパーポイントが貯まる!1週間以内の完済なら無利息!

おすすめの消費者金融カードローン6選徹底比較!

おすすめの消費者金融ランキング

最短即日での融資や、来店不要・アプリだけで借入ができるWEB完結が可能な消費者金融のカードローンは、初回利用に限り無利息期間があったり、配偶者や会社にバレずに借入ができたりと多くのメリットがあります。

特に令和4年4月から成人年齢が引き下げられることで、消費者金融や共済組合といった貸し付け業務の4社に1社が18歳に貸金の意向も示していることもからも消費者金融の安全性や信頼性を知っておきましょう。

現在、消費者金融はメガバンクが資本連携をしているため安心感があります。たとえば以下のような関係性などが挙げられます。

消費者金融とメガバンクの関係

消費者金融での借入をするなら、信頼できる会社から借入をしたいですよね。今回は、中でも弊サイトが最もおすすめする消費者金融カードローンを6社厳選して紹介します。

ご自身にとって一番最適な消費者金融カードローンを見つけてくださいね。

【プロミス】瞬フリで最短10秒スピード融資!Webだけで申し込み完結でき郵送物もなし!

プロミス

おすすめポイント
  • 初回利用の翌日から30日間無利息
  • 瞬フリサービスなら最短10秒のスピード融資
  • WEB完結なら郵送物をなしにできる

プロミスは、2019年~2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得しました最短25分で融資を受けることが可能です。

 初回借入日の翌日から無利息サービスが適用されるので、お金を借りるまでは無利息期間は開始されません。

全国約200の金融機関の口座を持っており、受付から10秒程度で融資が受けられる「瞬フリ」がお得です。

今すぐお金が必要な時でも、ATMに足を運ぶ必要はなく自宅にいながら即時にお金を借りられます。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

基本情報

融資金額 最大500万円
貸付利率 年4.5%~17.8%
申込可能年齢
  • 年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある方
  • プロミスの基準を満たす方

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

審査時間 最短25分
WEB完結
最短即日融資
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間・返済回数 最長80回
遅延損害金(年率) 20.00%
担保・連帯保証人 なし
  • 初回契約時限定・メアド登録&Web明細利用で30日間無利息サービスプレゼント中!
  • はじめて契約で最大1,000ポイントのVポイントプレゼント
    2022年2月21日以降にはじめてプロミスと契約し、契約手続完了日から60日以内にVポイントの申込手続を完了した方
    ※詳細は公式サイトをご確認ください

【アコム】審査回答最短30分!即時振り込み対応◎三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下

アコム

おすすめポイント
  • 初回利用時には最大30日間金利0円
  • 最短30分で審査回答!即時振り込みにも対応
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの安心感
  • 自動契約機(むじんくん)の設置台数は1,040台以上※1
  • 電話での申込に24時間365日対応

アコムは三菱UFJ銀行と同じ三菱UFJフィナンシャル・グループであるため、メガバンクの傘下である安心感があります。

 自動契約機(むじんくん)の設置台数は1,040台以上と多いため、全国どこでも利用しやすいでしょう。

初回契約日の翌日から30日間の金利0円サービスが用意されており、期間中に全額返済すれば利息は1円もかかりません。

最短30分の審査スピードで即日融資にも対応しているので、急いでお金を借りたい方にもおすすめです。

基本情報

融資金額 最大800万円
貸付利率 年3.0%~18.0%
申込可能年齢
成人以上
審査時間 最短30分
WEB完結
最短即日融資
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・返済回数 最終借入日から最長97ヵ月·1回~100
遅延損害金(年率) 20.00%
担保・連帯保証人 なし

【SMBCモビット】Tポイントが貯まる、使える!電話連絡・郵送物なしのWeb完結も可能

SMBCモビット

おすすめポイント
  • 電話連絡・郵送物なしのWeb完結も可能
  • 利用金額に応じてTポイントが貯まる
  • アプリを使ってスマホでキャッシング
  • 利息は使った分だけの日割り計算で無駄がない
  • 返済方法は5種類と豊富な選択肢から選べる

SMBCモビットWeb完結で申し込めば原則として電話連絡がありません。カードの発行や郵送物もないため、周りにばれにくいです。

他社の消費者金融にない独自のメリットとして、利用金額に応じてTポイントが貯まる点が挙げられます。

 貯まったポイントを返済に利用することもできるので、家計の負担を減らすことができるでしょう。

かかる利息は使った分だけの日割り計算なので、無駄なく返済ができます。返済シミュレーションも無料で利用可能です。

返済方法は5種類と豊富な選択肢から選べるので、ライフスタイルに合ったものを選びましょう。

基本情報

融資金額 最大800万円
貸付利率 年3.0%~18.0%
申込可能年齢
20歳以上74歳以下
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
審査時間 最短30分
WEB完結
最短即日融資
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間・返済回数 最長60回(5年)※1
遅延損害金(年率) 20.00%
担保・連帯保証人 なし

※1 返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回(8年10ヶ月)

【レイクALSA】セブン銀行ATMでカードレス借入れ可能!60日間・180日間金利0円が選べる

レイクALSA

おすすめポイント
  • 申し込みから借り入れまで最短60分融資も可能
  • セブン銀行のATMでカードレスで借り入れができる
  • 初回利用時は最大180日間金利0円で利用できる
  • 自分の給料日に合わせて返済期日を指定できる
  • カードレス契約なら自宅への郵送物を無しにできる

レイクALSAは申し込みから借り入れまで最短60分融資もできるので、急いでお金が必要な時にも便利に活用できます。

 多くの消費者金融では無利息期間が30日間なのに対して、レイクALSAは60日間または180日間と長めです※。

200万円まで全額無利息を適用させるなら60日間、5万円までの借り入れをするなら180日間がおすすめです

カードレス契約なら自宅への郵送物を無しにできるので、家族にばれたくない方も安心して利用できるでしょう。

基本情報

融資金額 最大500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
申込可能年齢
20~69歳
審査時間 最短60分
WEB完結
最短即日融資
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間・返済回数 最長36回
遅延損害金(年率) 20.00%
担保・連帯保証人 なし

出典:公式サイト

※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。 ※初回契約翌日から無利息 ※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 貸付条件 ご融資額 :1万円~500万円 貸付利率(実質年率): 4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ご利用対象 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) 遅延損害金(年率): 20.0% ご返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 必要書類 :運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクALSAが必要とする場合) 担保・保証人: 不要 商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社) 貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)

【アイフル】郵送物なし・カードレスで利用のWeb完結可能!最短25分の即日融資※

アイフル

おすすめポイント
  • Web完結なら郵送物なし・カードレスで利用できる
  • 初回契約時には30日間の利息0円サービス
  • 最短25分で即日融資にも対応※WEB申込の場合
  • カードローンカテゴリー人気ランキング第1位(2021年実績、公式サイトによる)
  • スマホアプリがあればコンビニATMで取りが可能

アイフルは、価格ドットコムのカードローンカテゴリー人気ランキング第1位を獲得するなど、高い評価を誇っています。

 初回契約時には30日間の利息0円サービスが利用できるので、短期間で借り入れしたい方にもおすすめです。

Web完結を利用すれば自宅に郵送物は一切届きません。カードレスも選択できるので、周りに借り入れがばれにくいといえます。

24時間365日即時振り込みに対応しているので、ATMに行く時間が無い方も利用しやすいでしょう。

基本情報

融資金額 最大800万円
貸付利率 3.0%~18.0%
申込可能年齢
20~69歳
審査時間 最短25分※WEB申込の場合
WEB完結
最短即日融資
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間・返済回数 最長65回
遅延損害金(年率) 20.00%
担保・連帯保証人 なし

出典:アイフル
※最短25分融資はWEB申込の場合

【セントラル】平日14時までの申し込みで最短当日融資!1万円から千円単位で少額借り入れ可能

セントラル

おすすめポイント
  • 初回利用時には最大30日間金利が0円
  • 全国のセブン銀行ATMで借り入れが可能
  • 平日14時までの申し込みで最短当日融資
  • 1万円から千円単位で少額借り入れができる
  • 借り入れ「3問」診断で借り入れ可能か即回答

セントラルは審査から借り入れまでスピーディー対応が魅力です。平日14時までの申し込みで最短当日にお金が借りられます。

 全国のセブン銀行ATMで借り入れができるので、近くに自動契約機がない場合でも便利に活用できます。

1万円から1,000円単位で少額借り入れができるので、必要な分だけ計画的に借りられるでしょう。

初回利用時には最大30日間金利が0円が適用されるので、給料日までのつなぎで利用したい方にはぴったりです。

基本情報

融資金額 最大300万円
貸付利率 年4.80%~18.0%
申込可能年齢
20歳以上
審査時間
WEB完結
最短即日融資
返済方式 借入残高スライドリボルビング方式
返済期間・返済回数 最長47回
遅延損害金(年率) 20.00%
担保・連帯保証人 なし

出典:セントラル

【ベルーナノーティス】 土日でも24時間借り入れ可能!

ベルーナノーティス

おすすめポイント
  • WEB申し込みなら最短24時間以内に借り入れ可能
  • 審査は最短30分で完了
  • 初めての利用なら14日間無利息
  • 条件が揃えば専業主婦でも借り入れ可能
  • 上限年齢80歳で高齢者でも借りられる

ベルーナノーティスはWEB申し込みであれば、土日祝日であっても最短24時間以内に借り入れることが可能で、スピード感があります。

 初めてのご利用や完済後3ヶ月後の借入なら、最大14日間無利息で何度でも借りられるためお得です。

また、配偶者貸付制度の対象となるなら専業主婦の方でも借り入れられるなど、仕事をしていなくても融資を受けることが可能です。

配偶者の借入と合算して年収の3分の1までであれば主婦でも借りられます。

基本情報

融資金額 最大300万円
貸付利率 年4.50%~18.0%
申込可能年齢
20歳以上
審査時間 最短30分
WEB完結
最短即日融資
返済方式 借入残高スライドリボルビング方式
返済期間・返済回数 最長52回
遅延損害金(年率) 20.00%
担保・連帯保証人 なし

参照:公式サイト

【ノーローン】

ノーローン
おすすめポイント
  • 1週間以内の完済なら無利息
  • 来店瀬ず自宅から利用できる
  • 最短即日融資を受けられる
  • 楽天スーパーポイントが貯まる
  • PCやスマホから簡単に借りられる

ノーローンの大きな特徴は、支払利息額に応じて毎月楽天スーパーポイントを貯めることができる点です。いくつかのコースがあるため自分に適したものを選択しましょう。

 楽天スーパーポイント以外にもマイルを貯められるなど旅行を頻繁にする方にもおすすめです。

また、ノーローンはキャッシングしてから1週間以内に完済することで無利息で借りられます。翌月以降であれば同じような借り方が可能で、上手く使えば常に無利息で借入可能です。

利息が発生するのが8日目以降というだけで無理に完済しなくても良いです。

基本情報

融資金額 最大300万円
貸付利率 年4.90%~18.0%
申込可能年齢
20歳以上
審査時間
WEB完結
最短即日融資
返済方式 借入残高スライドリボルビング方式、元利均等方式
返済期間・返済回数 最長96回
遅延損害金(年率) 20.00%
担保・連帯保証人 なし

参照:公式サイト

消費者金融の選び方5つのポイント

カードローンを選ぶ際にチェックするべきポイントについて、詳しく解説します。

それぞれについて解説します。

金利が低いか

zero-金利の低さ

カードローンの金利とは、借入れた元金に対する利息の割合を言います。下限金利と上限金利が設けられているケースが多いです。

一般的に、金利の数字が高くなればなるほど返済総額は増加していくものです。

 実際に適用される金利は審査によって個別に適用されるので、必ずしも下限金利が適用されるわけではありません。

金利が高いと返済を繰り返していくうちに毎月の返済が負担になってしまう可能性があるので注意が必要です。カードローンを選ぶ際には下限金利と上限金利の両方をチェックして、金利が低いものを選ぶのが良いでしょう。

弊サイトが徹底比較した消費者金融の下限金利と上限金利の比較は以下の表のとおりです。
プロミス アコム カード SMBCモビット レイクALSA カード アイフル
会社名 プロミス アコム SMBCモビット レイクALSA アイフル
実質年利 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0%
詳細

返済シミュレーションを活用するのがおすすめ

毎月どのくらい返済を行うのか知りたい、カードローンの返済計画を立てたいという方はには返済シミュレーションを活用するのがおすすめです。

金利、返済額、返済期間などを入力することで、スピーディーに無料で返済額を計算してくれます。おおよその返済額・返済期間を知ることができるので、どのくらい利用するか考える上で参考になるでしょう。

融資のスピード

融資スピード

急いでお金が必要な方は、申込みの前に融資が受けられるまでのスピードもチェックしておくとよいでしょう。審査や融資にかかる最短時間は、カードローン会社・商品によってそれぞれ異なっています。

 カードローンによっては、融資までに1〜2週間を要する場合もあるので注意が必要です。

ただし、公式サイトで表示されている時間はあくまで最短時間であり、申し込み状況や審査の混み具合によっても変わります。

プロミス アコム カード SMBCモビット レイクALSA カード アイフル
会社名 プロミス アコム SMBCモビット レイクALSA アイフル
審査スピード  最短即日  最短即日 最短即日 最短即日 最短即日
融資スピード  最短即日  最短即日 最短即日 最短即日 最短即日
詳細

審査受付時間もチェック

即日融資を受けたいという方は、審査受付可能時間を必ずチェックすることが大切です。多くの消費者金融では24時間受付に対応していますが、審査時間外に申し込むと翌日以降の扱いとなってしまいます。

例えばアコムは21時までが審査対応時間であるため、この時間内に申し込む必要があります。

サービス内容

カードローン商品によっては、独自のサービスを展開している場合があるので、サービス内容についても見ておきましょう。

例えばSMBCモビットなら、利用金額に応じてTポイントが貯まり、さらにポイントを返済に充てることも可能です。

その他、初回利用時に適用される無利息期間キャンペーンなどを活用すれば、手数料を抑えて借り入れができます。

※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。 ※初回契約翌日から無利息 ※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 貸付条件 ご融資額 :1万円~500万円 貸付利率(実質年率): 4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ご利用対象 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) 遅延損害金(年率): 20.0% ご返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 必要書類 :運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクALSAが必要とする場合) 担保・保証人: 不要 商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社) 貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)

返済回数

今回紹介したカードローンの中から、低金利返済回数の多い消費者金融をランキング形式で紹介します。

 返済回数が多く設定できるということは、つまり毎月の返済額を低くできるということです。

返済額を増やすほど支払う利息は少なくなりますが、毎月返済できる額は可能な限り少ないほうがいい、という方は必見のランキングとなりますので是非チェックしてみてくださいね。

※2022年11月時点の情報です。

アコム カード プロミス アイフル
会社名 アコム プロミス アイフル
返済回数 最長100 最長80回 最長65回
詳細

使いやすさ

カードローンは利用限度額の範囲内であれば、何度でも自由に借り入れと返済を繰り返すことができる点がメリットです。

 しかし今後何度も利用するなら、できるだけ利便性が高い消費者金融を選ぶのが良いでしょう。

例えば銀行振込やATM、口座振替、窓口返済など多様な返済方法が選べるものなら、ライフスタイルに合わせて返済ができます。

自社ATMだけでなく提携ATMの返済手数料も無料になる消費者金融なら、必要な分だけこまめに借り入れできるでしょう。

おすすめの消費者金融についてよくある質問

おすすめの消費者金融カードローンは?
アイフルがおすすめです。価格ドットコムのカードローン人気ランキング第1位を獲得するなど、高い評価を誇っています。
消費者金融の選び方は?
金利が高いと返済を繰り返すうちに毎月の返済が負担になる可能性があるので注意が必要です。金利が低い消費者金融を選ぶと、返済も楽になります。
消費者金融の審査内容は?
消費者金融では審査基準を公開していませんが、主に属性や信用情報をチェックされていると言われており、基準は消費者金融によって異なります。
審査が甘い消費者金融は?
審査が甘い消費者金融というもの自体はありません。消費者金融は貸し倒れを防ぐために一定の基準で審査を行っているからです。
急いでお金が必要な時は?
とにかく融資までのスピードを重視する場合は、即日融資に対応している消費者金融がおすすめです。
カードローンを利用する上での注意点は?
カードローンを申し込む際にはライフバランスを考えて、返済計画を立てた上で利用することが大切です。
消費者金融の借り入れをばれないようにするには?
大手消費者が提供しているWeb完結がおすすめです。電話連絡・郵送物なしで借り入れができるため、勤務先や家族に借り入れがばれることがありません。

まとめ

今回は、自分にぴったりの消費者金融を選ぶ方法について詳しく解説しました。カードローンを選ぶ際には、金利や融資のスピード、サービス内容などを比較することが大切です。

毎月どのくらい返済を行うのか知りたい、返済計画を立てたいという方はには返済シミュレーションを活用するのがおすすめです。

今後何度も利用するなら、できるだけ利便性が高い消費者金融を選ぶようにしましょう。

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・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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