クレジットカードを利用するメリットは?選び方のポイントを紹介

クレジットカードを利用するメリットは?選び方のポイントを紹介

監修者の紹介
増田さん

監修者増田 諒

2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。

MDRT入賞 7回 ・TLC(生命保険協会認定FP) ・CFP ・IFA(証券外務員1種)・ファイナンシャルプランニング技能士1級 ・宅地建物取引士 貸金業務取扱主任者

増田 諒Masuda Ryo

ここ数年でキャッシュレス決済が普及し、今までクレジットカードを利用したことがないという人でもクレジットカードを持とうか検討しているという人も多いでしょう。

そこでこの記事では、クレジットカードを利用するメリットやデメリット、初めての利用にもおすすめのクレジットカーを厳選して紹介します。

クレジットカードには、さまざまな魅力がありますよ!

この記事では、初めて利用するクレジットカードを選ぶポイントや、よくある質問についても紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

クレジットカードを利用するメリットは?

クレジットカードを利用するメリットは?

支払が簡単・現金の持ち合わせがなくても決済できる

クレジットカードの大きなメリットは、現金を持ち歩かなくても買い物をすることができるという点でしょう。財布の中でかさばるお札や小銭を持ち歩かなくても良くなるのは便利でしょう。

スーパーやショッピングモールでの日々の買い物だけでなく、電化製品や家具などの大きな買い物をする際にもクレジットカードがあれば大金を持ち歩く必要がなく気軽に買い物に行けます。

 10万円を超える買い物をする際に、現金を持ち歩くのは防犯的にも不安です。

さらに、分割払いやボーナス払いなどのクレジットカード機能を利用すれば、給料日やボーナスを待って支払ができるので、支払時に現金の持ち合わせがなくても買い物をすることができます。

クレジットカードの分割払いを利用すれば、「12ヶ月分割」などを利用することで24万円の買い物も1ヶ月2万円の支払で購入することができ、とても便利でしょう。

会計のたびにポイントが貯まる

クレジットカードを利用するメリットは?

現金決済の代わりにクレジットカードで決済するメリットとして、会計の際にポイントが貯まるという点があります。貯まったポイントを次回以降の買い物の決済に利用すれば、日々の買い物がお得になります。

ポイントの利用方法は、クレジットカード会社によって様々ですが、買い物の会計の際にポイント支払ができるものから、他社のポイントサービスに移行可能なもの、航空会社のマイルに移行できるものなどがあります。

 自分に合ったポイント利用方法ができるクレジットカードを利用するとお得でしょう。

さらに、会計の際に貯まるポイントの還元率もクレジットカードによって異なる点です。ポイント還元率がアップする優待店舗などもクレジットカードによって違うので、契約前に確認しましょう。

クレジットカードによっては、優待店での利用でポイント還元率が通常の20倍ほどになるようなものもあります。

付帯保険や優待が利用できる

クレジットカードを利用するメリットは?

クレジットカードの会員限定のサービスの中には、保険サービスや、優待店舗・ホテル・レストランなどの割引や特別プランが利用できるといったものがあります。

保険サービスで一般的なのが、海外旅行保険やショッピング保険などでしょう。旅行の際、別途保険に加入する手間がなくなるので、出張などが多いビジネスパーソンは便利に活用できるでしょう。

初心者にもおすすめできる年会費無料のクレジットカード徹底比較!

JCBカードW
三井住友カード(NL)
VIASOカード
ライフカード
エポスカード
JCBカードW
三井住友カード(NL)
三菱UFJカード VIASOカード
ライフカード-Master青
エポスカード
年会費
永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
永年無料
還元率
1.0%〜10%
0.5%〜5.0%
0.5%〜12.5%
0.5%〜1.5%
0.5%〜
発行
最短3営業日
最短5分
最短5分発行受付時間9:00~19:30
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
最短翌営業日
最短3営業日
約30分
国際ブランド
JCB
MasterCard・VISA
MasterCard
MasterCard・VISA・JCB
VISA
特典
キャンペーン
Amazon利用で
最大10,000円
キャッシュバック
随時開催
公式HPをチェック!
最大10,000円
キャッシュバック
最大10,000円
相当プレゼント
2,000円分
エポスポイント
プレゼント
申込対象
高校生を除く18歳以上39歳以下
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く18歳以上
高校生を除く
18歳以上
高校生を除く
18歳以上

JCB カード W

JCBカードW

JCB カード Wのおすすめポイント

JCBカードWは、18歳から39歳のみが入会可能なクレジットカードで、39歳までに入会すればそれ以降年会費がずっと無料。

一度入会さえしてしまえば年齢による使用制限などはありません。

クレジットカードが作りたいけれどどれにしようか悩んでいる方に自信を持っておすすめポイントできる1枚です。さらに、JCBのポイント優待サイト「Okidokiランド」を経由して買い物をすると、ポイントが最大20倍に!

Okidokiランドにはどんなショップがある?
Amazon、楽天、Yahoo!JAPAN、ベルメゾンといった大手ショッピングサイトはもちろん、旅行や空港券も買えるので大きなポイントバックが期待できます。
年会費 永年無料
ポイント還元率(基本)

1.0〜5.5%※1

ポイント利用例
  • Amazon
  • ANAマイレージ
  • JCBギフトカードなど
発行スピード 最短3営業日
保険・補償
  • ショッピングカード保険:海外最高100万円
  • 旅行傷害保険:最高2,000万円

出典:公式サイト

※1…1,000円(税込)につき2ポイント付与、『JCBプレモカード Oki Doki チャージ』では1ポイント=5円分のチャージができるため、1ポイント=5円相当として何円分のポイントが還元されるかを基にポイント還元率を算出しております。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)のおすすめポイント
  • 年会費永年無料!
  • 最短5分※1で発行!!
  • セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン・マクドナルドで最大5%還元!※2
  • ポイント還元率最大10%!さらに選んだ好きな3店でポイント+0.5%還元!
  • 新規入会&利用でキャンペーン常時実施中!

三井住友カード(NL)最短5分でデジタルカードが発行※1でき、今すぐにポイント還元率もいいクレジットカードが発行したい方にうってつけの1枚です。

大手コンビニ3社とマクドナルドで三井住友カード(NL)されます。
また、対象の好きな店舗を最大3つまで選択すると、そのお店でいつでもポイント+0.5%還元
+0.5%還元の選べる店舗はこちら
コンビニ…デイリーヤマザキ、セイコーマート など / スーパー…ライフ、イズミヤ、FRESCO、ヤオコー など / ドラッグストア…マツモトキヨシ、ココカラファイン、クスリのアオキ、トモズ など / カフェ・ファストフード…ドトールコーヒー・エクセルシオールカフェ、スターバックス カードオンラインチャージ、すき家、モスバーガー、プロント、ファーストキッチン など 

 

年会費 永年無料
ポイント還元率(基本) 0.5%
※200円(税込)につき1ポイント付与
ポイント利用例
  • 電子マネーでの利用
  • 他社ポイントへの移行
  • ANAマイルへの交換 など
発行スピード 最短5分
保険・補償
  • 海外旅行傷害保険:最大2,000万円

出典:公式サイト

即時発行は9:00~19:30までにお申し込みされたものが対象

※2 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。

※2 一部Visaのタッチ決済/Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。また、一定金額(原則 税込1万円)を超えるとタッチ決済でなく、決済端末にカードを挿してお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんのでご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード

VIASOカードのおすすめポイント
  • 年会費永年無料!
  • 貯めたポイントが自動で現金キャッシュバックされてポイントが無駄にならない!
  • 最短翌営業日発行
  • ネットショッピングで最大13%ポイント還元
  • 最大10,000円キャッシュバック!

三菱UFJカード VIASOカード最大の魅力として、手続きなしで貯めたポイントが全て自動で現金でキャッシュバックされます。

ポイントを使い忘れて消えてしまうということがありません。
最短翌営業日発行ですぐ届き、年会費も無条件で永年無料。家族カードも年会費無料なので支払いをまとめたり効率よく高還元を受けられるのも魅力です。
年会費 無料
還元率(基本) 0.5%
※1,000円につき5ポイント付与
有効期限 12ヶ月
主な使い道 キャッシュバック

ライフカード

ライフカード-VISA青

ライフカードのおすすめポイント
  • 年会費永年無料!
  • 最高水準のポイント還元率
  • 初年度ポイント1.5倍、1年間の利用額に応じて翌年度のポイント還元率は最大2倍!
  • ポイントが最長で5年間有効!
  • 最短3営業日でカード発行可能!

ライフカードはポイントの最短3営業日もあり、貯めたポイントは他社ポイントに移行したり、電子マネーに交換、各種ギフトカードに交換、家具・便利な生活必需品やカタログギフトに交換と選べる手段が多彩です。

誕生月はポイント還元率3倍・入会後1年間は1.5倍など、特典が多いので効率よくポイントが貯まりますよ。
家族カードETCカードの年会費も無料で作成でき、最短3営業日でカードが発行できるので今すぐお得なクレジットカードを作成したい方にぴったりのカードです!
年会費 永年無料
ポイント還元率(基本) 0.5%
※1,000円につき1ポイント付与、1ポイント=1円相当として何円分のポイントが還元されるかを基に還元率を算出しております。
有効期限 最大5年※ 3年目からは要繰越手続き
主な使い道
  • 商品交換
  • 他社移行

出典:公式サイト

※公式サイトの文言による

エポスカード

エポスカード

エポスカードのおすすめポイント
※1 ポイントの交換先(タップして見る)
<商品券>
マルイの商品券 / 全国共通商品券 / クオカード / Amazonギフト券/ AppStore&iTunesコード/ スターバックスカード / KEYUCA(ケユカ)買い物券 / モンテローザ食事券/ など
<他社ポイント>
ANAマイル / ANA SKYコイン / JALマイル / スターバックスカード / ノジマスーパーポイント / dポイント / Pontaポイント
<割引>
ネット通販利用分の請求を割引
<グッズ>
すみっコぐらし オリジナルグッズ / オトメイト オリジナルグッズ / カプコン オリジナルグッズ / コーエーテクモゲームス オリジナルグッズ / ホークス×エポスカード オリジナルグッズ
<寄付>
ユニセフ、日本赤十字社、WWFジャパンなど
<その他>
年会費をポイントで支払う(プラチナカード限定)、資産づくりのための投資信託購入 

エポスカードは、ポイントアップサイトに事前登録し、買い物の前にログインしてお買い物をすることで還元率が最大30倍でショッピングが楽しめます。

また、エポスカードは即日発行が可能な数少ないクレジットカードです。

  • 現金の持ち合わせがないけれど今すぐ買い物がしたい!
  • 旅行に行くのにクレジットカードを作り忘れてしまった…
  • もうすぐ大きな買い物をする予定だからポイントをつけたかったのにクレジットカードを作り忘れてしまった…
このようなシーンで、還元率も高く年会費も永年無料のエポスカードは役に立ってくれること間違いなし!
年会費 無料
ポイント還元率(基本) 0.5%
※200円(税込)につき1ポイント付与
有効期限 24ヶ月
主な使い道
  • マルイでの割引
  • プリペイドカードに移行
  • ネットショッピング時に割引
  • 商品交換

クレジットカードを利用するデメリットは?

クレジットカードを利用するデメリットは?

使いすぎのリスクがある

クレジットカードの特徴として支払時に手持ちのお金がなくても利用が可能という点があります。手持ちのお金がなくてもその場での決済自体は可能ですが、翌月の支払日にはお金を用意する必要があります。

決済をしても手元のお金が減るわけではないので、ついつい使いすぎてしまうという人も多いでしょう。利用のしすぎで支払えないほどの額を使ってしまうことがないように注意しましょう。

 使いすぎが不安という人は、カードの利用上限金額などを調整すると管理しやすくなります。

クレジットカードを利用する際には、利用履歴を確認しながら自分が支払える金額と利用している金額をしっかりと自分で管理する必要があります。

来月いくら支払うのか、何に利用したのかなどの明細が専用アプリで確認できるクレジットカードもあります。

不正利用のリスクがある

クレジットカードを利用するデメリットは?

クレジットカードは、カードが1枚あるだけで数10万円〜数100万円単位の買い物が可能になります。そのカードを失くしたり盗難されてしまったりした場合、不正利用をされてしまうということも考えられます。

一般的なクレジットカードには、盗難や紛失のリスクを保証する保険などが付帯していますが、すぐに気づいてクレジットカード会社に連絡しなければ、自己負担になる可能性もあるので注意しましょう。

クレジットカードを選ぶ際のポイントは?

クレジットカードを選ぶ際のポイントは?

ポイント還元率で選ぶ

クレジットカードを選ぶ際に多くの人が注目する点の一つが、会計で貯まるポイントの還元率でしょう。ポイントの還元率は0.1%の物から2〜5%ほど貯まるものまで様々です。

優待店舗で利用をすることで、ポイント還元率が通常の数10倍までアップするというようなカードも少なくありません。よく利用するサービスで還元率が上がるカードを利用するといいでしょう。

本記事で紹介しているカードも、優待店でポイント還元率がUPするものがあるのでチェックしてみましょう!

優待サービス・付帯保険で選ぶ

クレジットカードを選ぶ際のポイントは?

クレジットカードを利用する魅力の一つは、優待サービスや付帯保険が利用できる点でしょう。海外旅行保険やショッピング保険など、もしもの時のサポートが付帯しているカードは多くあります。

さらに、クレジットカードの優待サービスでは、優待ホテルやレストランが会員価格で利用できる他、ホテルの部屋や宿泊プランのグレードアップを無料で行ってくれるといったサービスがあるものもあります。

カードごとに、日常使いや旅行のシーンなどで活用したい特典・サービスが豊富にあります!

カードのステータスで選ぶ

クレジットカードを選ぶ際のポイントは?

クレジットカードには、カードステータスがあるというのもカード選びの際には押さえておきたいポイントです。一般的にカードの他に、ゴールドカードやプラチナカードなどステータスの高いカードが存在します。

カードのステータスが高いほど、利用できる優待やサポートを受けられる保険が増えます。ビジネスの場などで持っていると「かっこいい」というような理由で利用している人もいるでしょう。

基本的には、クレジットカード決済で年間利用額が多ければステータスUPできる機会が訪れることが多いです。

クレジットカードを利用する前に知っておきたい注意点

クレジットカードを利用する前に知っておきたい注意点

支払期限・締め日を確認しておく

クレジットカードの支払額の請求は、利用してから約一ヶ月後になるというのは、クレジットカードを利用する前に押さえておきたいポイントです。

実際の買い物から、ある程度の時間が空いてから請求が来るので管理を怠らないように、支払期限がいつなのか、利用額の締め日はいつなのかを把握しておくようにしましょう。

クレジットカードを利用する際には自己管理が重要です!

利用上限額を確認しておく

クレジットカードを利用する前に知っておきたい注意点

一般的なクレジットカードには、利用上限額の設定がしてあります。一ヶ月分の支払が、上限を超えてしまうとそれ以上の決済ができなくなってしまいます。

日常的な買い物であれば大きな問題はないかもしれませんが、ビジネスの場で大きな決済をしなければならない時などに決済ができないというようなトラブルがないように事前に確認しておくといいでしょう。

 利用開始直後は上限可能額があまり上げられないというクレジットカードもあるようです。

大きな額の利用予定がある場合は、ビジネス用のクレジットカードや、ステータスの高いカードを選ぶと、問題なく利用額をあげられるということが多いはずです。

セキュリティー性・保険の有無を確認しておく

クレジットカードを利用する前に知っておきたい注意点

クレジットカードのセキュリティー性や盗難や紛失が起こったときの保証の有無についても事前に確認しておくと安心です。どのような条件で保証が適用されるのかも重要な確認ポイントです。

クレジットカードのセキュリティー性を高めるために、カード面にクレジットカード番号を記載しないナンバーレスカードなども最近は増えているので、防犯性を重視したいという人は利用を検討してもいいでしょう。

よくある質問 

ポイント還元率のいいおすすめのカードは?
「三井住友カード(NL)」は、優待店でタッチ決済の利用などの条件でポイント還元率が最大5%までアップするお得なクレジットカードです。
※Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスの利用
年会費が無料で、割引や優待が充実しているクレジットカードは?
「エポスカード」は、割引やサービスが受けられる優待店が全国に10,000店以上あり、年会費無料で利用できるクレジットカードの中ではトップクラスです。
クレジットカードの利用を始めるメリットは?
クレジットカードを利用するメリットの一つは、現金決済時には貯まることのないポイントを貯めることができる点でしょう。
貯めたポイントを買い物に利用したり、マイルに移行したり、商品と交換したりお得に活用することができます。
クレジットカードを利用する際に注意するべきことは?
クレジットカードを利用する際には、お金の使いすぎには注意しなくてはいけません。クレジットカード決済は、利用時にお金がなくても決済が可能です。
翌月の支払い時に支払ができる金額以上は利用しないということは、クレジットカードを利用する上での鉄則でしょう。

まとめ

この記事では、クレジットカードを利用するメリットやデメリット、初めての利用にもおすすめのクレジットカードを厳選して紹介しました。

クレジットカードは、うまく活用すると日々の買い物や、旅行の予約、レストランやホテルの予約がお得になることもありとても便利です。

自分に合ったクレジットカードを選びましょう。

この記事では、クレジットカードを初めて利用する人がカードを選ぶ際に気をつけるべきポイントや、よくある質問についても紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

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・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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