三井住友カード(NL)の評判はどう?お得にポイントを貯める方法も
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【数字で見る本記事の信頼性】
・金融庁「貸金業者登録一覧」の269社から抜粋
・経済産業省「クレジットカード番号等取扱契約締結事業者一覧(PDF)※2023年9月30日時点」の265社からも抜粋。
・各案件を当メディア独自の5項目基準で採点化。
・クレジットカードを実際に利用経験のある1,100名に独自アンケート実施。
・各案件を実際に利用した人からのコメントを約400件(各10個)取得。
三井住友カード(NL)は、年会費永年無料のクレジットカードです。ナンバーレスなデザインと厳重なセキュリティ体制で、ユーザーが安心して利用できるようなサービスが展開されています。
実際に使ってみたいと思っていて、「三井住友カード(NL)の評判はどうなの?」「三井住友カード(NL)を使うメリットは何?」など気になる方も多いでしょう。
そこで今回は、三井住友カード(NL)の概要や評判・口コミを紹介していきます。三井住友カード(NL)のポイントをお得に貯める方法や申し込み手順なども解説していきます。
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※この記事では、金融庁「貸金業者登録一覧」に登録されている事業者のクレジットカードを独自の基準で採点し得点付けをしています。正確で中立的な情報を提供するために各クレジットカードの公式サイトや当サイトが利用者へ独自に行うアンケート調査及び口コミ調査に基づいて作成しております。詳しくは「クレジットカードの比較基準・ランキング根拠(PDF)」をご覧ください。
Contents
三井住友カード(NL)の基本情報
三井住友カード(NL)は、カードの券面に番号が記載されていないナンバーレスカードです。年会費永年無料のクレジットカードで、一定の条件下で還元率を数十倍にできるポイントの貯めやすさが魅力となっています。
国際ブランドを2種類から選ぶことができ、海外旅行傷害保険も最高2,000万円補償と、旅行好きにも安心です。
年会費(税込) | 年会費永年無料 |
還元率 | 0.5%~7.0% |
発行スピード | 最短30秒発行 ※最短30秒発行受付時間:9:00~19:30 ※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。 |
国際ブランド | ・Visa ・Mastercard®︎ |
申し込み対象 | 満18歳以上の方(高校生は除く) |
付帯保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円 ※事前に旅費などを三井住友カード(NL)でのクレジット決済が必要 |
キャンペーン | ・新規入会&スマホのタッチ決済3回利用で最大5,000円分のVポイントPayギフトコードプレゼント! 期間:2024年4月22日~2024年6月30日 |
出典 | 三井住友カード(NL)公式サイト |
※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
三井住友カード(NL)の評判・口コミの傾向
良い評判・口コミの傾向
・カードデザインがおしゃれ
・年会費永年無料なので学生でも使いやすい
・ナンバーレスカードなのでセキュリティ面で安心
・海外旅行傷害保険がついてくるのが嬉しい
三井住友カード(NL)の良い評判・口コミとしては、ポイントが貯めやすいという意見が多くみられました。
また発行スピードが速く、バーチャルカードはカードが届く前にカード番号を確認できるので、即日利用できます。年会費永年無料でポイントを効率的に貯められるので、初めてクレジットカードを発行する学生にも好評です。
三井住友カード、ガチです。『対象のコンビニ・飲食店のスマホタッチ決済で、ポイント最大7%還元』される。【全国の対象店舗】セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店 (※… pic.twitter.com/2W0FmjkZ9Y
— とらうぃ🐯お得なセール、お金 (@trawi_site) August 22, 2023
※対象のコンビニ・飲食店(※1)でのご利用時にVisaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス(※2、3)で支払うと、5%ポイント還元(※4)。
スマホのVisaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス(※2、3)で支払うと、さらに2%を上乗せし、7%ポイント還元されます。(※4)
※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
悪い評判・口コミの傾向
・ポイントがつかないケースもある
・カード番号の確認に手間がかかる
三井住友カード(NL)の悪い評判・口コミとしては、基本のポイント還元率がそこまで高くないという意見が見られました。ポイント還元率は0.5%と平均的で、高還元率クレジットカードとは言えません。
また三井住友カード(NL)はナンバーレスカードなので、カード番号の確認に手間がかかるという意見もありました。
三井住友カード(NL)のカード番号を確認するには、スマホアプリ「Vpass」を立ち上げる必要があり、これを手間に感じる方も多いようです。
三井住友カード(NL)のメリット
コンビニや飲食店でポイント還元率最大7%
三井住友カード(NL)は長らく、対象のコンビニや飲食店でVisaタッチ決済またはMastercardコンタクトレスで支払うだけで5%のポイント還元が受けられることで人気を博してきました。
2023年7月より、それに加え、スマホのVisaタッチ決済・Mastercardコンタクトレスで支払うと、2%上乗せの最大7%まで還元率を上げることができるようになりました。
これにより、日常生活でのポイントの貯めやすさが飛躍的に上がり、さらに人気のクレジットカードになると思われます。対象店は以下の通りです。
- コンビニ
:セブンイレブン、ローソン - 飲食店
:マクドナルド、すき家、サイゼリヤ、ガスト、ドトールコーヒー
年会費は永年無料
三井住友カード(NL)は、年会費永年無料カードです。「初年度のみ無料」「年間〇〇万円利用で翌年度無料」などのクレジットカードもある中で、条件なしで年会費永年無料は大きなメリットだと言えるでしょう。
「とりあえずカードを1枚持っておき、ポイント還元率が高くなる店舗などで利用したい」という人にもおすすめです。
最短30秒で即時発行
三井住友カード(NL)のメリットとしては、最短30秒で即時発行できる※という点も挙げられます。
「クレジットカードの発行には何週間もかかる」というイメージを持っている方も多いでしょう。しかし三井住友カード(NL)は、審査が完了すればすぐに利用できます。
審査に通過するとスマホアプリ「Vpass」でカード番号を確認できます。カード番号があればネットショップやスマホ決済が可能です。
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
ナンバーレスでセキュリティ安心
三井住友カード(NL)は、表面にカード番号・名前・有効期限が記載されていないナンバーレスカードです。そのため外でクレジットカードを利用した際に、カード番号を控えられて悪用されるリスクを軽減することができます。
三井住友カード(NL)に記載されている情報だけでカードを悪用するのは非常に難しいです。そのためセキュリティ面で安心して利用できるといえるでしょう。
業界最高水準の不正検知システム
三井住友カード(NL)の発行元である三井住友カードでは、業界最高水準の不正検知システムを導入しています。
ただしこのシステムの都合上、取引の保留・カードの差し替えなどが起こる場合もあります。またメール・電話・SMSでの取引内容確認、店舗での電話対応、セキュリティーコードの確認などを求められることもあります。
三井住友カード(NL)のデメリット
旅行傷害保険の条件が限られている
三井住友カード(NL)には、最高2,000万円の補償が受けられる海外旅行傷害保険が付帯しています。しかしこちらは自動付帯ではなく、利用付帯です。
三井住友カード(NL)の場合、事前に旅費などを三井住友カード(NL)で決済することが前提になっています。
カード番号を確認する際はアプリが必要
三井住友カード(NL)は券面にカード番号が記載されていない、ナンバーレスカードです。そのためカード番号を確認するには、スマホアプリ「Vpass」を利用する必要があります。
Vpassは生体認証で簡単にログインできますが、アプリでスマホを圧迫したくない人にとっては大きなデメリットとなってしまうでしょう。
ショッピング補償が付帯していない
ショッピング補償とは、クレジットカードで購入し商品が破損した・盗難に遭った場合に補償してくれるサービスです。三井住友カード(NL)には、ショッピング補償が付帯していません。
ショッピング補償は外せないという方は、年会費がかかる他の三井住友カードのほうが向いているといえるでしょう。
三井住友カード(NL)の入会キャンぺーン
新規入会&スマホのタッチ決済3回利用で最大5,000円分プレゼント
現在三井住友カード(NL)では、新規入会&スマホのタッチ決済3回利用で最大5,000円分のVポイントPayギフトコードがプレゼントされるキャンペーンが開催されています。
申込期間は2024年4月22日〜2024年6月30日までなので、期間内に入会することでよりお得に三井住友カード(NL)を利用することが可能です。
出典:キャッシュレスプラン
もれなくVポイント3,000ポイントがもらえる!マイ・ペイすリボ登録&利用プラン
三井住友カード(NL)に申し込んでカードを発行し、「マイ・ペイすリボ」を3万円以下で登録した場合に、Vポイントが3,000ポイントプレゼントされます。
カードの入会月+4ヵ月後末前後でポイントは付与され、例えば12月に入会した場合は、翌年の4月末日あたりにポイントを受け取れます。
出典:もれなくVポイント3,000ポイントがもらえる!マイ・ペイすリボ登録&利用プラン
三井住友カード(NL)の審査は?基準を解説
基本は他のクレジットカードと変わらない
クレジットカードの審査難易度は、年会費に比例すると言われています。年会費が高額なカードよりも、年会費無料のカードの方が審査に通る可能性が高い傾向に。
三井住友カード(NL)は、年会費永年無料のクレジットカードです。そのため審査の難易度はそこまで高くなく、他の一般的なクレジットカードと変わらないと言われています。
学生向けのサービスを実施していることから、若年層もメインターゲットに含めたクレジットカードだと推察してよいでしょう。そのため審査難易度が高いということは考えにくいです。
三井住友カード(NL)の審査に落ちる人の特徴
過去に支払いの延滞・未払いを起こしている
審査に落ちる人の特徴は、一般的なクレジットカードの場合は共通しています。まず審査に落ちる人の特徴として、過去に支払いの延滞・未払いといった金融事故を起こしていることが挙げられるでしょう。
携帯の分割払いや借入の返済などで、延滞・未払いをしてしまうと、その情報が信用情報機関によって登録されてしまいます。
信用情報は一定期間保存されており、残っているかどうかは信用情報機関に手数料を支払うことで開示請求可能です。審査が不安な人は、事前に開示請求して確認しておくと良いでしょう。
多重申し込みになっている
多重申し込みとは、短期間で複数枚のクレジットカードを申し込みしている状態を指します。
審査落ちのリスクに備えて、あらかじめ複数枚のクレジットカードに申し込みをしておこうと考える方も多いですが、カード会社の審査においては逆効果です。
三井住友カード(NL)に申し込む際は、申し込みカードを1枚に絞ると良いでしょう。
記入ミス・漏れがある
三井住友カード(NL)のみならず、クレジットカードの申し込みには氏名や職業、引き落とし口座情報などの個人情報を入力します。この時、記入ミス・漏れがあると、審査に落とされてしまう原因になるのです。
特に住所や勤務先、引き落とし口座情報は記入ミスが起こりやすいので、個人情報の記入が終わったら、一度見直しをするのがおすすめです。
三井住友カード(NL)の審査に通過するには?
- 申し込むのは三井住友カード(NL)1枚だけ
- 信用情報を照会しておく
- 記入内容をしっかり見直す
- 支払いの延滞・未払いがあればすぐに解消しておく
三井住友カード(NL)の審査に通過するコツとしては、まず三井住友カード(NL)1枚だけに絞ることです。多重申し込みになると、それだけで審査が不利になる可能性があるので、絶対に避けましょう。
そこで未払い・延滞があれば、早めに解消しておくことで、半年〜数年後にクレジットカードが作れるようになる可能性があります。
また審査落ち・カード発行遅延を防ぐためにも、申し込み時に記入した個人情報に間違いがないか、しっかりチェックするのも忘れないようにしましょう。
三井住友カード(NL)のポイント還元率は?お得に貯める方法も
三井住友カード(NL)はVポイントが貯まる
三井住友カード(NL)では、利用金額に対してVポイントが0.5%還元されます。200円決済ごとに1ポイント還元されるシステムです。
近年では年会費無料でもポイント還元率が1%のクレジットカードも多いため、三井住友カード(NL)の0.5%還元は平均的と言えます。
Vポイントの交換方法はさまざま
三井住友カード(NL)を利用することで貯まるVポイントには、様々な使い道があります。Vポイントの主な使い道としては、以下の通りです。
- ショッピングでの利用
- キャッシュバック・充当
- マイルへの交換
- 他社ポイントへの交換
- 商品への交換
- Vポイント投資
貯まったVポイントは、1ポイント=1円として利用できます。例えば、Vポイントアプリ(プリペイド)にチャージすると、ネットショッピングやVisaのタッチ決済対応加盟店、iD対応加盟店で利用可能です。
スマホアプリ「Vpass」から使いたいポイント数を設定すれば、翌月の支払いに自動で充当される仕組み。支払いがない場合は、キャッシュバック繰り越し残高として翌月に繰り越され、有効期限は3ヵ月間です。
Vポイントをお得に貯める方法は2種類
タッチ決済だと最大7%還元※
Vポイントをお得に貯める方法として、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスを使うという方法があります。
通常200円(税込)で1ポイントのところ、最大5%還元だと200円(税込)で5ポイント貯まる計算に。他のカードよりも、お得に利用できる可能性が高くなります。
- セイコーマート
- セブン-イレブン
- ポプラ
- ローソン
- マクドナルド
- サイゼリヤ
- ガスト
- バーミヤン
- しゃぶ葉
- ジョナサン
- 夢庵
一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
選んだ3つの店舗で+0.5%還元
三井住友カード(NL)では、事前に対象店舗から3つの店舗を登録しておくと、その店舗で決済した時に通常ポイントに加えて、0.5%ポイントが還元されます。※
+0.5%還元を受けるには、事前にサイト上で希望の店舗を登録する必要があります。1度登録すると、90日間変更できないので、ご注意ください。
学生だとさらにポイントが貯まりやすい
三井住友カード(NL)では学生がお得に利用できるサービスを提供しています。対象者は職業を「学生」に設定している本会員で、卒業予定年の12月末までが対象期間です。
例えば2022年3月卒業の場合、2022年12月末まで学生ポイントサービスの対象になります。
サブスクサービス利用で最大10%ポイント還元
三井住友カード(NL)を利用している学生が、対象のサブスクに利用すると最大10%ポイント還元されます。こちらは基本の0.5%還元に最大+9.5%還元される計算です。
サブスクサービス利用で最大10%ポイント還元は、月額料金・年額料金がポイント還元の対象となります。サブスクサービス内での商品購入は対象外なのでご注意ください。
携帯料金の支払いで最大2%ポイント還元
学生のユーザーが三井住友カード(NL)で対象の携帯料金を決済すると、最大2%ポイント還元されます。対象サービスは以下の通りです。
- au
- povo
- UQ mobile
- docomo
- ahamo
- SoftBank
- LINEMO
- Y!mobile
- LINEモバイル
- y.u mobile
通常のポイントに加えて、利用金額の合計200円(税込)につき、+1.5%がポイント還元される計算です。
QRコード決済で最大3%ポイント還元
学生ユーザーがLINE Payに三井住友カード(NL)を登録して、チャージ&決済すると最大3%ポイント還元されます。通常のポイントに加えて、利用金額の合計200円(税込)につき+2.5%が還元される計算です。
三井住友カード(NL)と三井住友カードゴールド(NL)との違い
三井住友カードゴールド(NL)とは
三井住友カードゴールド(NL)とは、三井住友カードが発行しているゴールドカードです。三井住友カード(NL)よりステータスの高いカードといえるでしょう。
年会費は5,500円(税込)ですが、年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料で利用できます。
年会費(税込) | 5,500円(税込) ※年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料 |
還元率 | 0.5%~5.0% |
発行スピード | 最短30秒発行 ※最短30秒発行受付時間:9:00~19:30 ※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。 |
国際ブランド | ・Visa ・Mastercard®︎ |
申し込み対象 | 原則満20歳以上、本人に安定継続収入のある方 |
付帯保険 | ・海外旅行傷害保険:最高2,000万円 ・国内旅行傷害保険:最高2,000万円 ・ショッピング補償:限度額300万円※条件あり |
キャンペーン | ・新規入会&スマホのタッチ決済3回利用で最大7,000円分のVポイントPayギフトコードプレゼント! ・キャッシュレスプラン ・もれなくVポイント3,000ポイントがもらえる!マイ・ペイすリボ登録&利用プラン |
出典 | 三井住友カード ゴールド(NL)公式サイト |
三井住友カード(NL)と三井住友カードゴールドとの違い
三井住友カード(NL) | 三井住友カードゴールド(NL) | |
---|---|---|
年会費 | 年会費永年無料 | 5,500円(税込) ※年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料 |
ポイント還元率 | 0.5%~5.0% | 0.5%~5.0% |
申し込み対象 | 満18歳以上の方(高校生は除く) | 原則満20歳以上で、本人に安定継続収入のある方 |
付帯保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円 | ・海外旅行傷害保険:最高2,000万円 ・国内旅行傷害保険:最高2,000万円 ・ショッピング補償:限度額300万円※条件あり |
発行スピード | 最短30秒発行 | 最短30秒発行 |
三井住友カード(NL)と三井住友カードゴールド(NL)は、付帯サービスの充実度に大きな違いがあります。
一方で三井住友カード(NL)は、無条件で年会費永年無料なのが強みです。三井住友カードゴールド(NL)は、年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料ですが、条件を達成しないと5,500円(税込)の年会費がかかります。
手軽にカードを利用したい人は三井住友カード(NL)、利用額の高い人や付帯サービスを活用したい人は三井住友カードゴールド(NL)の利用がおすすめです。
三井住友カード(NL)の申し込み方法
- 公式サイトで規約などを確認
- 個人情報を入力
- オンライン口座振替の設定
- 入力した個人情報を元に審査
- スマホアプリ「Vpass」でカード番号を確認
- カード本体を受け取る
三井住友カード(NL)に申し込むためには、最初に公式サイトにアクセスしましょう。公式サイトの「今すぐ申し込む」をクリックすれば、手続きがスタートします。
利用規約などを確認した後、個人情報を入力する画面に移りますので、画面の指示にしたがって該当部分を入力しましょう。
個人情報の入力を終えると、提出した情報を元にカード会社が審査を行います。この時発行される「お申し込み番号」を入力することで、審査状況を確認可能です。
審査に通過するとカード番号が確認できるようになります。カード番号の確認には、スマホアプリ「Vpass」が必要なので、ダウンロードしておきましょう。
カード本体は1週間〜10日程度で、申し込み時に入力した住所に郵送されます。受け取り時に本人確認書類が必要なので、事前に用意しておきましょう。
申込時に必要なもの
三井住友カード(NL)の申し込みに必要なものは、本人確認書類と引き落とし用口座情報の2点です。引き落とし用口座は、普段利用している銀行口座があればそちらで問題ありません。
本人確認書類は、現住所が記載されている以下の書類の中から2点用意する必要があります。
- 運転免許証または経歴証明書
- マイナンバーカード
- 健康保険証
- 住民票または印鑑登録証明書(発行日より6ヵ月以内のもの)
- パスポート
上記の本人確認書類が1種類しか用意できない場合は、公共料金や国税・地方税の領収証書などを補助書類として提出しましょう。
三井住友カードから三井住友カード(NL)へ切り替えるときの注意点
国際ブランドは変更できない
三井住友カードから三井住友カード(NL)へ切り替えるときの注意点としては、国際ブランドを変更できないという点が挙げられます。
例えばVisaの三井住友カードを利用していた場合、切り替えられるのは三井住友カード(NL)のVisaカードのみということになります。
カード番号・有効期限は変わる
三井住友カードから三井住友カード(NL)へ切り替えると、カード番号・有効期限が変わります。
三井住友カードから三井住友カード(NL)への切り替えを行う際には、支払い設定を変更しましょう。
まとめ
今回は三井住友カード(NL)の概要や評判・口コミ、ポイントをお得に貯める方法などについて解説しました。
三井住友カード(NL)は年会費永年無料にも関わらず、ポイント還元率アップサービスや厳重なセキュリティを提供しています。
また学生向けの「学生ポイント」サービスも実施されているので、初めてクレジットカードを発行する学生におすすめです。
「あなたらしい暮らしのスタートライン」マネースタートは、生活に必要なお金に関する知識や情報を発信するメディア。お金を通じて、一人ひとりのニーズに合わせたライフプランを考えるきっかけをお届けします。編集部ではユーザにより役立つ情報をお届けするためにFP2級を勉強中。制作ポリシーはこちら
管理元 / ブロードマインド株式会社
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。