審査が甘いクレジットカードの特徴は4つ！ 審査基準や通過のコツを解説

クレジットカードを作るにあたり、「審査が甘いクレジットカードはどれ？」「審査に通るのか不安…」といった方もいるでしょう。

どのクレジットカード会社も審査基準を非公開にしていますが、クレジットカードのタイプや申し込み条件などから、審査ハードルが低めかかどうか判断できることがあります。

そこで本記事では、比較的審査が甘いクレジットカードの特徴や、審査に通りやすいおすすめのクレジットカード、審査に通るためのコツをご紹介します。

本記事を読めば分かること

・審査の甘いクレジットカードのには特徴がある！
・おすすめのクレジットカードの特徴・メリット・デメリット
・クレジットカードの審査に落ちる原因5つ
・クレジットカードの審査に通過するためのコツ

審査に落ちないか不安な方は、カードの申し込みをする前に、当てはまる部分がないかチェックしておきましょう。

本記事の著者・編集者・監修者

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・CFP

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・FP技能士1級

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Satou Takuya

2022年10月1日現在、全国に823世帯1,114名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。金融アドバイザーとして、家計相談を始め、生命保険の見直しや資産運用の相談、相続・税務対策など幅広く活動中。監修者の詳細はこちら

・MDRT入賞9回

・TLC（生命保険協会認定FP）

・CFP

・IFA（証券外務員1種）

・FP技能士1級

審査の甘いクレジットカードは存在する？

どのクレジットカードも審査基準は公表されていないため、「もしかしたら審査の甘いクレジットカードがあるのでは…」と気になっている人もいるのではないでしょうか。

クレジットカードの申し込みをする前に、以下を頭に入れておきましょう。

審査なしのクレジットカードは存在しない

クレジットカードの申し込み時には、必ず審査があります。

支払可能見込額は、利用者が1年間に無理なくクレジットカードの支払いができるかを想定した金額のことをいい、以下のように算出されます。

クレジットカード会社は、支払可能見込額の調査に基づいて「支払可能見込額×0.9」の金額をショッピング利用可能枠として設定します。このような仕組みになっていることから、審査なしで発行できるクレジットカードは存在しません。

出典：セゾンカード公式サイト

審査が甘いクレジットカードでも落ちる人はいる

クレジットカードの系統（タイプ）やランクによって審査基準が異なることもあるため、審査が比較的甘い（審査に通りやすい）と考えられるクレジットカードもあります。

そのため、どんな原因で審査に落ちるのかを知り、不利になる要因をできるだけ取り除いた状態で申し込むことが大切です。

審査が甘いクレジットカードの特徴は4つ

審査が甘いクレジットカードを探している場合は、以下の特徴のカードを選ぶとよいでしょう。

入会キャンペーンを実施している

入会キャンペーンを実施しているクレジットカードは、審査のハードルが低いでしょう。というのも、一般的に入会キャンペーンは、利用者を増やす目的で実施されているからです。

入会時にポイントがもらえたり、入会から期間限定で利用額に応じたキャッシュバックが受けられたりと、種類はさまざまです。

審査に通りやすいうえに、お得な特典も受けられるため、申し込みを検討してみるとよいでしょう。

年会費無料の一般カード

一般ランクのカードは、ゴールドカードやプラチナカードと比べて利用可能額が低めなため、審査難易度は低い傾向にあります。

また、年会費無料の一般ランクのクレジットカードは、利用者を獲得するために発行されているケースが多いことから、審査のハードルはそれほど高くないと考えられるでしょう。

カードのランクが上がるほど、利用できる特典や優待サービスが充実している上に、利用限度額も高くなるため、審査難易度は高くなります。

一般ランクでもポイント還元率が高めのカードや、付帯保険が充実しているカードもあるので、審査に通るか心配な場合は、ランクが高いカードを狙わず一般カードに申し込むとよいでしょう。

流通系・消費者金融系

クレジットカードには、銀行が発行している銀行系や信販会社が発行している信販系などいくつかの系列があり、流通系と消費者金融系のクレジットカードは審査が比較的甘い傾向にあります。

流通系も消費者金融系カードも、自社の店舗・サービスの利用者を増やす目的で発行されているため、審査の間口を広くしていると考えられます。

専業主婦や学生でも申し込める

専業主婦や学生など収入が少ない人でも申し込めるクレジットカードは、審査難易度が高くないと考えられるでしょう。

専業主婦や学生がカードの申し込みをした際には、本人の属性情報だけでなく、配偶者や家族の年収なども確認して審査が行われます。そのため、配偶者や家族に安定した収入があれば、審査に通る可能性があります。

審査が不安な方におすすめのクレジットカード6選

ここでは、上記で紹介した特徴をクリアしているような、審査が比較的甘いと考えられるおすすめのクレジットカードをご紹介します。

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードの基本情報

ACマスターカード

ACマスターカードは、テレビCMでおなじみの消費者金融アコムが発行するクレジットカードです。

ACマスターカードの支払い方法はリボ払いで、無理なく返済しやすいため審査はそれほど厳しくないでしょう。急ぎでクレジットカードが必要な場合は、自動契約機の受け取りにすれば、申し込んだ当日中にカードを受け取れます。

ACマスターカードの基本情報

ライフカード

ライフカードの基本情報

※通常は利用額1,000円につき1ポイント付与、1ポイント=5円相当として何円相当のポイントが還元されるかを基に還元率を算出しております。

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルの基本情報

楽天カード

楽天カードの基本情報

三井住友カード RevoStyle

三井住友カードSevoStyleの基本情報

クレジットカードの審査基準は主に3つ

クレジットカードの審査では、「利用代金を滞りなく支払える能力があるかどうか」がチェックされます。支払い能力の有無の判断材料となるのは、主に以下の3つです。

個人の属性

クレジットカード会社は、申込み者の属性情報をもとにスコアリング（評価による点数化）をして、信用力を判断します。チェックする主な属性情報は、以下のとおりです。

一般的に、雇用形態が正社員の人や年収が高い人は審査で有利になりやすいです。しかし、正社員でなくても勤続年数が長く安定した収入が確保できていれば、低い評価にならないでしょう。

信用情報（クレジットヒストリー）

クレジットカードやカードローンの利用実績に関する信用情報（クレジットヒストリー）は、カード申し込み者の支払い能力を判断するための重要な情報です。

クレジットカード会社は、信用情報機関に加盟しており、登録されている過去数年間の信用情報をチェックします。審査では、主に以下の信用情報がチェックされます。

現在の借入状況

他社のクレジットカードのキャッシングやカードローンの借入状況もチェックされます。他社の借入がある場合、借入件数や借入額を確認したうえで、属性情報や信用情報と併せて支払い能力の有無を総合的に判断します。

住宅ローンなど、銀行からの借入は、審査の対象外となるケースがほとんどです。

クレジットカードの審査に落ちる原因は5つ

クレジットカードの審査に落ちる原因には、以下の5つが考えられます。

収入がない・少ない

収入がない、または極端に少ない場合は、審査で落とされる可能性が高いです。

また、収入の変動が大きいフリーランスで活動している人や、開業したばかりの個人事業主も注意が必要です。いきなり収入がゼロになる恐れがあり安定収入が見込めなさそうと判断されて、審査に通過できない可能性があります。

収入の低さだけでなく、収入の不安定さも審査で不利に働きます。また専業主婦や学生でも申し込めるカードの場合は、家族の収入で判断されます。

信用情報に傷がある

過去に金融事故を起こし信用情報に傷があると信用度が大きく下がるため、審査で落とされます。

クレジットカード会社の多くが加盟している信用情報機関「株式会社日本信用情報機構（JICC）」や、「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」には、以下のような金融事故情報が数年間登録されています。これが俗にいう「ブラックリストに載る」ということです。

ブラックリストに載るとクレジットカードの審査だけでなく、各種のローン審査の通過も難しくなります。

出典：JICC公式サイト
出典：CIC公式サイト

短期間で複数のクレジットカードに申し込みしている

短期間のうちにキャッシング枠を付けて複数のクレジットカードに申し込むと、審査落ちする恐れがあります。クレジットカードの申し込み時には、キャッシング枠なし・ありを選択できます。

クレジットカードの申し込みをすると、申し込み日や商品名、契約予定額などをはじめとした申し込み情報が信用情報機関に登録されるため、複数のカードの申し込み情報はクレジットカード会社に把握されます。

一度に申し込めるクレジットカードの枚数に決まりはありませんが、審査通過率を下げないために申し込みのタイミングには気をつけましょう。

初めてクレジットカードを作る

初めてクレジットカードを作る人も注意が必要です。これまでクレジットカードを保有したことがない人は利用実績がない状態なため、支払い能力が高い人物なのかどうか判断がつきにくく、審査に不利に働く可能性があります。

特にステータスの高いゴールドカードやプラチナカードは、初めて持つクレジットカードとしてハードルは高いといえます。

安定した収入があったとしても、初めてのクレジットカードの申し込みは、一般カードでないと審査の通過は難しいでしょう。

借入が多い

クレジットカードの申し込み時に、カードローンやクレジットカードのキャッシングでの多額の借入があると、審査落ちする可能性があります。

また、借入額が大きいと、相当お金に困っているような印象を与えてしまい、審査で不利に働きます。

クレジットカードの審査に通るためには？

クレジットカードの審査に通るために、以下のポイントを押さえておきましょう。

申し込み情報は正確に記入する

クレジットカードの申し込みの際は、さまざまな属性情報を記入します。よく確認をしながら正確に記入しましょう。

また、当然のことですが、年収額を高めに申告したりなど、虚偽の内容を記入して申し込むのはNGです。嘘がバレて審査に落ちるだけでなく、今後申し込みを断られる恐れもあります。

審査に通るか不安であっても、必ずありのままの情報を正直に記入して申し込みましょう。

任意項目もなるべく記入する

申し込みフォームに記入する際は、任意項目もなるべく埋めるようにしましょう。審査で重視されるのは必須項目の内容で、任意項目の内容が審査に与える影響は少ないです。

しかし、例えば預金額などの任意項目も記入しておくと、支払い能力の有無の判断材料が増えるため、審査で有利に働く可能性があります。

キャッシング枠を外す

キャッシング枠を付けないで申し込んだほうが、スムーズに審査に通りやすくなります。

また、お金に困っているのではないかと警戒されやすく、ショッピング枠のみの審査と比べて不利になります。

キャッシング枠は、入会してから申し込むことも可能です。そのため、キャッシング枠を付帯したい場合は、ひとまずキャッシング枠を外して申し込み、利用実績ができて信用力が高くなってからキャッシング枠の申請をするとよいでしょう。

1枚ずつ申し込む

クレジットカード会社に余計な警戒心を与えないために、一度に複数のカードの申し込みをするのは避け、1枚に絞って申し込みましょう。

もしクレジットカードの審査に落ちてしまった過去がある場合は、6カ月程度期間を空けて申し込んだほうが無難です。

任意整理をしてもクレジットカードの審査に通過する？

過去に任意整理をしたことがある人の中には、クレジットカードを発行してもらえるのか疑問に思っている人もいるでしょう。ここでは、任意整理後のクレジットカードの審査について解説していきます。

基本的にクレジットカードは発行できない

過去に任意整理をしている記録が残っているうちは、基本的にクレジットカードは作れません。

日本には、株式会社日本信用情報機構（JICC）、株式会社シー・アイ・シー（CIC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）の3つの信用情報機関があり、任意整理の金融事故情報はネットワークによって共有されています。

クレジットカードの審査では信用情報を照会するため、記録が残っているとクレジットカードを持つのは無理でしょう。

ブラックリスト掲載が終わると発行できる場合も

任意整理の事故情報の登録期間が経過し、ブラックリストが削除されれば、クレジットカードの審査に通るかもしれません。

信用情報は、信用情報機関に開示請求をすることで確認できます。信用情報開示の申し込み方法は、信用情報機関によって異なりますが、参考までに日本信用情報機構（JICC）の開示申し込みから開示結果を受け取るまでの流れは、以下のとおりです。

任意整理の情報が削除されたのを確認してから申し込めば、審査落ちのリスクを減らせます。

任意整理後にクレジットカードを申し込む際のコツ

任意整理後にクレジットカードを申し込みたいという方は、以下のカードを選ぶと審査に通りやすくなると考えられます。

任意整理をしていないクレジットカードに申し込む

任意整理の対象となっていない、別会社のクレジットカードに申し込むとよいでしょう。

そのため、今まで利用したことのないクレジットカードに申し込めば、審査に通る可能性があります。

一般カードを選ぶ

現在、安定した収入があったとしても、クレジットカードの中で最もランクが低い一般カードを選ぶようにしましょう。一般カードの利用可能枠は最大100万円程度までのことが多く、そこまで高額ではないため、審査に通る可能性はあります。

割賦販売法では、利用可能枠が３０万円以下のクレジットカードに関しては、支払可能見込額の調査をしないでカードを発行してもよいとしているためです。利用可能枠を抑えてカードが発行される可能性があることは覚えておくとよいでしょう。

※一般社団法人 日本クレジット協会公式サイト

クレジットカードの審査に落ちてしまったときは

クレジットカードの審査に落ちてしまったときは、以下を検討してみるとよいでしょう。

期間を空けてから別のカードに申し込む

クレジットカードの審査に落ちてしまったら、期間を空けて別のカードに申し込むことをおすすめします。

申し込み情報は信用情報機関に6ヵ月間登録されるので、少なくとも半年以上してから別のクレジットカードに申し込めば、審査で不利にならずに済む可能性が高いでしょう。

出典：JICC公式サイト

家族カードを利用する

審査に通らない場合は、家族が保有してきるクレジットカードの家族カードを契約してもらうのもよいでしょう。

クレジットカードによっては、家族カードでも本会員と同じ特典やサービスが受けられるため、家族カードの利用を検討してみることをおすすめします。

今回ご紹介した楽天カードやセゾンカードインターナショナルの家族カードは、年会費永年無料です。もし家族の誰かがすでに本会員として利用しているようであれば狙い目ですよ。

デビットカードやプリペイドカードを使う

デビットカードやプリペイドカードは審査がないので、すぐに利用できます。

デビットカードは、利用した代金が即時に口座から引き落とされるカードです。クレジットカードのようにカードで買い物やサービスの支払いができるほか、キャッシングも可能です。

デビットカードは、引き落とし口座の残高分まで、プリペイドカードはチャージした現金分までしか利用できませんが、使いすぎるを防げるのがメリットです。

また、年会費自体がないため、コストがかからずに済みます。

クレジットカードの発行方法｜申し込み～審査、発行まで

クレジットカードの申し込み方法は、PCやスマホでのWeb申し込み、電話、郵送、店舗・金融機関の窓口などがありますが、Web申し込みであれば、時間も手間もかからずカード発行までスムーズに進められます。

Web申し込みでのカード発行までの流れは、以下のとおりです。

①申し込みフォームに必要事項を入力

まず作りたいクレジットカードを決め、公式サイトの申し込みフォームに必要事項を記入します。記入する内容は、以下のとおりです。

ショッピング枠を希望する場合は、ショッピング枠あり・希望利用額を選択します。必要事項を全て入力したら、入力内容を確認して送信します。

②本人確認書類をアップロード

クレジットカードの申し込みの際には、氏名・住所・生年月日が確認できる本人確認書類の提出を求められます。本人確認書類として認められるものは、以下が挙げられます。

本人確認書類の提出は、基本的には上記のような書類の中からいずれか1点ですが、顔写真なしの書類の場合は2点提出が必要としている場合もあります。手元に書類を用意したら、スマホなどで撮影してアップロードすれば提出は完了です。

③審査結果を待つ

申し込み手続きが完了したら、審査結果を待ちます。審査時間はクレジットカード会社によって異なりますが、最短即日〜1週間程度のことが多いです。

スピード審査に対応しているクレジットカードは、数時間程度で審査が完了し審査結果が届くので、急いでいる人におすすめします。

④カードを受け取る

審査に通過したら、クレジットカードが送られてきます。審査完了後、カードが届くまでの日数は1〜2週間程度です。

またカードによっては、スマホアプリなどで番号だけ先に確認できるケースもあり、インターネットショッピングなどにすぐ活用可能です。

対面での受け取りの場合は、基本的に本人確認書類の提示が求められるので、事前に用意しておきましょう。

審査が甘いクレジットカードについてよくある質問

審査が甘いクレジットカードのまとめ

この記事では、審査が甘いクレジットカードの特徴や、審査に通りやすいおすすめのクレジットカードをご紹介しました。

クレジットカードを作る際には、必ず審査が行われます。審査基準は公開されていませんが、審査に通りやすいカードの特徴を把握したうえでカードを選べば、審査に通過する可能性が高まります。

審査に通るか不安な人は、今回ご紹介した内容を参考に自分に合ったクレジットカードを見つけてみてください。