アイフルの評判・口コミは？審査時間や落ちたら試したいことを紹介
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・金融庁「貸金業者登録一覧」の269社から30社を抜粋。
・各案件を当メディア独自の5項目基準で採点化。
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・各案件を実際に利用した人からのコメントを約300件（各10個）取得。
大手消費者金融カードローンとして認知度のある「アイフル」。CMで使用しているキャッチフレーズは独特で、聞いたことがあるという人も多いでしょう。
アイフルを利用するには、申込後に実施される審査を通過しなければなりません。
本記事ではアイフルの審査基準から、審査に落ちる原因と通過するポイントなどを解説します。アイフルの利用を検討している人などは、参考にしてみてください。
・アイフルの審査に落ちる理由
・アイフルの審査に通過するためのポイント
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管理元 / ブロードマインド株式会社
目次
アイフルの審査時間は最短20分！
アイフルは1967年（昭和47年）に創業の消費者金融・カードローン業者であり、業界内では国内大手5社の一角として認知されています。
2000年代から大手消費者金融が続々とメガバンクの傘下に組み込まれた中で、2023年現在でもアイフルは独立を保ち続けています。
アイフルの特徴は、Webからの申し込みで審査がわずか最短20分で完了。急ぎでお金が必要な緊急時におすすめです。
初めてアイフルを利用する方には最大30日間の無利息期間がつきます。期間中に返済できれば利息負担は0円で済む為、少額でいいからお金を借りたい！という場合に便利です。
| 運営会社 | アイフル株式会社 |
|---|---|
| 金利 | 3.0～18.0% |
| 借入限度額 | 1万～800万円 |
| 融資スピード | 最短20分 |
| Web完結 | 可能 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 郵送物 | なし（※場合によっては郵送される） |
| 在籍確認時の電話連絡 | なし（※場合によってはあり） |
| 貸金業登録番号 | 近畿財務局長（13）第00218号 |
| その他事業 | クレジットカード（ライフカード） |
アイフルの主な審査基準
審査の基準については、公表していないカードローンがほとんどです。
参照：（※1）アイフル│「キャッシング審査の通過基準は？審査の項目や対策を解説」
安定した収入があるか
アイフルでいうところの安定した収入とは、「毎月の給料（収入）がある」状態のことです。毎月の安定した収入は、返済が滞りにくい保証ともいえるため、審査でも良い評価を得やすくなります。
反対に高収入を得ていても、毎月の収入に大きなバラつきがある状態では、収入が安定しているとはいえません。
雇用形態の観点から見ると、正社員は審査でプラス要素と判断されやすい傾向です。正社員は固定給が多く、毎月一定の収入が確保できるため、確実な返済が見込めます。
一方で出来高制のフリーランスや時給で働く非正規社員の場合、月の収入が変動することも珍しくありません。
信用情報は問題ないか
信用情報とは、キャッシングやクレジット決済など、個人の金融取引を記録した履歴のことです。信用情報機関が管理をしており、カードローンの申込があると、金融機関は申込者の信用情報を必ず照会します。
金融事故の記録は、言い換えると返済できなかった事実を証明したもの。
他社の借入状況
他社を含めた現在の借入状況も、審査の可否に関わる重要な判断基準です。すでに多額の借入があると、「これ以上貸付して本当に返済できるか」と返済能力を疑問視され、審査通過が難しくなります。
複数社から借入をしている場合、返済先が多く、支払額も大きくなりがちです。
すでに複数社からの借入があるにもかかわらず、新たな借入をすると支払の負担がさらに大きくなるため、審査ではマイナスな要素と判断されます。
（画像：アイフル｜おまとめMAX）
アイフルの審査でも、複数社からの借入が少ないほど審査ではプラスに働くと考えられます。
アイフルの審査に落ちた人の問題点とは
審査基準をもとに、アイフルの審査に落ちる理由を考察してみましょう。審査に落ちたときには、以下の理由が考えられます。
安定した収入がない
まずは、安定した収入がないことです。安定した収入は申込条件、ならびに審査基準になっています。高収入であってもアルバイトやフリーランスなどで、収入が安定していない場合には、審査に落ちるケースも珍しくありません。
実際、アイフルでも安定した収入と年齢さえ満たしていれば、学生や主婦でも申込が可能です。
年収の1/3以上の借入を希望している
総量規制とは、消費者を多重債務などから保護することを目的に、貸金業法で定められた規定です。規制の対象となる消費者金融では、申込者の年収1/3以上の貸付が認められていません。
たとえば年収が300万円の場合、すでに他社から100万円の借入がある状態だと、総量規制に達しているため新たな借入はできません。
安定した収入および信用情報の問題などの心当たりがないにもかかわらず、審査に落ちたときは、総量規制に該当していないか確認してみましょう。
他社からの借入が多い
他社からの借入が多い場合も、返済が困難と判断され、審査の通過が難しくなります。他社からの借入が多ければ、「多重債務」に陥っていることを意味します。
多重債務を防止すべく、いくつかの規制が新設されました。前述した総量規制もその１つです。
消費者金融にも消費者が多重債務に陥らないよう配慮することが求められており、貸付時には返済能力の調査などが義務付けられています。
信用情報に問題がある
カードローンをはじめとする金融商品では、申込者の信用度が重視される傾向です。
信用情報に延滞や滞納の記録があると、信用度が低い人物と判断され、審査の通過が難しくなります。
アイフルの審査の流れ
審査を受けるには、まずアイフルへの申込が必要です。アイフルの申込方法は4種類あり、「Web・スマホアプリ・電話・無人店舗」から選べます。
手続きをスムーズに進められることから、現在主流となっているのは「Web」からの申込です。申込したあとは、以下の流れで手続きを進めます。
申込（申込フォームへの入力）
まずは公式サイト内の「今すぐお申込み」から、申込フォームへ移動します。申込フォームには、主に以下のような項目の入力が必要です。
| 申込金額 | 希望限度額・利用目的 |
|---|---|
| 個人情報 | 名前・生年月日・性別・家族構成・メールアドレス など |
| 自宅情報 | 住所・電話番号・住居（家賃）負担額 など |
| 勤務先情報 | 勤務先名・勤務先の電話番号・雇用形態・業種・給料日 |
| 他社の借入状況 | 他社からの借入金額 |
| パスワードの登録 | 契約手続きの際に必要となる4桁のパスワードを入力 |
（参照：アイフル｜申込フォーム）
申込フォームへの入力が完了したあとは、入力ミスがないか必ず確認しましょう。入力ミスがあると、書類確認に審査時間が長くなったり、審査に落ちたりする可能性があります。
申込フォームへの入力後、アイフルに送信すれば申込は完了です。
必要書類の提出
申込のあとは、「本人確認書類」を提出します。本人確認書類として提出できるものは、以下のとおりです。
| 本人確認書類（顔が確認できるもの） | |
|---|---|
| A | 運転免許証・運転経歴証明書・パスポート・住民基本台帳カード・個人番号カード・在留カード・特別永住者証明書・各種保険証・国民年金手帳・母子健康手帳・住民票・戸籍謄本・住民票記載事項証明書 |
| B |
|
（参照：アイフル｜必要書類）
基本的には、上記Aより2点を選んで提出します。Aから2点の提出が難しいときは、AとBから各1点ずつ選んでの提出も可能です。
また以下に該当する場合は、「収入証明書類」も提出しなければなりません。
| 提出が必要なケース | 収入証明書類として提出できる書類 |
|---|---|
|
|
（参照：アイフル｜必要書類・アイフル｜収入証明書の書類）
書類の準備ができたら提出しますが、提出方法は以下から選択できます。
■写真を撮影して、スマホアプリから提出
- 画面内の「書類提出」をタップ
- 提出する書類の種類を選択
- その場でカメラ撮影、またはアルバムより写真を選択
■マイナンバーカードでセブン銀行ATMから提出
- 最寄りのセブン銀行ATMへ
- マイナンバーカードを選択
- スマホアプリ、または提出企業のカードを選択
- マイナンバーカードを挿入
- 画面の案内に従って提出
■その他の提出方法
- WEB書類提出サービス
- FAX
- 無人契約機
提出方法については、申込完了後にメールにて案内が届きます。案内に従って手続きを進めることもできるため、Webでの操作が苦手な人は活用するとよいでしょう。
審査
必要書類の提出が完了すると、アイフルにて審査が開始されます。結果の連絡は、電話またはメールにて通知。
確認したい事項があるときは、電話がかかってくることもあるため、アイフルからの電話には必ず出るようにしましょう。
契約手続き・借入開始
審査に通過したあとは、契約手続きを進めます。審査結果の連絡をメールで受けた場合は、メールからの契約手続きが可能です。
契約時には、キャッシングカードの発行の有無（なしを選択した場合はカードレスとして契約）の選択と、口座振替の登録が必要です。
アイフルの審査を通過するためのポイント
アイフルの審査に通る人は1/2にも満たないため、審査で有利に働く事柄は少しでも取り組んでおきたいところです。
アイフルの審査に臨む際は、主に以下のポイントをおさえておきましょう。
安定した収入を確保する
アイフルの審査を通過するには、安定した収入の確保が必要。
安定した収入を得る方法はさまざまですが、雇用形態から考えるのも効果的といえます。たとえば現在アルバイトやパートの人は、正社員などへの転職も検討してみましょう。
他社からの借入を減らす
すでに他社からの借入がある場合は、借入残高をできる限り減らしたうえで申込しましょう。
先述のように借入額が多いと総量規制を超える可能性があり、審査にも不利に働きます。
なお、複数社から借入があるときは、「おまとめローン」の活用を検討してみましょう。おまとめローンとは、複数の借入を1本化するサービスのことで返済専用のローンです。
総量規制では例外規定となり、年収1/3以上の借入ができます。アイフルでもおまとめローン「おまとめMAX」を提供しています。
信用情報に遅延・滞納などの記録を残さない
審査時には、必ず信用情報のチェックがおこなわれるため、遅延・滞納などの記録を残さないことが大事です。信用情報に残る記録としては、以下のようなものが挙げられます。
- クレジットカードの利用
- カードローンの利用
- 現在の借入状況
上記のような情報は記録が残るため、日ごろから遅延・滞納をしないようにしましょう。
同時に複数のカードローンに申し込まない
信用情報には、金融商品に申し込んだ際の「申込履歴」も記録されます。
同時に申込すると「そんなにお金に困っているのか」などの印象を与えてしまい、返済能力を疑問視される可能性もあります。
アイフルの審査に落ちたらどうする？考えられる対処法
アイフルの審査に落ちても、借入を諦めるはありません。資金調達の手段はほかにもあるため、審査に落ちた際には試してみるとよいでしょう。
他社に申し込む
カードローンの審査基準は、金融機関によって異なります。審査が甘いカードローンは存在しませんが、審査基準の違いから、他社では審査が通る可能性もあります。
申込履歴は、6ヶ月ほど残るとされています。すぐに他社に申し込むと申込履歴が参照されるため、審査へ不利に働く可能性があります。
他社へ申し込むときは、6ヶ月以上期間を空けて申し込むのがおすすめです。
キャッシング以外の方法で資金を調達する
一時的な資金調達であれば、カードローン以外の方法も検討してみましょう。たとえば質屋などは、審査なしで利用できるところもあります。
またクレジットカードで、一時的に代金の立替をおこなうのも有効です。
消費者金融の中には、「審査なし」「必ず融資」などの謳い文句を掲載している業者が存在します。
しかし貸金業法では申込者の返済能力の調査を義務付けているため、こういった謳い文句を掲載する貸金業者は、違法業者である可能性が極めて高いといえます。
アイフルのメリット・デメリット【実際の利用者の口コミを紹介】
利用者の口コミを参考に、アイフルのメリットを以下にまとめてみました。利用するときは、ぜひ参考にしてください。
最短20分で融資を受けられる
アイフルでは、即日融資が可能です。手続きと審査がスムーズに進めば、申込から融資まで最短20分。口コミでも以下のような評判がみられます。
| すぐにお金が必要だったので頼りになりました |
| ＠さん 満足度：★★★☆☆ |
| すぐにお金が必要になったので利用しました。午前のうちに申し込みをしたら本当にその日のうちにお金をおろすことが出来ました。金利は安くないですが、代わりに煩わしいやり取りを省いたり、早くお金を融資してもらえたりするので、いかに安く借りるかよりも早さと便利さを優先していた私に合っていました。節約を重視している時は他の銀行カードローンを使いますが、この時に限ってはアイフルで借りて良かったです。ただ返済時にも手数料がかかるので、計画的に返せる人が向いていると思います。 |
（引用：みん評｜アイフル）
上記の口コミを見てもわかるように、借入を急いでいる人にとっては、大きなメリットといえるでしょう。
以下に最短20分で融資を受けるための大まかな申込手順をまとめました。借入を急ぐときは、参考にしてください。
- Webから申込
- 申込フォームにて必要情報の入力
- フリーダイヤルに電話・審査
- 契約・借入
申込したあとは、アイフルから受付完了のメールが届きます。アイフルへメールで返信しなければなりませんが、「お問い合わせ内容」の入力欄に、急ぎである旨を記入すると審査時に考慮してくれます。
30日間の無利息期間がある
アイフルでは、最大30日間の無利息期間が提供されています。
| キャンペーンがあって利用しやすい |
| 性別：女性 年齢：30代 職業：会社員 年収：200万円～400万円未満 満足度：★★★★★ |
| 【審査スピード】 審査スピードとても速かったです。手続きも簡単でした。 【借入金利】 金利は他社さんと同じくらい、でもキャンペーンを使ったので特に気になりませんでした。 【サービスの質】 最大30日間無利息サービスがあったので、返済の時も利息を気にすることなく返すことができたのが良かったです。 【借入のしやすさ】 一定の収入があれば借り入れは問題なくできると思います。 【返済のしやすさ】 提携ATMが町中にあるので返済し忘れをすることなくスムーズに返すことができました。 【総評】 CMで目にすることも多かったので利用してみました。完済までとてもスムーズに進めることができました。 |
（引用：価格.com｜アイフル）
上記の利用者は、キャンペーンに対してて利便性を感じており、無利息サービスは利息を気にしなくて良かったなどと述べています。
ただし、適用されるのは、以下の条件に該当する方のみです。
- アイフルをはじめて契約される方
- 無担保キャッシングローンを利用する方
上記の条件に該当している方であれば、契約の翌日から30日間の無利息期間が適用されます。期間内であれば、借入を何度繰り返しても利息が発生しません。
申込・借入・返済をWebで完結できる
アイフルではスマホアプリを利用して、借入・返済も全てWeb上で完結できます。アプリを利用した借入・返済は、振込融資およびインターネット返済となります。
スマホさえあれば手続きができるため、場所を問わず、移動などの隙間時間を活用できて便利です。
| WEB完結はとても便利でした |
| 菊花膾さん 満足度：★★★☆☆ |
| 知名度が高く安心できるという点と、近くに無人契約機が無かったので、WEBからすべての手続きが完了できるという点からアイフルを選びました。 実際に電話応対も丁寧かつスムーズに契約が進んだので、面倒さが少なく、とても助かりました。 さすが大手だけあって、対応がしっかりしていると感じました。 しかし、これは元の金利を考えても仕方がないことだとは思うのですが、利息が高いのでなかなか返済が思うようには進まないのが不満でした。 |
（引用：みん評｜アイフル）
なお、スマホアプリでは、利用残高や返済金額の確認もできます。スマホアプリは、公式サイトからダウンロードが可能です。
まとめ
アイフルの審査は、決して甘いわけではありません。通過できるのは4割ほどとなっており、審査では返済能力の調査が実施されます。
なお、アイフルの公式サイトでは、審査に通る可能性があるか確認できる「1秒診断」を利用できます。
4つの項目を入力するだけで、簡単な審査が受けられるため、審査に不安がある人は申込前に試してみるとよいでしょう。
「あなたらしい暮らしのスタートライン」マネースタートは、生活に必要なお金に関する知識や情報を発信するメディア。お金を通じて、一人ひとりのニーズに合わせたライフプランを考えるきっかけをお届けします。編集部ではユーザにより役立つ情報をお届けするためにFP2級を勉強中。制作ポリシーはこちら
管理元 / ブロードマインド株式会社
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。