楽天銀行スーパーローンに審査は甘い？利用者の口コミも紹介

楽天銀行が提供するカードローン「楽天スーパーローン」は低金利でポイントも貯まるお得なカードローンとして人気を博しています

楽天グループ傘下のネット銀行とあって、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるなど、独自の審査基準を設けていることでも有名です。

本記事は、実際の利用者の口コミを参考に、楽天銀行スーパーローンの審査時間や審査基準、仮審査と本審査の違い、「審査は甘いか厳しいか？」といった申込前の疑問を解決していきます。

本記事の著者・編集者・監修者

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マネースタート編集部

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管理元 / ブロードマインド株式会社

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Mei

FP2級の資格を活かし、主に金融メディアを担当しています。「誰にでも伝わる」をモットーに、最新情報にも常に目を向けながら、わかりやすい記事の作成を目指しています。詳細はこちら

・FP技能士2級

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Masuda Ryo

2021年1月1日現在、全国に891世帯1,257名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。年間100件の個別相談のほか、「マネー・ライフプランニング」「資産運用」「保険」「確定申告」「住宅ローン」「相続」等のテーマのセミナーで登壇。監修者の詳細はこちら

・MDRT入賞7回

・TLC（生命保険協会認定FP）

・CFP

・IFA（証券外務員1種）

・FP技能士1級

・宅地建物取引士

・貸金業務取扱主任者

監修者情報

佐藤 拓也

Satou Takuya

2022年10月1日現在、全国に823世帯1,114名のクライアントを抱えるコンサルタントとして活動中。金融アドバイザーとして、家計相談を始め、生命保険の見直しや資産運用の相談、相続・税務対策など幅広く活動中。監修者の詳細はこちら

・MDRT入賞9回

・TLC（生命保険協会認定FP）

・CFP

・IFA（証券外務員1種）

・FP技能士1級

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楽天銀行スーパーローンとは？

「楽天スーパーローン」は、借入金の使途自由（事業用以外）で、満年齢20歳以上62歳以下の方で、安定収入がある方なら誰でも申し込めるカードローンです。

全国の提携ATMはもちろん、パソコン・スマホから24時間365日いつでも借り入れることが可能、年1.9~14.5%と低金利で、利息負担を極力減らしたい方におすすめです。

限度額も最大800万円までと充分であり、月々の返済は2,000円からOK。ボーナス等の臨時収入時に多めに返済することもでき、自由に返済プランを立てることができるでしょう。

気になる審査難易度ですが、楽天会員の方なら、会員ランクに応じた審査優遇が受けられます。ローン審査が不安な方でも、楽天会員としての実績があれば、審査を通過できる可能性があるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの概要

※無利息期間になるのは、楽天銀行スーパーローンの契約と楽天銀行口座開設を同時に行った人、および楽天銀行口座を返済口座に指定した場合に限られます。

楽天銀行スーパーローンは審査は甘い？厳しい？

楽天スーパーローンを申し込むには以下の条件をクリアする必要があります。

日本国内在住の20歳以上62歳以下の人

日本国内に住んでいる満20歳以上62歳以下の人が申し込み対象なので、対象年齢の範囲外であれば確実に審査で落とされます。

なお、パート・アルバイト、専業主婦の場合は、60歳以下の人が審査の対象です。間違えて申し込まないよう気をつけましょう。

外国籍の人は、永住権または特別永住権が必要です。

安定した継続収入がある人

安定収入はローン審査において最も重要視されるポイントの一つと言えます。多くの人が、収入額によって審査通過の可否が決まると思っていますが、実際は収入の安定性と継続性が重視されているようです。

一般的に公務員や企業の正社員の方は、毎月固定収入を得ているため、返済能力が高いと判断される傾向にあります。

申し込み条件には、「お勤めの方で」と記載されていますが、毎月安定した継続収入があれば個人事業主やフリーランスで働いている人でも申し込めます。

しかし、個人事業主やフリーランスの人の場合、収入がいきなりゼロになる可能性もあることから、企業に勤めている人よりも返済能力を厳しくチェックされる可能性があるでしょう。

保証会社の保証を受けられる人

楽天銀行スーパーローンを利用できるのは、楽天銀行が保証業務を委託している楽天カード株式会社、もしくは三井住友カード株式会社の保証を受けられる人のみです。

これらの保証会社は、カードローン利用者が返済できなくなった際に代わりに返済（代位弁済）をします。ただし、返済を保証するのは、返済能力がありそうだと審査時に判断した人のみです。

楽天銀行スーパーローンに審査落ちしやすい人の特徴

ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちやすい人の特徴について見ていきます。対策も併せて解説していきますので、該当する要因がある場合は、事前に対策しておきましょう。

他社の借入額が多い

他社のカードローンの借入やクレジットカードのキャッシング機能も利用していて借入額が多いと、審査で落とされる恐れがあるので注意が必要です。

他社でも借入している場合は、返済を進めてできるだけ借入残高を減らしてから申し込めば、審査に通る可能性が高まります。

短期間でカードローンの多重申し込みをしている

短期間のうちに同時に複数のカードローンに申し込んでいると、審査に落ちやすくなります。「複数社から借入しなければならないほど、お金に困っている」と疑われてしまうからです。

カードローンの申し込み情報は、信用情報機関に6ヵ月程度登録されるため、多重申し込みの事実は審査の際に把握されます。まずは楽天銀行スーパーローンに絞って申し込み、審査に通らなかったら別のカードローンを検討するようにしましょう。

出典：JICC公式サイト・CIC公式サイト・全国銀行個人信用情報センター公式サイト

過去6ヵ月以内に楽天銀行スーパーローンの審査に落ちている

過去6ヵ月以内に楽天銀行カードローンの審査に落ちている場合、再度申し込んでも審査で落とされます。

過去6ヵ月以内に申し込んでいる場合は、6ヵ月以上経過してから申し込むといいでしょう。

ただし、前回申し込んだときと年収などの属性情報に変化がない、長期延滞履歴が信用情報機関に登録されたままなど、状況が以前と変わって以内ようであれば、審査に落ちる可能性があります。

出典：楽天銀行公式サイト

過去に金融事故を起こしている

過去5年以内に金融事故を起こしている場合、審査にはほぼ通らないと思っておいたほうがいいでしょう。

楽天銀行は、3つの信用情報機関「全国銀行個人信用情報センター」「株式会社日本信用情報機構」「株式会社シー・アイ・シー」に加盟。申し込み者の返済能力を判断するために信用情報を参照します。

支払いに関する事故情報は、信用情報機関に約5年間登録されます。審査に通りやすくするには、金融事故を起こしたときから5年以上空けて、金融事故情報が削除されてから申し込むしかないでしょう。

信用情報機関に登録されている自身の情報を知りたい場合、開示請求をすれば確認できます。

出典：JICC公式サイト・CIC公式サイト・全国銀行個人信用情報センター公式サイト

楽天銀行スーパーローンの審査優遇制度とは

楽天銀行スーパーローンの審査に通りやすくするためには、楽天会員になって、会員ランクを上げるのも1つの方法です。

楽天銀行スーパーローンには、楽天会員のランクに応じて審査を優遇するサービスがあります※。

審査優遇に関する具体的な基準は公表されていませんが、会員ランクが高いほど審査で有利になると考えられます。

楽天会員のランクは、レギュラー会員→シルバー会員→ゴールド会員→プラチナ会員→ダイヤモンド会員の順で高くなり、直近6ヶ月の獲得ポイントと、ポイント獲得回数で当月のランクが決まります。

出典：楽天市場公式ヘルプ

ランクは1ヶ月で更新となるため、高ランクをキープするためには、日常的に楽天グループのサービスを利用し、ポイント獲得を狙う必要があるでしょう。

ポイントがアップする、0と5が付く日に楽天市場で買い物をする、楽天インサイトでアンケートに回答するなどして、ポイントを貯めて会員ランクを上げれば、審査に通過する可能性が高まります。

※一部例外があり、必ずしも審査優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

ここでは、楽天銀行スーパーローンの申し込み方法と審査の流れについて解説します。

申し込み方法

楽天銀行カードローンの申し込み方法は、スマホやPCからのWeb申し込みだけです。電話での申し込みは受け付けていません。

公式サイトから申し込みフォームに必要事項を記入して、手続きを進めます。

審査の流れ

楽天銀行カードローンの大まかな審査の流れは、以下のとおりです。

申し込みフォームを送信したら審査に移り、申し込み内容と信用情報機関に登録されている情報をもとに、総合的に判断して融資の可否が決まります。

審査結果は最短で即日にメールで届き、審査に通過していれば、契約内容の案内および必要書類の提出についての電話がかかってきます。

必要書類は、スマホで書類を撮影して楽天銀行アプリから画像をアップロードして提出すればよいので郵送は不要です。

楽天銀行スーパーローンのメリット

楽天銀行スーパーローンには、上記のようにさまざまなメリットがあります。それぞれ詳しく見ていきましょう。

専業主婦でも申し込める

融資対象者の職業に制限がある銀行カードローンも多いですが、楽天銀行カードローンは、専業主婦でも利用可能です。

ただし、専業主婦の場合、利用限度額は最大で50万円までとなっています。専業主婦の申し込みにおいては、審査時の在籍確認はありません。

Web上で申し込み手続きから融資まで完結

楽天銀行スーパーローンは、スマホやPCから24時間いつでも申し込み可能で、融資までの手続きをWeb上で完結できます。

本人確認の証明書などの必要書類は、楽天銀行アプリから簡単に提出できるため、書類を郵送する手間や費用がかかりません。

他行を振り込み口座に指定することもできますが、即日の融資に対応していない時間帯があります。

確実に即日融資を受けたい場合は、楽天銀行の口座を登録しておくといいでしょう。

ローンカードが手元に届く前に融資を受けられるため、急ぎでお金が必要な場合でも対応できるでしょう。

ハッピープログラムの会員ステージが上がる制度

楽天銀行口座を引き落とし口座に指定し、毎月25日時点で借入残高がある場合、ハッピープログラムの会員ステージが1ランクアップします。

会員ステージが上がるほど、楽天ポイントの付与率がアップする、他行の振り込み手数料無料回数が増えるなどのメリットを得られるため、楽天銀行を返済口座にすればお得にカードローンを利用できます。

都合に合わせて返済日を選べる

返済日を自由に選べるのも、楽天銀行スーパーローンのメリットです。返済日は、1日・12日・20日・27日から、自分の都合に合わせて選べます。

給料日やライフスタイルに合わせて返済日を選べば、返済しやすくなるでしょう。毎月の自動引き落としによる返済額は、選択した返済日の15日前に確定します。

提携ATM手数料と即時振り込み手数料が0円

楽天銀行スーパーローンの借入・追加返済は、全国に10万台以上ある提携ATMから手数料無料で行えます。※

返済時はどの提携ATMでも手数料0円で、借入時は以下の提携ATMが手数料無料です。

さらに、即時振り込みも手数料がかかりません。スピーディーな振り込みにもかかわらず手数料が発生しないのは、嬉しいポイントです。

手数料は発生しないに越したことはありません。手数料がかからない提携ATMや即時振り込みを利用して手数料を抑えましょう。

※一部の提携ATMは、借入時に手数料が発生します。

条件を満たせば30日間無利息で借入可能

一定の条件を満たした場合に30日間無利息で借入できるのは、楽天銀行スーパーローンの大きな魅力です。30日間無利息になるには、以下の条件を満たしている必要があります。

無利息期間は、初回借入日の翌日から30日間です。よって、無利息間中に返済してしまえば、元金のみの支払いで済みます。

また、無利息期間中に追加で借入でき、追加借入分も30日以内に返済すれば利息が発生しません。

無利息期間がある銀行カードローンは少ないため、銀行カードローンの利用を検討している場合は、楽天銀行カードローンをおすすめします。

出典：楽天銀行公式サイト

楽天銀行スーパーローンはやばいって本当？デメリットを紹介

楽天銀行スーパーローンのデメリットとして考えられるのは、以下の2つです。

書類での在籍確認に対応していない

カードローンによっては、勤務先を確認できる書類の提出で在籍確認を済ませるところもあります。

しかし、楽天銀行カードローンの在籍確認は、電話でのみ実施され書類での在籍確認は行っていません。

在籍確認の電話は、プライバシーに配慮し社名は名乗らず担当者の個人名で用件を明かさずにかかってきます。そのため、在籍確認の電話だとバレる可能性は低いといえます。

それでも、カードローンの利用が職場の人に知られてしまわないか心配な人にとって、書類での在籍確認ができない点はネックに感じるでしょう。

郵便物なしにできない

郵便物によって、カードローンの利用が家族にバレてしまうのを回避したい人もいるでしょう。しかし、楽天銀行スーパーローンの場合は、郵便物なしにすることはできません。

ただし、申し込み時には、郵便物の送付先に関して「自宅に郵送」「勤務先に郵送」のどちらかを選択できます。ローンカードを勤務先に送ってもらえば、家族にバレないかもしれません。

しかし、その場合でも、犯罪収益移転防止法に基づく文書は自宅に郵送されることから、郵便物を完全になしにすることはできません。

楽天銀行スーパーローンの金利

楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9〜14.5％です。金利に幅があるのは、以下のように利用限度額に応じて金利が設定されているからです。

適用される金利は審査時に決まります。一般的に初回利用時にはまだ返済実績がないことから、上限金利が適用されることが多い傾向です。

返済額の目安を把握したい場合は、希望の利用限度額の上限金利でシミュレーションしておくといいでしょう。

楽天銀行スーパーローンを利用した人の口コミ・評判

実際に楽天銀行スーパーローンを利用した人の良い口コミ・評判といまいちな口コミ・評判を調べてみました。

良い口コミ・評判

融資までの早さに関するいい口コミが多く見られます。楽天銀行カードローンは、即時振り込み融資に対応しているため、必要なお金がすぐに用意できるのは魅力的なポイントです。

もともと金利は低めですが、条件を満たせば30日間無利息で借入できるため、返済の負担を軽減できます。

さらに、返済のしやすさがよかったという口コミも多い傾向です。口座からの自動引き落としによる返済方法なので、手間がかからないうえに口座に残高があれば返済し忘れるのを防げます。

出典：Yahoo!ファイナンス

いまいちな口コミ・評判

オペレーターに関するいまいちな口コミが一定数見られますが、「説明が丁寧で安心して利用できた」といった良い口コミもあるので、オペレーターによって対応力に差があるのかもしれません。

また、審査で決まった利用可能額が希望借入額よりも少なかった人もいるようです。特に、個人事業主やフリーランスで働いている人などは、会社員と比べて収入が不安定になりやすいため、希望の借入額で契約できない可能性があります。

出典：Yahoo!ファイナンス

お得な楽天銀行スーパーローンのキャンペーン

楽天銀行カードローンでは、期間限定でキャンペーンを実施しています。お得に利用するために、キャンペーン情報もチェックしておきましょう。

新規入会・利用で最大32,000円分プレゼントキャンペーン

楽天銀行スーパーローンでは、新規入会者に対して、最大32,000円分をプレゼントするキャンペーンを行っています。

楽天銀行の公式サイトから新規申し込んで、入会完了までに楽天ポイント口座を登録・申請しておくと、楽天ポイント1,000ポイントをプレゼント。さらに、入会月の翌月時点の借入残高に応じて最大30,000ポイントがもらえます。

また、上記の条件を全て満たしている場合、現金1,000円をプレゼントしてもらえます。お得度が高いキャンペーンなので、キャンペーン期間中に申し込むのがおすすめです。

※新規入会・利用で最大31.000ポイントプレゼントキャンペーン終了期間：未定
※条件達成で現金1,000円プレゼントキャンペーン期間：2023年5月26日〜2023年8月3日

楽天銀行スーパーローンについてよくある質問

楽天銀行スーパーローンのまとめ

この記事では、楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット、審査に通りやすくする方法などについて詳しく解説しました。

楽天銀行スーパーローンは、条件達成で30日間無利息、楽天会員のランクに応じて審査優遇、提携ATM手数料無料などさまざまなメリットがあります。

24時間365日いつでもWebから申し込み可能で、審査通過後すぐに指定口座に借入額を振り込んでもらえるので、利用しやすいといえるでしょう。

カードローンの利用を検討している方は、お得なキャンペーンを利用して、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてはいかがでしょうか？